做財務策劃師啲生活係點ga？

財務策劃師 (Financial Planner)


工作簡述
範疇: 保險、稅務安排、投資、遺產管理、退休計劃以及整體的財務策劃等等。
工作:
1. 跟客戶建立關係
2. 搜集資料，為客戶訂立理財目標
3. 分析客戶和巿場上的資料
4. 為客戶提供理財建議
5. 執行財務策劃的建議
6. 跟進客戶的情況，定期就理財計畫作出檢討
需求
- 未來數年增2萬空缺
- 空缺需由取得專業認證資格如CFP（Certified Financial Planner）的人擔任，但現時只有約2000人具備此資格
- 最需要財務策劃師的行業，包括銀行及保險業等。
所需資歷
獲CFP的資格
- 入行後，未有學位人士，透過修讀認可的課程，通過了CFP考試，並在業內累積6年經驗，可獲CFP資格。獲取資格後，財務策劃師須遵守專業操守，並每年進修，才可更新資格。
需要經驗
- 重視經驗; 新入職者未必可立即面對客人，提供服務。現時逐漸出現獨立理財公司，專為客人提供財務策劃服務，畢業生可先擔任處理資料等工作，累積足夠經驗才另謀發展。雖然不考取CFP也可擔任財務策劃的工作，但需要理財服務的人，本身有一定知識水平，沒有專業資格，將來難以得到客戶信任。沒有學位的財務策劃師，將來宜繼續進修，取得學位更有利工作。
性格
- 需有主動開朗的性格，喜歡接觸人。

入息
部分行業入職者，底薪為8000元，另外再加佣金，一些行業更是無底薪，只靠佣金，財務策劃師的收入，可說是沒有平均數，經驗豐富、已有客路的策劃師，每年收入可逾百萬元，中五畢業生新入職，則可能每月只獲數千元薪酬。

建議
有志入行的中五或中七畢業生，在修讀財務策劃課程前，應先進修更多商業知識，這樣將更事半功倍。香港財務策劃師學會，就有國際財務顧問證書（FAIQ）考試，現時未有院校提供相關課程，同學須自行修讀，然後報考考試。畢業生要進一步裝備自己，可報考保險業監理處及證監會的考試，方便日後買賣保險及投資產品。

另外,財務策劃是通過有意識的規劃，幫助你確立及實現切合實際的經濟目標；
包括以下的策劃:

儲蓄策劃‧保障策劃‧投資策劃‧稅務策劃‧退休策劃‧遺產策劃

　

1. 儲蓄策劃

沒有儲蓄，不知如何開源節流，把金錢全部花光，任何財務策劃都無濟於事。在進行任何長期財務計劃前，應先積蓄一筆相等於6至12個月生活費的備用金，以備不時之需。備用金應存放在可隨時提取及風險低的投資工具，例如銀行儲蓄口。

2. 保障策劃

人生充滿各種風險，認識到這一點，就要主動安排應變。今日做明日的準備，生時做死時的準備。保險的功用就是轉移我們風險，減少我們的經濟損失。

3. 投資策劃

投資的要旨是根據你願意承擔的風險，力求最高收益。所有投資工具包括債券、股票、房地產、各式各樣的基金，甚至銀行存款都有其風險。至於個別投資者的風險承受程度，取決於投資時間長度及投資者心理特徵。

資產配置是因應投資者個別的情況及投資目標，把資金分配於不同種類的資產上，期望在可承受的風險下，取得最大的投資回報。在很多情況下，資產配置對投資回報有決定性的影響。

4. 稅務策劃

納稅人合法地節省稅款是天經地義的權利。會計師和財務策劃師主要的工作亦包括運用專業知識，依法幫助客戶節稅。合法節稅三大原則：一)能不交便不交；二)能少交便少交；三)能晚交就晚交。

5. 退休策劃

因為複息效應的因素，退休計劃的開始，當然越早越好。一般來說，退休計劃的開始不宜遲於退休前20年。退休計劃可運用平均成本法及分散投資於各種資產上，盡量減低投資風險。

6. 遺產策劃

香港遺產稅 已經在2006年2月11日取消， 並非表示不再須要遺產策劃。因為遺產策劃 將幫助當事人保護自己的財產，擇定遺產繼承者、繼承條件和繼承時間，盡量減少其他國家或地區的遺產稅，以及縮短遺囑認證時間。

　

　

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你的提問好廣泛~
薪金，就視乎學歷同經驗啦~
想知多0的email~

做財務策劃師啲生活係點ga？
係香港的財務策劃師通常都係係保險公司,銀行或IFA做, 都係主要靠sell保單/基金做收入.
係咪同做保險一樣？
保險係財務策劃的其中一個範疇, 仲有投資策劃, 退休策劃, 遺產策劃等, 當中保單是一個重要工具.
點入行ga？
最少要有三年相關工作經驗同考試合格 先可以做財務策劃師. 果幾年工作經驗咪就係做agent o羅.
中五得唔得？
得, 不過要5年相關工作經驗.
自唔自由ga？
可以好自由, 同做保險/賣基金一樣.
平均一個月揾幾多？
都係多做多得. 不過叫得做財務策劃師, 做生意時有可能會給人信心多d, 易做d.
係咪又係好似做保險咁要面皮好厚？
你可以話係好似做保險咁, 係咪要厚面皮只係個人做法同心態問題.