月供direct fund同regular saving分別

我相信你的意思是經銀行或基金公司直接月供每一隻基金，以及經獨立理財公司(IFA)或保險公司的綜合月供基金計劃(regular savings plan)的分別。
首先比較銀行和獨立理財顧問公司的月供基金計劃的分別。銀行的月供基金計劃好像提款較靈活，其實是因為一開始已經收取了所有認購費，而且基金轉換只限同一基金公司之基金，並要每次收取1%轉換費，如要轉至其他公司基金，首先要贖回原本的基金，等大約一至兩星期後資金回到你的戶口，再重新認購新的基金，並要再扣一次認購費。而且銀行的計劃一般要最少每月一千元投資一隻基金，二千元就只可投資兩隻，如此類推，設計投資組合各基金的比重時限制太大。
IFA的月供基金計劃沒有認購費及轉換費，不同基金公司之間的基金都可以免費轉換，轉換時間只需一至四日。而且低至一千二百港元便可月供多至十隻或以上基金，每隻基金比例可以自行決定。長線投資需要因應市場轉變而更改投資組合的基金及比例，所以這類計劃較為靈活。
IFA的計劃全部都可以設立受益人，如果投資者不幸逝世，受益人可以在兩星期內取得所有資產。銀行的計劃會直接計入自己的遺產，如不幸逝世，遺產便會被凍結，要經遺產認證後（一般由幾個月至幾年不等，視乎遺產複雜程度）根據法例進行分配。
IFA的月供計劃的組合中可以加入對沖基金，大大減低跌市風險，因跌市時對沖基金仍會錄得正回報，而且會比升市時表現更好。銀行的計劃沒有可以月供的對沖基金，跌市時風險較大。
如果經銀行買，絕大多數情況下都沒有人跟進，如果IFA買，會有顧問跟進，顧問會定期為你的投資組合進行檢討，有需要時（特別是大跌市時）會建議你更改投資組合分佈，盡量轉去跌市時仍能賺錢的基金，如對沖基金及債券基金等。所以最重要是揀一個好的顧問。
至於保險公司和IFA的月供計劃的分別，大部份保險公司的計劃都有保險成份，會將部份投資額用來買保險，而且保費隨年齡增加，所以不大化算，所以如果真的有保險的需要，最好是保險和投資分開買。近年部份保險公司亦有類似IFA的不含保險的月供基金投資計劃，但每間保險公司的agent只能推介自己公司的計劃，而IFA有代理市面上絕大部份公司的計劃，包括這些保險公司的計劃，可以根據客人的真正需要而幫客人作詳細比較並選擇最合適的月供計劃，意見會較中肯。
一般IFA都不會收取客人任何費用，當你決定經IFA買基金，基金公司會將部份認購費給予IFA作佣金，所以對客戶來說，他們的費用並沒有增加，但卻多了投資的建議，而基金公司亦因IFA而多了客戶，所以是三贏。
如有興趣了解更多關於基金投資，可參考以下網站：
基金投資論壇／討論區：http://www.fund23.com

月供direct fund

好處
a. 收費平 (1. 個別fund house可以低至2% 2. 一般來說不需基金收以外收費)
b. 資金靈活性高 (大部份可以隨時贖回, 亦不設贖費)

壞處
a. 投資靈活性低 (eg HKD1,000只可揀單一基金, 如果想轉亦只可揀同基金公司基金.)
b. 風險相對高 (eg 不能用portfolio不同工具互相offset 風險. )

regular saving

好處
a. 投資靈活性高 (eg HKD1,000只可揀單一籃子基金, 亦可以輚換不同基金公司基金.)
b. 風險相對低 (eg 可以用portfolio不同工具互相offset 風險. )

壞處
a. 收費相對高 (需要戶口成本, 部份戶口有bonus.)
b. 資金靈活性相對低 (一般有戶口建立期e.g. 18月, 建立期投資需存在戶口內直至戶口期滿)

邊樣好D? 因人而異, 視乎情況和需要. 兩方面同期進行亦無不可. 最緊要搵到合適的渠道和有專業操守和知識的顧問.