開設綜合基金戶口

今日頭條日報所就的綜合基金戶口，其實是獨立理財顧問公司(IFA)代理的基金計劃，這些計劃由不同的保險集團（較多人選擇的包括Aviva, AIG, Generali, Zurich, Friends Provident, Royal Skandia等）提供，但沒有保險成份，投資金額會全數投資基金，一般計劃內會有十幾間公司超過一百隻基金可供選擇，買基金沒有首次認購費，就算不同公司的基金，在計劃內轉換亦不收轉換費。
不過這些計劃會收成立費及管理費，但長線投資並需要根據不同市況而轉換基金的話，這類計劃會較為靈活及化算。
這些計劃最好投資五年或以上，但這五年並不是如上面那位仁兄所說是約束期，因為成立費會分開五年收取，每年大約收1.5%，收足五年總共是7.5%，但如果你投資三年後想全數提取，因計劃還有兩年的1.5%未收，所以會在你全數提取時一次過收取餘下未收的3%。如果投資五年以上，提取時便完全不需要收取任何費用。
如有興趣了解更多IFA提供的基金計劃，可參考以下網站：
基金投資論壇／討論區：http://www.fund23.com


2007-03-21 00:16:59 補充：
IFA只是中介人，你投資的資金會放到基金公司再交給託管銀行，所以非常安全。經IFA買基金的好處是投資顧問會根據你的風險承受程度幫你設計投資組合，組合內會包括不同基金公司、不同地區、不同行業及不同資產類別，並且相關系數較低的基金，使風險能有效分散，長線回報會較好及較穩定，亦會不斷跟進你的投資組合，適時提出改動的建議。選不同基金公司的原因是每一間基金公司都有他的強項，不會一間公司投資所有地區都做得好，而且如果你經基金公司投資，他們只會推銷自己公司的基金，意見不夠中肯，他們亦不會幫你設計投資組合，更加不會跟進你的投資組合。

2007-03-21 23:20:44 補充：
關於IFA公司的名稱及網址，可到以上提及的基金投資論壇詢問網主，在這裡不便提供，免得賣廣告。IFA代理市面上大部份的基金計劃，包括月供、一筆過、有年期或沒有年期都有，亦可以隨時提取。

Hello, 年青人.唔想俾基金轉換手續費 ?
應去 IFA (independent financial advisor, 獨立理財顧問) 開設綜合基金戶口.

此類基金戶口通常由保險公司 (e.g. AIA, 宏利, Mass Mutual, Aviva, ING, 盈科, AXA, etc.)
or 基金公司 (e.g. JF, 東方匯理, 首域, 富達, etc.) 設立, 擺係 IFA 度賣.

所以唔駛擔心, IFA唔會掂你d錢, 執笠都唔關你事, 由保險公司負責你d錢.
如果由基金公司設立, 基金佬唔會掂你d錢, 你d錢由銀行負責.

所以你好著數, 毋需額外金錢, 有IFA 俾專業意見 (this is their job), 銀行唔會(亦唔可以)俾意見你.
保險公司 & 基金公司冇蝕底 (分佣俾 IFA or their staff 冇分別), IFA又有飯開, win-win-win.

但世上 no free lunch, join 呢 d 計劃, 每年要管理費行政費維持費, 唔轉換基金都要俾,
不過唔算多, 一年轉兩三次基金已抵番.

同埋有約束期, 通常start up後3 to 5 年不能完全提取款項 (i.e. close the plan),
make sure 你d錢係閒錢.

Want to know more, email to me : [email protected]
放心, 我係退休人士, 唔係IFA, 純粹分享經驗.

2007-03-17 12:52:46 補充：
提早close the plan 要罰錢, 我唔制, what about u?

2007-03-20 19:29:08 補充：
本金只會放兩個地方:1.銀行2.保險公司絕對可以,但可能賣花讚花香.And, o個 d 係sales, 不是advisors.