有關aia財富之選

講句公道話，AIA的財富之選不會扼人，但它的條款有少許複雜，如果你買的時候那個保險經紀沒有向你解釋清楚，令你對這個計劃的靈活性有不同的理解，責任就在那個經紀本身，和財富之選這個計劃無關。
假設你買了11年的計劃，初始供款期是26個月（如果買了30年，便是34個月），初始期內不可停供，初始期過後可隨時減供、停供或部份提款，提款額最多可以等於初始期以後的大部份總值。如果想中途提取初始期內的基金，要看你的計劃還有多少年，例如你買了11年計劃，而你想在第8年全數提取，包括初始期內的基金，AIA會一次過收取餘下3年的行政費及管理費，所以如果你買的是30年計劃，而你打算現在全數提款，扣除餘下28年多的費用後你會所餘無幾。
所以買這類計劃前，應考慮自己想供多少年，何時會提款等，才決定這類計劃是否適合你，及應該買多少年。
我本身是獨立理財顧問，有代理市面上大部份基金公司及保險公司的理財產品，包括AIA的計劃，不過和其他公司的計劃比較，AIA的計劃靈活性較低，基金選擇及表現亦較差，但因你已經買了超過一年，所以繼續供會對你較好，如果你的基金投資組合設計得好，回報亦不差。
如有興趣了解怎樣設計基金投資組合，可參考以下網站：
基金投資論壇／討論區：http://www.fund23.com


2007-03-29 00:08:59 補充：
回應danskc:你所說的第一年供款會有50%作為agent的收入，是部份保險公司的計算方法，但沒有自己公司agent的Aviva, Generali, Friends Provident等的計劃不是這樣計算。不是所有計劃都用mirror funds，例如Aviva, Generali等便是用direct fund，基金價格會和基金公司自己的報價一樣。

2007-03-29 00:10:47 補充：
續回應danskc:我不建議用MPF的自願性供款，因為MPF內的基金表現比大部份市面上的基金差很多，就算MPF的費用便宜少許，到頭來還是得不償失。你說你不是保險agent，但你在另一處說你2004年曾經是agent，現在想重新入Manulife:http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7007032700289

你好, 我會先見義你check一check 你計劃內的balance.
cut 左你的autopay. 不用再供款。如果你計劃是買基金的, 就請不用擔心。
這些計劃就如一個saving account, 每月在扣除有關費用後, 如行政費, 保險成本等(冇錯,這是由保險衍生出來的,所以是有保險成本的,只不過很少)
只要account 有結餘, 戶口便會繼續生效, even 沒有再供款, 也不會影響你現有的balance.
致於取回現金, 就要請你三思吧, 因為我想信你未供夠一段時間, 你是不能取回錢的。

所以, 以供的款式, 你可keep 住戶口內, 基金的回報都不錯, 過多幾年, 或會有很好的回報,
到時你到期可以取回錢吧。


如果你再想儲錢, 我會見議你做一些, 定額每月購買基金或股票。
不要join 所有什麼退休或保障計劃, 因為, 由你一開始參加這些計劃,
你有50%的供款, 已去了你的agent為收入, 所以為何咁多人做保障或financial planner, 因為以入可觀, 我是一個有基金牌的人所以知到。
當然肯定是, 他們不會說給你知到, 甚致, 那些計劃, 表面是不收費, 跟著說基金會收5%費用等。其實所有計劃都收費, 包括mpf. 只不過你看不到。
就如這樣:
計劃a; 投資基金 hsbc a fund (free of charge)
計劃a 內的hsbc a fund - 買hsbc invest - hsbc a fund (5% charge)
這就是mirror fund, 香港所有mpf 的fund 都是這樣的。
這就是計劃不透明的地方。
moreover, 有些計劃, 會在開始後, 將第一年的供款作為charges. 而要到當事人看statement財知到。
我買manulife 就是這樣, manulife的投資基金保險, 佢就收了我1年的費用為charges.
好在將買的是minimum供款, 其餘的都放在額外供款, 才比少了。save back 幾千元。
你都可以想想, 如果他們什麼收費都不收, 他們怎樣經營呢,
所以, 他們會以上列方式, 在內部扣除了開支, 而不讓你知到。


很容易看,
保監處規定, 所有投資計劃, 都要有 5%同9%的回報顯示
如果你見到你的投資計劃有這2部份, 就一定是這些計劃。
所有計劃, 在頭3年都一定沒有錢收,
會列明你每年有幾多錢, 同埋如果終止計劃, 可取回多少錢。
你會見到計劃proposal, 要到第3至4年先可以取回錢, 要去到幾年後, 可取回的錢才break even.
因為是這樣,
第一年保費, 會給了agent 50% agent 上司, 10%, 上上司...... 這是over 100%的 當然, over100%的部分, 保險公司貼,
而第二年保費, 除agent 收入外, 會是 underwrite, 核保等, 及其他的成本。
到第三年開始, 先才有部份錢流入客戶賬戶內。
當然, 這些事都不會給你知到, 你問agent都一定否定吧, 因為這會影響他們的收入。
所以為何, even 保單, 或所有退休計劃, 如果3年內取消, 一元都不能拿回, 就是這個原因吧。
所以, 除非你要買保障, 否則千期不要參加這些計劃。
你可以在你的mpf 戶內, 加入一個額外自願性供款, 這才沒有這些成本及收費, 你除時都可以取得, 所得回報不比退休計劃差。
但起碼, 不會比一大堆agent 食了你的錢。

又或參加銀行的月供基金或股票計劃, 這些都會列明, 每月供款收為5%或最低50元。
但這以是計劃的所有費用吧。even 你買aviva等計劃, 都會收的, 只不過他們不會讓你看到。因為這是fund house發行及管理基金的費用,
你在aviva買hsbc, investec, firststate... 等的fund, aiviva表面不收你charges.
但是hsbc, investec, firststate等公司, 會收aviva計劃的公司同樣的收費, 可能當中有discount. 因為大log.
當然, 你看不到, aivia會將他們買的基金, 拆細再分給客戶, 所以計劃內的基金price 一定會細過fund house 的基金price. even 同一隻基金。

仲有, 市面推出很多年金計劃, 表明到60years old, 每月可取回定額收入直到死, 這更不要買,
因為, 到那時候, 你的計劃內, 以儲夠一定的財富, 那財富在銀行收息, 或投資基金回報, 足以超出計劃每月給你的收入, 但如果你選了每月收入直到死為止, 那樣, 計劃的公司只是每月將你所儲的錢的利息回報支付給你, 到你死時, 這計劃內的本金, 計劃的公司會全數吞食。

我現在的做法是, 在manulife 開了一個額外自願供款計劃, 每月供1500元, 不收費用。
當然, 基金內再買基金的費用是看不到, 但atleast 我不用給agent食一大筆, 不用hold我的錢。可以anytime 取回。
(不要比agent說, 如果你計劃可以讓你anytime取回錢的話, 會因為你的定力不夠而好易取回, 儲不到錢影響你, 因為, 買得基金, 要取回錢是要at least 一個星期, or 如果mpf, 要成個月先能完成整個手續, 所以你不能輕鬆又快捷地取回錢吧。)
如果銀行買基金, 取回要1week, 如果mpf 供款, 則要1個月。

如有更多問題, 可以聯絡我吧, 於心, 我不是保險agent,
我不sell 計劃, 只是看不過眼那麼多計劃去gain 人錢吧。
or 有需要, 可以讓我看看你準備的計劃, 或你現有的儲蓄保險等。
看看一些你不知到的地方。

巴菲特給年青人的見意有講:
有錢人不做儲蓄或退休計劃, 因為
叫你買這計劃, 說到期會有一定回報的人, 首先他們已在你身上取得可觀的回報了。

計劃不會呃人，呃人的是不正當的從業員。AIA 保險公司是我公司的其中一個產品供應商，據我所研究、比較得知，AIA 的財富之選 (簡稱為 AA)，年期最短都要 11 年，長的就 30 年。而已，如果是開 30 年長計劃的話，頭 34 個月投資的錢，是要 30 年後先囉得的。所以，你話買左 1 年幾，d 錢是囉不到的。同類型的基金投資計劃，最初都只是儲年幾就得……只是 AA 係 34 個月，長對手一倍……
所以，退保的話，損失是自已、得益是保險公司同那個 Agent。一個月 3K，買左年幾都有 4~5 萬，退保的話，可能乜都無得囉……麻煩在為何開頭你的那個保險 agent 無講清楚，頭 3 年儲的錢，是要期滿後先囉得返呢？
我有個朋友之前被 AIA 個 agent sell 佢話儲 3 年錢，但我問清楚之後，佢真的以為儲 3 年錢……原來佢簽左一張為期 30 年的 AA 計劃……很多人也是不明不白地……慘遭這個處境……如果一早明白一切先至決定的話，就無問題……問題就在於唔清唔楚，陷阱食到正……同類型的 case 我 quote 左出來。
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7007021201980
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006082605594
甚至之前壹週刊都有報導這個計劃的……
Anyway，我覺得都幾嚴重，快 d 睇返自已買左 d 乜、簽左幾多年、睇下條款等等……唔明的話，我可以幫你……但我覺得，一般的 agent 都是「幫」客人有咁長開咁長年期的了……原因就……唉……又聽到一單呢 d 野……

您好！我是ＡＩＡ的保險營業員，請多多指教．

我們公司每出一款產品都經過很多審核程序，而且保險行業是絕對不會騙人的，您投保這個計劃都完全出於您的個人需要，您又豈能聽取他人的片面之詞而影響您的投資大計呢？他們發表完”偉論”後，並沒有損失，而且不需負責任，反而您會有龐大損失，因此這個投資計劃只需相信您自己及您的ａｇｅｎｔ便很足夠．

ＡＩＡ的每項投資產品都有條款約束，目的是希望每一位客戶都能養成儲蓄的習慣．投資是一項長期的活動，建議進行十年，只進行一至五年效果當然不明顯，而且感到懷疑．

我不希望您會作出任何引致損失的決定，若果您有疑問，請您詢問您的ａｇｅｎｔ．

你其實可以叫你個ａｇｅｎｔ俾返個保單資料你睇(POLICY DETAIL)
入面會有個退保價值~
亦都會見到而家唔玩可以攞返幾多錢呀!