欠銀行錢避債會有什麼後果?欠債可追多少年?

請參考此案例：
銀行追陳年卡數爭拗 [蘋果日報]
法界：若曾依法追討　不受六年規限
有讀者日前突被追數公司追數，指其10多年前開始欠下卡數未還，但她在此段期間一直未有收過銀行通知，且已事隔多年，實令她難找證據抗辯。她亦質疑銀行已超過《時效條例》的6年追數期限，實無權作出追討。但有律師指出，只要債主於欠債6年內曾採取「法律行動」追討，即使債仔其間不斷搬屋避債，債主便不受該條例規限。
讀者李小姐投訴稱，她於去年接到一名自稱受一家銀行委託的男人來電，向她追收一筆10多年前的信用卡欠數；她曾致電銀行查問，但銀行職員卻未能交代詳情。
職員未能回答數目
「我好耐之前曾經用過呢間銀行信用卡，但呢10幾年都冇銀行人指我欠卡數，家隔咁耐先至話我欠錢，我邊記得仲係唔係？而且隔咁耐先追，淨係利息都好和味，咁銀行咪乘機可以賺多利息？我不停咁追問個職員，我欠銀行幾多錢，佢又答唔到我。」
李小姐稱，其後她沒有再接獲通知，以為事件已經解決，怎料她於上月再收到銀行寄來信件，指她有欠款，她早日清繳，但信件內容依然沒有提及欠款總額是多少。她質疑若她當年確有欠款，事隔超過10年，銀行是否仍有權向她作出追討？
有關銀行回覆本報查詢稱，根據紀錄，李小姐於該行仍有欠款，該行亦曾就此事多次聯絡她商討不果，故按一般逾期賬戶之處理程序，委託信貸管理公司代為跟進。直至去年5月下旬，被委託之信貸管理公司成功聯絡李小姐，該行職員遂直接與李小姐接洽，但未能達成還款協議，故繼續交予信貸管理公司跟進。
訂明不受條例影響
該行於本年7月中接獲李小姐來電，該行已向她表示可提供過去之月結單副本予其查閱，惟至今仍未達成還款協議。此外，根據該行與客戶所簽訂之合約權益，如有關賬戶未全數繳清，該行仍可要求客戶清還有關款項，而不受《時效條例》所影響。檔號編號：0721025
話你知︰規定不可騷擾
根據香港銀行公會《銀行營運守則》，認可機構追討債項時，應規定收數公司不可採取騷擾性，或不正當的收數手段。市民如對銀行手法有任何不滿，可向金融管理局作書面投訴。
查詢電話：2878 8222
查詢傳真：2878 2010
逾期法庭不理
根據香港法例第347章《時效條例》第4條「有關合約及侵權行為的訴訟以及某些其他訴訟的時效」，民事索償的追溯期限為6年，即提出訴訟者必須在事件發生後6年內作出追討，否則法庭不會受理。
資料來源：雙語法例資料系統網頁及蘋果資料室
六年時限還款起計
法律界人士梁永鏗表示，雖然《時效條例》規定，債主不能於6年後再向債仔追債，但並不代表能成為債仔避債藉口。因為只要債主於6年內曾採取法律行動追討，即使債仔其間不斷搬屋避債，債主便不受該條例所規限。
何謂法律行動，如債主於第5年第11個月入稟小額錢債審裁處，又或其間向法庭申請代替通知命令（substitute service order），於法庭認可報章刊登欠債聲明，事後債仔若仍未有還款，債主便可向法庭申請判令，判債仔須繳付債項，這樣便不受《時效條例》約束。
債主仍可私下追討
以上述個案為例，縱然有關銀行於6年內未有採取法律行動，也不代表債仔可以不用清繳欠款。因為所謂6年時限，以開始還錢的時間計算，而非借貸日，而信用卡欠款和利息計算日子較複雜，故表面雖謂10年，但有可能未超出法例規定的6年時限。而且萬一未超出6年時限，受《時效條例》約束，只代表債主不能透過法庭追討，債主仍可私下以合法途徑追收；而且若債主能證實債仔刻意避債，如不斷搬屋，其間又在多間銀行有欠款等，便屬刑事罪行；且債主亦能引用《破產條例》申請債仔破產。

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