買投資型保單搶頭香的民眾(歡迎業務回答)

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大大你好
投資型保單不該以短期的眼光來看,而是要以中長期的規劃來評估,簡單來說,投資型保單就是利用複利滾存的效果來累積可能未來十年後的資產,初期投資的時候,可能因為某些名目費用的關係,所以感覺非常不划算,若立刻停止,反而才是虧損最大,就以版主提到的自己去投資基金可能獲得更多,我認同這句話,但若換個角度來想,三萬六若就以去年六月投資至今,也許可以創造出20%甚至更多的利潤,以三萬六的20%來計算僅是7200元,也許版主認為這也是一筆小收入,但很不好意思的想請版主思考,
風險何時會來,誰能確認?假設我跟大大以相同投入條件來舉例,若我再這段時間中發生意外,投資型商品所提供的保險金,反而才是一筆真正的救援金(對我家人來說),從這句話就可以發現,投資型保險可以支撐在發生意外時的所需救援,但沒發生意外,這筆錢就變成可以另外運用的資金,無論購車購屋創業,一筆兩用,其實真正的是勝過銀行基金,正因為投資型商品的某些好處尚未被發覺(當然,保險業務員也有責任)所以才會造成許多人的誤解
在討論保險公司與銀行的投資平台,兩者最大的差異就是資金的分配,在銀行買基金,以檔論價,若想要分攤風險就要提高投資成本,如果資金不夠充分,放棄風險控管僅選擇一檔基金作為投資,那在今年的2/27以及3/5,真的就是看著電腦發呆了,這麼近距離的兩次大幅回檔修正,您的一檔基金是否經得起考驗,在07年這種雖看好但動盪不少的年度中,是否真的能夠獲利,進出場時機有沒有時間來考慮,若從這幾點來分析,就可以知道為何那麼多人都在做投資可是卻總是賺得比人少陪得比人多,版主也不要誤會,只是分享個觀念給版主,希望版主可以以較廣的視野來評估你目前所擁有的工具

我也是保險從業人員,,所以大大可以放心我不是以主觀的角度來說
另外,,保險公司已在第一線為客戶挑選出優質基金了

敬祝:萬事順心
參考資料

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『如果如同業務所說,投資型保單放長期比銀行基金好』，
基本上...除非常常轉換，否則不可能比銀行基金好，
但..銀行基金要達到長期的目的，不是那麼簡單，
因為你很容易就把它贖回，很容易就停止扣款，尤其是越關心自己基金的人，這是非常有趣的現象！

投資型保單最為外界疑慮的莫過於投資風險自負,
目前市面上的投資型保單的投資標的分為兩大類:
一.是共同基金;二.連動債!
如選擇共同基金,保戶須自行承擔淨值漲跌的風險;
若投資連動債,最多也只能連結六年,持有到期可確保一定獲利,
但若提前贖回即可能面臨極大損失,這類商品適合有閒錢,不想久放的保守定存族!
只要了解並可接受投資型保單的盈虧自負的特質,並依照三大原則,便能為自己量身訂做一張專屬投資型保單!
原則一:
<依照人生各階段理財目標>,人生各階段的重心與需求不同,規劃理財目標也應依個人目標擬定,所以首先問問自己<我的理財目標與需求為何?>
原則二:
<依個人理財個性選擇連結的投資工具>,依需求與目標選擇適合的投資型商品後,也要考慮到個人的理財性格,選擇適當的投資工具!投資工具是能否達成理財目標的重要元素,一定要慎選,才能達到事半功倍的效果!
原則三:
<壽險顧問專業度及售後服務>,壽險顧問在投資型保單的投保過程中,扮演相當重要的角色!

投資型保險：時間+復利=財富
提早幫自己做這樣的理財規劃真的很不錯~
以下這是南山人壽伴我一生投資型保險的優勢
優勢：
1.壽險保障(高額度保障，便宜保費)+理財投資
2.透過資產配置來降低單筆投資的風險,作有效的投資比例配置
3.自動平衡機制是來檢視原初的資產配置，貫徹買低賣高的投資策略
4.提供加值回饋機制:(第7~10年仍有存錢進來每年公司提撥2%;第11年起仍有 存 錢進來每年公司提撥5%)→全壽險業界獨有
5.彈性存錢：如這期沒錢可存,沒關係,我們可以延至下期才存;而也可以用增額的
方法,以增加帳戶的金額去做投資
6.轉換：一年可有4次免費轉換,第5次只收取500元轉換費用
7.贖回：皆免手續費


投資型保險並不是「一夜致富」的理財工具，想要享受高獲利的當時就必須承擔高風險，唯一可以降低風險的方法有：資產配置、時間夠長、適時轉換。

如何做出量身規劃的資產配置呢?
運用科學化的財務分析,不但能創造符合個人期待的報酬,降低風險,有效的增值客戶的財富!由於資產配置是透過專人的<量身訂做>,因此,就像手工訂製西裝依樣合身!

如需要我詳細說明的地方,我們可以約出來會談一下,因為投資型的觀念溝通是滿重要的,這是對我們有很大的幫助的!

我買投資型保單也滿二年了,除了保險費賺回來了之外,也有獲利約15000,我剛開始每個月扣三仟,後來約在八個月前將它改為每個月扣5000元,我也是像上面那位一樣,只要有多餘的錢會不定期加碼,所以我的報酬率才會拉高,至昨天為止報酬率為31.99%

你好:我是有買投資型保單三年左右了~我ㄉ帳戶價值是超過我ㄉ總投資成本ㄌ~其實一開始是傻傻ㄉ買，但後來慢慢研究後有一點小心得~其實投資型商品跟銀行不同ㄉ是兼具保障ㄉ功能，而且是用少少ㄉ錢買到滿高ㄉ保障我想這是一個優點，因為如果我這期間發生意外，至少ㄎ以留一筆錢給我ㄉ家人，再來就是銀行3000元只能買一支基金，但是我月存5000ㄎ以配置1~10支基金來分散風險，那為何我會那ㄇ快回本?我想是因為我真ㄉ是有錢就多投進去，無形中累積ㄌ帳戶價值，也讓我把錢存下來ㄌ~現在我已回本然後小賺，但我還賺到600萬ㄉ保障~所以沒有不好ㄉ商品~只是有沒有適合自己罷ㄌ~
至於你說ㄉ節稅問題我有看到報導~但報紙有說保險ㄉ節稅限額是3000萬以上才須課稅~所以還是有3000萬ㄉ空間ㄎ以避稅ㄉ~
以上是本人ㄉ拙見~希望對你有幫助!