zurich vista plan 是一個很好的計劃

我一向都唔抄人的答案，不過以下的仁兄真係答得好好，細心看看吧！


你的計劃係 Zurich International Life 公司的 Vista~~
投資年期係最短是 5 年，最長是 25 年。
正常如果要複息滾錢滾得好的話，12~15 年都 ok 架啦~~
如果咁長年期的話，通常都係為左退休目的，當係另一份 MPF 咁囉。
但因為 xx 問題，普遍理財顧問都會「幫」客人開 25 年的~~
小心 d 啦~~呢 d 野我已經聽得唔少啦……

Vista 計劃頭 18 個月一定要供錢，叫做強制供款期 (ICP)，之後第 19 個月可以隨你供唔供都得、可以加 / 減每月供款、可以囉保費假期但 3 年內至少供一期的錢。

而頭 18 個月供的錢，要到期滿先囉得走。 至於第 19 個月至最後幾期供的錢係可以囉的，就好似活期咁。

有 3 個收費：
1. Annual Charge
將頭 18 個月供的錢 X 4%，就是一年的 admin 收費，如果是每月供最低的 $2,400 的話， admin 收費最 $1,728 / 年，收到期滿為止。

2. Policy Fee
每月 $60，收到期滿為止~~

3. Policy management fee (0.75% per Year)
第 19 個月後放的錢 X 0.75% / 12，因為是按月收。
不過就收費就 reflect on 基金價格。
所以就算是同一隻基金，普遍黎講，Mirror Fund 的表現會比 Direct Fund 遜色少少，因為有收費。

雖然聽落去收費好多咁。但我實際上計過，如果個月供基金計劃，每年平均 9% 回報的話，以上的所有收費大概佔整體的 2.33~2.67% 左右。因為基金是比錢人投資，所以收費是難免的。

因為如果你家人依家退的話，就一定囉得好少。

那我建議你，不如供到 18 個月之後囉保費假期，3 年先供一期。將囉唔到的錢放係 d 增長型的基金到，不斷滾存 d 錢先~~如果唔係張單摺左，蝕水係你自已。唔會點影響「幫」你開單果位人兄o既。

不過，話時話，點解開頭同你 sell 個果「理財顧問」唔同你家人一開始就講清楚呢？
例如幾時停供抵 d？收費點計？可以幾時囉錢？買乜基金等等……

Zurich 唔會搵笨，呢個計劃其實幾好架。但係咪適合你的家人，就睇返果個「理財顧問」有無將你家人的「財務需要」同「Vista 25 年基金計劃」 match 埋啦。而實際上，年期 25 年呀……真係要睇返你家人的投資目標係乜呢？我個人覺得有時根本唔需要 25 年咁長……

呢 d 事我已經聽得多，將來仲會聽得更多。我有朋友開另一間公司的單，佢最後都摺左張單，蝕左錢~~

所以，清清楚楚知道 d 野先至做決定~~

Good Luck~~

Zurich Vista

朋友要小心, 「停供」只係呢 d 計劃俾你的彈性, 而唔係供 18個月之後就唔駛供
唔知點解你會有咁樣的誤解, 但呢個誤解都幾嚴重, 敬請閣下小心為上

另外月供係因為一來冇咁多資金, 二來係用「平均成本法」的效果減低風險, 淨係晌果 18個月平均成本法係冇用的. 如果你淨係供 18個月唔供, 個效果絕對唔吸引的, 除非你每年都有比 9% 高出一截的增長...點解如果供 18個月唔供就要好高的增長率, 係因為同收費有莫大的關係, 最好問清楚先

呢行良莠不齊, 小心小心

[email protected]

請小心吧, 當然, 你是可以18個月後不再供款,
但你供的頭18個月供款, 要等到計劃完給才能取回, 如果你計劃是15年, 就必須15年後才能取。
因為, 你所供的這18個月的供款, 實質, 全都是計劃的成本。
有差不多50%, 是agent/financial planner 的佣金, 及其上司的override.
還有是行政成本, 核保成本等, 通常一間公司, 首三年收取的供款, 或保費款, 都是成本,
公司要到第4年才有利益吧。這是agent不會讓你知到的事。
想看多一些detail. 我以看看我回答別人的答案。
如果你都想儲錢, 我可以給你一些市面的組合, 當然, 我不是agent,
只不過看不過眼, 很多agent 經常以儲蓄為名, 叫人join 這些計劃。

如停供過了兩年會被視為斷單,所以不要這樣想
因基金為影子基金有額外的手續費,所以費用會較一些正基金的月供計劃貴
回報主要看你的投資組合,不過如就一隻影子基金同正基金來說,影子基金表現會較差