有關首次供樓問題

人地問問題，但有人就答非所問，賣弄文章！
現時最高是九成半按揭，若你想做足九成半按揭的話，依你收入，你大概可以供112萬樓，因為大部份銀行基本要求是供樓最高佔入息的一半；另外要交差餉、地租、管理費，
也要留意水、電、煤也是支出！亦即是$14000 - $7000 - 差餉、地租、管理費、水、電、煤，通通都無得避，剩下來你大約只有$5500用，最起碼又要睇埋交通費、三餐、裝修、
傢具、電器添置.........

政府為協助負資產業主，29/10/2001推出了十成按揭指引，希望銀行業界能減輕業主的供款負擔。據統計，現大約有30萬戶負資產人士，其中有8.4萬人應能成功申請轉按，預計銀行會以減息留住客戶，使最終需要轉按服務的人減至3.4萬戶。這數目看似不多，卻能帶來可觀利潤。若以每戶向銀行借貸一百萬元計算，可向銀行收取的轉介費為借貸額的0.3%，即意味著1億元的利潤。因此，在這經濟不景氣中，按揭顧問成了一條新出路。

目前，市場上雖有不多於十間的按揭代理公司，但前景樂觀，有擴充的趨勢。

早年房署為居屋提供「包底」保證(即貸款人無力償還借款時，由政府代還)，令銀行承做居屋按揭時風險大大減低。銀行為爭取更多的生意，除了提供比私樓低的按揭息率外，按揭成數更高達十成，罰息期及罰息率亦較私樓靈活。雖然私樓與居屋無論在物業質素及售價均難以直接比較，但居屋的按揭優惠條款，的確成為當時售樓的優勢，情一如近年一手盤所推出的優惠付款方法。

1999年起，由於私樓市場不振，銀行為爭取更多的按揭生意，加上居屋貸款額較私樓低，並有房署負責「包底」，結果大部分銀行，包括匯豐、恒生、渣打銀行等均爭相調低息率至最優惠利率(當時P=8.5厘)減1厘，即7.5厘按揭息率水平。由於居屋本身的售價較市價有所折讓，配合低息及高成數按揭，直接搶走當時一手盤，尤其是中下價樓盤的部分客源。