點樣投資可安心退休

在你做任何投資之前你要清楚知道你的目的是什麼？你要多少錢才可退休。請先看我下面對理財的見解。

我會把理財分四部份：
1. 工資收入：用勞力賺的錢，做生意要自己做都計在這裡
2. 非工資收入：是用錢搵錢，投資後定期有回報，不是只抄股賺的錢
3. 退休前日常開支：衣食住行，娛樂，醫療
4. 退休後日常開支: 衣食住行，娛樂，醫療 (費用應相對比退休前少，要現在預備)

要達到財政自由，就分兩個階段說：
退休前：工資收入+非工資收入大於退休前日常開支，這樣不能叫財政自由，因為萬一工資收入少了單靠非工資收入唔夠支持開支就糟了。
退休後：儲蓄的錢+非工資收入大於退休後日常開支。


退休後日常開支

這筆錢是用作退休後用作日常生活花費。你也要計算你在醫療上的費用。簡單計算，一個月個人花費每月5000元，去兩次旅行每年花HK20,000，醫療費每年花HK20,000。假設六十歲退休，到八十歲，即二十洗費。假設到時無其他收入，沒有通賬，沒有房子要租樓住每月花3,000元。你要一年花136,000元。20年一個人就要2,720,000元，兩個人就要5,440,000元



假設回報是10%，你又有二百三十萬，這舊錢又唔投資，你欠的是三百一十四萬。你現在開始投資，可儲20年。你只要每月供4,100.84元就可以達到兩個人退休目標。但我想你還是早點供多一點。最好找個財務顧問幫你計算一下。

請用下面建設銀行的計算機:
http://www.asia.ccb.com/hongkong/chinese/personal_banking/investments/calc_inv.html



投資非工資收入


如果想生活無憂就要找些投資到你退休後也可產生收入，如買一些實力藍籌股票到時收息都够你生活。或投資生意，當然係自己唔要親力親為又唔要做有錢袋個種。有D人會買物業收租(係買唔係供)。到退休時你就唔憂日常生活，就可以用儲起的錢去旅行。以上面例子，到你退休時你的非工資收入能給你一年136,000元就你可生活無憂。又如果你現在的非工資收入已可供給你退休前日常開支，你就可以提早退休。二百萬的樓約收到七八千蚊租，扣除其他費用可能只得六七千，到時退休夠洗就得。

你的二百三十萬應投資在一些能增值的產品上，例如藍籌股，基金。如果你找到一隻基金或一個基金組合，不同回報就有下面結果。

假設每年有 5%回報，放二十年，你有6,102,584.72元
假設每年有10%回報，放二十年，你有15,473,249.88元

你估買樓有沒有這樣回報？

請用下面建設銀行的計算機:
http://www.asia.ccb.com/hongkong/chinese/personal_banking/investments/calc_future.html

退休前日常開支

這就可大可少，包括你的短期目標，旅行，買些貴重的物品等。如果做完上面理財的就可以洗晒餘下來的錢。


我還在學習中。請多多指教。我在九七開始供一份基金1,600元一個月，到現在我份基金有四十萬了，我實供了十九萬多。希望我的資訊可以幫助到你。

2007-03-26 12:23:02 補充：
今日在頭條日報看了一段財經專題叫「男人狂花、女人死得」，裡面有講到些理財的概念，你自己去看看，由其是在「審慎理財，投資自救那一段」。http://www.hkheadline.com/news/headline_news_detail.asp?id=23019&section_name=wtt

2007-03-26 12:24:59 補充：
講到這裏，大家千祈咪誤會，陸羽仁唔係叫大家唔好消費，搵到錢一D都唔使，我只是叫大家合理消費，無咁大個頭，唔好戴咁大頂帽姐，儲番兩個錢慢慢找優質股投資，長線投資複利計算收穫好大，今日儲番2萬，審慎投資，20年後起碼有20、30萬，甚至50、60萬（條數點計請看我上周四、上周五的網誌，我20年前畀人幫我投資外匯，輸左2萬，肉痛到依家）。

2007-03-26 12:47:17 補充：
還有，睇下陸羽仁投資心得。寫了幾篇給年青人的投資建議後，今天會講到一個核心思想：減少輸錢，長線投資必贏。http://www.hkheadline.com/blog/reply_blog.asp?f=5YTPBH5B812303&id=23527&catID=&keyword=&searchtype=

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但不要做退休計劃。

以下是我回答別人有關儲蓄計劃的參考

http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7007032504041

remark:
除了銀mpf 額外供款, 銀行的月供股票及基金計劃(5%charges)外
所有退休, 保險公司的基金計劃, 在你開始計劃, 你的agent已從你供款中收取50% 收入了。頭三年供款是保險公司/退休計劃的成本, 所以未到mature你不能取回。

2007-03-26 16:56:11 補充：
還有是, 不用太擔心你們的退休生活,因為以你們現時的財富, 單單於在銀行高息, 如5%(餘newzealand saving interest rate) 200萬, 每年最少有10萬利息收入(未計複息利率)比起買樓收租還簡單, 風險少。一般基金都有9%以上增長,不要買 保本, 保證基金, 因為, even 是保本, 都不是真的.有些保本, 保證基金, 只是將你們的錢, 於在一些定期, bonds, 等, 什麼分析都不用做,每年回報比他們的handling charges 買要低。