有關月供基金收費?

Premier Choice計劃的每月費用如下：
行政費：如投資年期為五年,每月會收取每年預定供款的0.8%，另加US$4。如投資年期是十年或以上，每月會收取每年預定供款的1%，另加US$4。
管理費：每月收取計劃總值的1.25%/12。
所以如果你每月供$1,500，打算供10年計劃，每月的行政費會是$1,500 x 12 x 1% + US$4，即每年會收取你預定年供額$18,000的12%，另加US$48，再加每年你戶口總值的1.25%管理費，所以非常昂貴。
如果你真的打算考慮月供基金計劃，我會建設你比較多一些其他公司的計劃才作決定。如有興趣了解更多關於月供基金投資計劃的資料，可參考以下網站：
基金投資論壇／討論區：http://www.fund23.com


2007-04-04 09:01:03 補充：
回應吳洗涯：根據官方內部文件，每年1.25%的基金管理費(Fund Management Fee)不會在基金價格內反映，而是用直接扣除基金單位的方法收取，而相關基金費用(Underlying Fund Charge)才是反映在基金價格內，而且部份基金如MassMutual Fidelity European Growth, MassMutual MLIIF Emerging Europe等是影子基金，管理費更加欠缺透明。

2007-04-05 19:13:45 補充：
回應吳洗涯：但如果在MassMutual計劃內想投資歐洲或東歐，無可避免地一定要選擇影子基金。

你好, 我都有買美國萬通(亞洲)的 Premier Choice 計劃, so 可能比較清楚計劃的 features.

此 plan 有三個收費, 但其實只有兩個.

1. 管理費 (五年 or 以下計劃): 每月收取年繳保費的 0.8%, 即一年 9.6%.
OR 管理費 (六年 or 以上計劃): 每月收取年繳保費的 1%, 即一年 12%.

2. 每月 US$4 維持費

3. 行政費: 每年1.25% , 反映於基金價格內, 不會額外收取. (唔係講笑, 此乃Mass Mutual 管方答覆, 本人買了此 plan 後亦同我的 IFA 研究過, 經驗證後的確如此.)


Mass Mutual 好蠢, bonus & 計劃年期成正比, 無須 join 長 plan.
聽聞供款年期已 upgraded, 不一定是 5 的倍數.


以 $1500 為例, 做 5 年計劃，每月的收費會是$1,500 x 12 x 0.8% + US$4 (即每年會收取你預定年供額 $18,000 的 9.6%，另加US$48)，平過 AIA 好多. Moreover, 上述收費乃固定收費, 當 fund price 上升, 用來支付此固定收費的 unit 數量越來越少, 有別於其他 fund plans 按比例扣 units, 無論每 unit 值 $10 or $20, 都會扣某 percentage 的 units數目。

2007-04-05 17:56:46 補充：
回應 Fund Advisor:去年九月 join 了此 plan, 至今 statement 只 update 到一月底, 計了四次 charges, 確有多少差異, 但如將 1.25%/12 計進去, charges 就不會咁少. 會否於明年九月一次過收回 1.25%, 就不得而知了.

2007-04-05 18:03:20 補充：
回應 Fund Advisor:Mass Mutual 全個 plan 是以 US 結算的, 所以如果隻 fund 不是以 US 作結算, Mass Mutual 才會 mirror o個隻 fund, 況且咁多 funds, 無須選 Mass Mutual 的 mirror funds. Right?

2007-04-07 12:17:22 補充：
回應 Fund Advisor:Yes, you are 50% right. 東歐基金可選霸菱, 美元報價, 不是影子基金.歐洲基金因不是美元報價, 所以焗住用影子基金, 但不用擔心匯率波動, 未嘗不是好事.