Agent給了提議有關我的月供基金組合, 請大家給些意見, 萬分感謝!

你所講的基金似乎係屬於"傘子基金",如果真的話,那麽問題就不是那麽簡單了,你要知道投資傘子基金就是同時間投資好幾隻基金,簡而言之就是要管理一個投資組合(Portfolio),是要講求效益管理,當中需要涉及到很高深的技術.
我想問你幾個問題:
1)根據現時的投資組合中每隻基金的過往表現,假設情況不變,5年後有多少%總回報,而5年 當中平均每年回報有多少?你知不知?
2)組合中每隻基金的標準差是多少?變異系數是多少?
3)如果你上一條問題你都知道,那麽將它們組合在一起後,效益是甚麽?(即加權平均標準差及變異系數)
4)就算以上問題你都知道,那麽知不知道以甚麽標準來衡量你手上的數據呢?
以上的問題你同樣可以問你的Agent,如果他(她)能够答得出,你就給他一隻"拇"子讚他,如果答不出,你就應該向他展示另一隻手指(邊隻就自己諗啦),同時為了保障你自己,你要問清楚他有沒有"就證劵提出建議"的資格(即證監會規定要考的1,7,8試劵)?
這些問題不要因為你們的關係而不好意思問,投資要理性,不能感情用事,否則你會很慘!
現在我可以答你,
你原先的投資組合的加權標準差是15.53 而加權變異系數是0.9 過往每年平均回報有16.13%
轉變後的投資組合的加權標準差是17.22 而加權變異系數是1.65 過往每年平均回報有 8.99%
標準差是衡量基金的風險的其中一重要指標,越大風險就越高,反之亦然,而變異系數是基金的風險除以基金的平均期望收益,即為了得到某個%的回報率而需要面對的風險%.如果大於1就表示風險大過回報,當然又不能太小,因為風險與回報之間應有一定的比例,太過回避風險就得不到回報,最理想能控制到小於1而接近1.
根據你給的資料,新的組合風險高了,變異系數高了,但平均收益少了,好還是不好,你自己想吧,我不能給意見!
但據說你所投資的基金現在已經没有5年計劃了,最少都要11年,不知你是何年開始投資的?抑或你没有問清楚?
你知不知你所投資的基金,總數有89隻子基金,大部份基金在轉換時是不需要收轉換費,但JF的基金就很大可能要收轉換費(在轉換出時)!
你又知不知你所投資的基金由99年至今的過往每年平均回報是15.85%(89隻基金的加權平均回報)
而根據你所提供的資料,我可以根據該傘子基金的"過往"平均回報,在扣除所有手續費之後的"模擬"11年後的收益情況,(切記:是根據"過往"數據,並假設情況不變,除了上帝之外,没有人知道未來的事的)
假設每年投資HKD36,000.(連續供11年),十一年後(因為據聞現在已經没有5年計劃),扣除費用之後,贖回淨值大概有HKD885,000.(即賺了大概港元四十九萬幾),淨增幅124%
如果你在第5年退出計劃,雖然帳面值有大概HKD254,000++,但由於你提早贖回,所以要扣"提早贖回費"HKD24,000++,所以贖回淨值只有大概HKD229,000++,你要自己衡量.
不過據說此投資計劃的戶口價值是由一個活期戶口和一個定期戶口構成,於活期戶口提款是不會被扣款的!
以上的事情,你的Agent應該向你披露的,如果没有,他的操守可能有問題,嚴重可能會被"釘牌"!
不過論如何,以上意見只能作參考,不能作準,而且我要提醒你,投資最好的朋友是"時間",如果你只投資金錢,不願投資時間,那怕再好的基金投資組合,對你的效益都不會很大!

以下聲明,必須閱讀:
(投資涉及風險，基金價格可升可跌，過往表現並不保證等於將來表現或指引。)
(以上意見只能作參考用途，並非暗示或建議有關人仕作出任何投資決定或行動。)

恕我直言, 你比你的 agent 更有資格做 agent, 有冇諗過做呢行? ^_^

That's right! 05-06 都是新興四強的世界, 07 仲來???? +_+

馬來西亞去年第四季升到九彩, 而家至高追? >_<

今年市況波動難測, 應避免單一國家 or 行業基金, 而家買馬來西亞, 高追新興四強, 荒你唔死? x_x

今年興歐洲, 你的 agent 知唔知? ?_?

中國 heat o左咁多年, 你竟然一直冇持有中國基金 ? v_v

建議如下:

(1) 存貨調配成
惠理價值基金 - 20%
德盛精選總回報亞洲股票基金 - 30% (不變)
富蘭克林互惠歐洲基金 - 10%
寶源新興市場債券基金 - 20%
AHL 多元化期貨基金 - 20%

(2) 新投資金額調配成
匯豐中國股票基金 - 60%
美林拉丁美洲基金 - 20%
JF馬來西亞基金 - 20%

2007-04-07 11:13:29 補充：
Good luck. 祝你去得成外國讀書.

2007-04-07 16:57:49 補充：
又話馬來西亞基金 no good, 又選?Don't worry, 我並非州官, 只盡自己放火.存貨應攻守兼備, 新投資可搏到盡.

本人也在２００４年３月在AIA和星展銀行 買了基金,AIA不是月供的,回報也不理想,您所說的agent後知後覺,我非常同意,不用說跟銀行的"理財顧問"比,我 AIA agent 的水準連我到現在只買了3次股票的小巿民也不如,這只可說 AIA這公司的BACKUP 不夠，並無在環球基金巿場做SERACH.

而我在星展的月供基金在第３年剛有回報，因為月供基金是在買入的頭２年全數收取費用，即您頭２年可買入的基金單位很少，所以回報很低，


而我在２００７年２月跟我星展的"理財顧問"檢討過，他說我的月供基金全數買入中國股票，因過去３年屬於高回報基金，而未來２年因有奧運效應，依他看都會是高回報，現在不必調出，待一至二年後再檢討！

希望可幫到您！