急:財庫之選

所說的30年後才取回, 是說你頭34個月的供款, 必要在計劃完結,
如30年後才可以取回, 致於其他供款, 你便除時都取得。
因為, 頭34個月的供款, 就是agent的收入(more thank 50%, 同核保費用及保險公司開一張新單的成本吧)

以下是我答他們相關問題的answer, 給你一些參考吧。

你好, 我會先見義你check一check 你計劃內的balance.
cut 左你的autopay. 不用再供款。如果你計劃是買基金的, 就請不用擔心。
這些計劃就如一個saving account, 每月在扣除有關費用後, 如行政費, 保險成本等(冇錯,這是由保險衍生出來的,所以是有保險成本的,只不過很少)
只要account 有結餘, 戶口便會繼續生效, even 沒有再供款, 也不會影響你現有的balance.
致於取回現金, 就要請你三思吧, 因為我想信你未供夠一段時間, 你是不能取回錢的。

所以, 以供的款式, 你可keep 住戶口內, 基金的回報都不錯, 過多幾年, 或會有很好的回報,
到時你到期可以取回錢吧。


如果你再想儲錢, 我會見議你做一些, 定額每月購買基金或股票。
不要join 所有什麼退休或保障計劃, 因為, 由你一開始參加這些計劃,
你有50%的供款, 已去了你的agent為收入, 所以為何咁多人做保障或financial planner, 因為以入可觀, 我是一個有基金牌的人所以知到。
當然肯定是, 他們不會說給你知到, 甚致, 那些計劃, 表面是不收費, 跟著說基金會收5%費用等。其實所有計劃都收費, 包括mpf. 只不過你看不到。
就如這樣:
計劃a; 投資基金 hsbc a fund (free of charge)
計劃a 內的hsbc a fund - 買hsbc invest - hsbc a fund (5% charge)
這就是mirror fund, 香港所有mpf 的fund 都是這樣的。
這就是計劃不透明的地方。
moreover, 有些計劃, 會在開始後, 將第一年的供款作為charges. 而要到當事人看statement財知到。
我買manulife 就是這樣, manulife的投資基金保險, 佢就收了我1年的費用為charges.
好在將買的是minimum供款, 其餘的都放在額外供款, 才比少了。save back 幾千元。
你都可以想想, 如果他們什麼收費都不收, 他們怎樣經營呢,
所以, 他們會以上列方式, 在內部扣除了開支, 而不讓你知到。


很容易看,
保監處規定, 所有投資計劃, 都要有 5%同9%的回報顯示
如果你見到你的投資計劃有這2部份, 就一定是這些計劃。
所有計劃, 在頭3年都一定沒有錢收,
會列明你每年有幾多錢, 同埋如果終止計劃, 可取回多少錢。
你會見到計劃proposal, 要到第3至4年先可以取回錢, 要去到幾年後, 可取回的錢才break even.
因為是這樣,
第一年保費, 會給了agent 50% agent 上司, 10%, 上上司...... 這是over 100%的 當然, over100%的部分, 保險公司貼,
而第二年保費, 除agent 收入外, 會是 underwrite, 核保等, 及其他的成本。
到第三年開始, 先才有部份錢流入客戶賬戶內。
當然, 這些事都不會給你知到, 你問agent都一定否定吧, 因為這會影響他們的收入。
所以為何, even 保單, 或所有退休計劃, 如果3年內取消, 一元都不能拿回, 就是這個原因吧。
所以, 除非你要買保障, 否則千期不要參加這些計劃。
你可以在你的mpf 戶內, 加入一個額外自願性供款, 這才沒有這些成本及收費, 你除時都可以取得, 所得回報不比退休計劃差。
但起碼, 不會比一大堆agent 食了你的錢。

又或參加銀行的月供基金或股票計劃, 這些都會列明, 每月供款收為5%或最低50元。
但這以是計劃的所有費用吧。even 你買aviva等計劃, 都會收的, 只不過他們不會讓你看到。因為這是fund house發行及管理基金的費用,
你在aviva買hsbc, investec, firststate... 等的fund, aiviva表面不收你charges.
但是hsbc, investec, firststate等公司, 會收aviva計劃的公司同樣的收費, 可能當中有discount. 因為大log.
當然, 你看不到, aivia會將他們買的基金, 拆細再分給客戶, 所以計劃內的基金price 一定會細過fund house 的基金price. even 同一隻基金。

仲有, 市面推出很多年金計劃, 表明到60years old, 每月可取回定額收入直到死, 這更不要買,
因為, 到那時候, 你的計劃內, 以儲夠一定的財富, 那財富在銀行收息, 或投資基金回報, 足以超出計劃每月給你的收入, 但如果你選了每月收入直到死為止, 那樣, 計劃的公司只是每月將你所儲的錢的利息回報支付給你, 到你死時, 這計劃內的本金, 計劃的公司會全數吞食。

我現在的做法是, 在manulife 開了一個額外自願供款計劃, 每月供1500元, 不收費用。
當然, 基金內再買基金的費用是看不到, 但atleast 我不用給agent食一大筆, 不用hold我的錢。可以anytime 取回。
(不要比agent說, 如果你計劃可以讓你anytime取回錢的話, 會因為你的定力不夠而好易取回, 儲不到錢影響你, 因為, 買得基金, 要取回錢是要at least 一個星期, or 如果mpf, 要成個月先能完成整個手續, 所以你不能輕鬆又快捷地取回錢吧。)
如果銀行買基金, 取回要1week, 如果mpf 供款, 則要1個月。

如有更多問題, 可以聯絡我吧, 於心, 我不是保險agent,
我不sell 計劃, 只是看不過眼那麼多計劃去gain 人錢吧。
or 有需要, 可以讓我看看你準備的計劃, 或你現有的儲蓄保險等。
看看一些你不知到的地方。

巴菲特給年青人的見意有講:
有錢人不做儲蓄或退休計劃, 因為
叫你買這計劃, 說到期會有一定回報的人, 首先他們已在你身上取得可觀的回報了。

Are you join AIA scheme? You can withdrawal your money after 34 month (But you must keep USD1500 in your account). Pls. ask your agent to clarify.

供左幾耐先？如果冷靜期，頭 2 個星期內的話，可以退到。但過左冷靜期的話，頭 3 年放的錢，你預囉唔返絕大部份……唔知你知唔知這個計劃年期是 11~30 年……d agent 要你開 30 年的話，離不開都是那個原因…… 我朋友之前都中左招……之前我上網睇過有人去 AIA 公司、保監、證監投訴都無用……但我有方法可以一試……
之前看過的同類事例：
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7007021201980
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006082605594

如果未過冷靜期是可以退保的，可以到該公司之客戶服務部問清楚，如果真如你所說，是Agent欺騙你，投訢該Agent及問如何處理。