那家公司基金組合好?手續費便宜,公司有信譽

上面o個位阿良對基金投資的認識毋庸置疑, 但作為一個用家, 我俾多一個選擇你, 美國萬通(亞洲)的 Premier Choice 計劃. 每月最少HK$800, 基金choice 一流, 收費低廉 (1.25% 行政費其實唔駛收). 做個5年plan (特平), 滾到15年, 所費無幾.

AIA 的基金choice唔夠good.

Aviva 轉換基金很慢(成半個月才完成), 於幻變市場中, 跟唔到個市.

2007-03-20 12:37:25 補充：
多謝信任, 但聲明在先, 我冇牌, 唔係IFA, 意見參考o下好啦.投資三年? Do u mean 供三年, 滾到15年? If yes, then三年:30% 首域亞洲股本優點基金(派息) 25% 首域中國增長基金 25% 寶源金磚四國10% 摩根士丹利 SICAV 亞洲房地產基金10% 美國萬通摩根士丹利 SICAV 歐洲房地產基金 5年:30% 首域亞洲股本優點基金(派息) 30% 首域中國增長基金 30% 寶源金磚四國10% 霸菱凱萬能源及商品期貨基金以上組合就算一直唔變都ok.

2007-03-20 18:36:01 補充：
轉基金的時間其實是一個很 crucial 的問題, 當你買呀買, 倉內越來越多貨, 同一筆過投資 no difference, 走唔切可大可小.

2007-03-20 18:38:35 補充：
Mass Mutual Premier Choice 的 Account Management Charge 一向令人疑惑, 本人買了此 plan 後亦同 my IFA 研究過, Mass Mutual 答覆 1.25% / 年 是反映於 fund price 內 (What? 又不是 mirror funds, 點反映?) 。事實如此, 經驗證後確實只扣了Admin charge & 每月 US$4 維持費。 (跟其他 mirror fund plans 一樣) 。

2007-03-20 18:39:49 補充：
Admin charge 是 9.6% of annual investment amount (5 年 plan), 此乃固定收費, 當fund price 上升, 用來支付此固定收費的 unit數量越來越少, 有別於其他fund plans按比例扣units, 無論每unit值$10 or $20, 都會扣某percentage 的 units數目。

2007-03-20 18:40:28 補充：
三幾個月前我保證不會作此推介, Mass Mutual 郵寄statement的速度慢得驚人, 又冇網上服務, 但剛剛my agent call 我 internet service 已攪掂, 寄form我申請, 填妥就用得. 有internet service, 此缺陷已被fixed.MM 雖然是標準普爾 AAA 最高評級，但 new service 於06 年入唔到 Fortune Global 500, I don’t feel strange or surprised.

2007-03-20 18:40:50 補充：
至於基金組合方面，除寶源金磚四國 & 霸菱凱萬能源及商品期貨基金較波動外, 亞洲.中國.房地產都頗穩陣。Also, if possible, don’t select weekly deal 的基金, 唔貼市.

同意上面推介的三年計劃的基金組合，但提醒閣下基金組合最好6至9個月去檢討基金組合要否改變，市場變化的確幾大，不可以一成不變的！

月供方式買入，弘到買升又買跌，所以轉基金的時間不是一個最 crucial 的問題。如果一筆過放的話，就要留意，因為轉得慢的話，就已經無左一部份錢。據我的經驗，通常 Mirror fund 是 T+1~2；Direct Fund 通常 T+2~4，銀行要 T+8。但要睇返每隻基金的 dealing date，若有 d 基金是 weekly 的話，就睇返是邊一日 deal……通常轉的話，最好 before 下午 3 點落 order。
補充一點，Mass Mutual Premier Choice 的 Account Management Charge 是 1.25% / 年，是成個 account 咁收。當你的錢長年累月滾得大的話，這個收費就會相對大。水帳船高的道理。雖然期滿的話，會比返 client。但先九折，後加一的話，係會收多少少的。
另外仲有 Admin charge 是 12% of annual investment amount (少過 5 年就 9.6%)。即每月 $4,000 的話，一年無左 12%，即 $48,000 - $5,760= $42,240
信譽方面，可看 Fortune Global 500 (2006)，我將 provide savings plan 的公司找出來：
AIG 20 ；Generali 21；Aviva 28；Zurich 63；Friends Provident 481。MM 雖然是標準普爾 AAA 最高評級，但 06 年入唔到 Fortune Global 500。
http://money.cnn.com/magazines/fortune/global500/2006/full_list/
另外 MM PC 的年期是 5 的倍數，(好似今年會有改動的消息)。留意不同的細節。至於，基金組合方面，組合這些，可以 anytime 轉都得。但今年新興市場波動大，若非要求高回報而又承受高風險的話，建議高息基金 / High Dividend……區域性的基金，如亞太股票基金。同埋減持過多新興市場的基金。實際上，要計組合的話，要計 Beta (同大市的相關值)、亦要同該行業、該地區股市指數比較，睇返果隻基金係跑贏 / 跑輸大市，就好似將香港的股票同恆指比、H 股同 H 股的指數比較咁。