那家公司基金組合好?手續費便宜,公司有信譽

2007-03-19 10:55 am
本人有意每月投資1000元,投資五年,請問那家公司基金組合好?五年後該資金將留在基金公司運作,15年後取出供資助部分孩子升學費用.

謝謝
更新1:

To:特首後選人3號: 美國萬通(亞洲)的 Premier Choice 計劃這個月每月投資1000美元(HK$8000),投資三年,你會選什麼組合? 若每月投資500美元(HK$4000),投資五年,會選什麼組合? 謝謝

更新2:

i already made decision and will choose MM Premier Choice pay monthly for 3 years, and let it keep going for 15 years.By the way the charge altogether is about 12% a month including the US$4 documents fee (i talked to the agent today), but i still choose this one. Many thanks for everybody

回答 (3)

2007-03-20 8:54 am
✔ 最佳答案
上面o個位阿良對基金投資的認識毋庸置疑, 但作為一個用家, 我俾多一個選擇你, 美國萬通(亞洲)的 Premier Choice 計劃. 每月最少HK$800, 基金choice 一流, 收費低廉 (1.25% 行政費其實唔駛收). 做個5年plan (特平), 滾到15年, 所費無幾.

AIA 的基金choice唔夠good.

Aviva 轉換基金很慢(成半個月才完成), 於幻變市場中, 跟唔到個市.

2007-03-20 12:37:25 補充:
多謝信任, 但聲明在先, 我冇牌, 唔係IFA, 意見參考o下好啦.投資三年? Do u mean 供三年, 滾到15年? If yes, then三年:30% 首域亞洲股本優點基金(派息) 25% 首域中國增長基金 25% 寶源金磚四國10% 摩根士丹利 SICAV 亞洲房地產基金10% 美國萬通摩根士丹利 SICAV 歐洲房地產基金 5年:30% 首域亞洲股本優點基金(派息) 30% 首域中國增長基金 30% 寶源金磚四國10% 霸菱凱萬能源及商品期貨基金以上組合就算一直唔變都ok.

2007-03-20 18:36:01 補充:
轉基金的時間其實是一個很 crucial 的問題, 當你買呀買, 倉內越來越多貨, 同一筆過投資 no difference, 走唔切可大可小.

2007-03-20 18:38:35 補充:
Mass Mutual Premier Choice 的 Account Management Charge 一向令人疑惑, 本人買了此 plan 後亦同 my IFA 研究過, Mass Mutual 答覆 1.25% / 年 是反映於 fund price 內 (What? 又不是 mirror funds, 點反映?) 。事實如此, 經驗證後確實只扣了Admin charge & 每月 US$4 維持費。 (跟其他 mirror fund plans 一樣) 。

2007-03-20 18:39:49 補充:
Admin charge 是 9.6% of annual investment amount (5 年 plan), 此乃固定收費, 當fund price 上升, 用來支付此固定收費的 unit數量越來越少, 有別於其他fund plans按比例扣units, 無論每unit值$10 or $20, 都會扣某percentage 的 units數目。

2007-03-20 18:40:28 補充:
三幾個月前我保證不會作此推介, Mass Mutual 郵寄statement的速度慢得驚人, 又冇網上服務, 但剛剛my agent call 我 internet service 已攪掂, 寄form我申請, 填妥就用得. 有internet service, 此缺陷已被fixed.MM 雖然是標準普爾 AAA 最高評級,但 new service 於06 年入唔到 Fortune Global 500, I don’t feel strange or surprised.

2007-03-20 18:40:50 補充:
至於基金組合方面,除寶源金磚四國 & 霸菱凱萬能源及商品期貨基金較波動外, 亞洲.中國.房地產都頗穩陣。Also, if possible, don’t select weekly deal 的基金, 唔貼市.
2007-03-21 8:24 am
同意上面推介的三年計劃的基金組合,但提醒閣下基金組合最好6至9個月去檢討基金組合要否改變,市場變化的確幾大,不可以一成不變的!
2007-03-20 11:17 pm
月供方式買入,弘到買升又買跌,所以轉基金的時間不是一個最 crucial 的問題。如果一筆過放的話,就要留意,因為轉得慢的話,就已經無左一部份錢。據我的經驗,通常 Mirror fund 是 T+1~2;Direct Fund 通常 T+2~4,銀行要 T+8。但要睇返每隻基金的 dealing date,若有 d 基金是 weekly 的話,就睇返是邊一日 deal……通常轉的話,最好 before 下午 3 點落 order。
補充一點,Mass Mutual Premier Choice 的 Account Management Charge 是 1.25% / 年,是成個 account 咁收。當你的錢長年累月滾得大的話,這個收費就會相對大。水帳船高的道理。雖然期滿的話,會比返 client。但先九折,後加一的話,係會收多少少的。
另外仲有 Admin charge 是 12% of annual investment amount (少過 5 年就 9.6%)。即每月 $4,000 的話,一年無左 12%,即 $48,000 - $5,760= $42,240
信譽方面,可看 Fortune Global 500 (2006),我將 provide savings plan 的公司找出來:
AIG 20 ;Generali 21;Aviva 28;Zurich 63;Friends Provident 481。MM 雖然是標準普爾 AAA 最高評級,但 06 年入唔到 Fortune Global 500。
http://money.cnn.com/magazines/fortune/global500/2006/full_list/
另外 MM PC 的年期是 5 的倍數,(好似今年會有改動的消息)。留意不同的細節。至於,基金組合方面,組合這些,可以 anytime 轉都得。但今年新興市場波動大,若非要求高回報而又承受高風險的話,建議高息基金 / High Dividend……區域性的基金,如亞太股票基金。同埋減持過多新興市場的基金。實際上,要計組合的話,要計 Beta (同大市的相關值)、亦要同該行業、該地區股市指數比較,睇返果隻基金係跑贏 / 跑輸大市,就好似將香港的股票同恆指比、H 股同 H 股的指數比較咁。
參考: 財富管理論壇(討論區) - http://financial.3forum.hk/


收錄日期: 2021-04-23 21:16:08
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https://hk.answers.yahoo.com/question/index?qid=20070319000051KK00437

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