(邊幾隻基金)先可以每年有9%回報?

長線平均每年有9%回報不難，但最緊要是設計一個包括不同地區、不同行業、不同資產類別，並且相關系數較低的投資組合，使風險能有效分散，長線回報會較好。詳情可參考以下文章：
http://www.armbell.com/funds/viewtopic.php?t=233&mforum=funds
其實市面上除AIA之外，其他公司亦有類似計劃，戶口建立期較短，基金選擇亦較多，基金表現亦比AIA內的基金好，例如中國基金，AIA沒有近幾年做得較好的First State China Growth及Baring Hong Kong China，只有HSBC Chinese Equity，表現差很多，環球基金亦沒有表現出色的Investec Global Strategic Equity，歐洲基金方面，其他公司有的New Star European Growth的表現亦比AIA的Fidelity European Growth好得多。AIA的能源基金MLIIF World Energy亦比其他計劃的Investec Global Energy差。
所以我會建議你比較多些不同公司的計劃才決定。關於不同公司計劃的比較及怎樣設計合適的投資組合，可參考以下網站：
基金投資論壇／討論區：http://www.fund23.com


2007-03-19 23:36:20 補充：
我在你的另一個發問那裡已詳細說明了為什麼對投資者來說，月供好過年供，而為什麼AIA的agent卻希望你年供：http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7007031601259

2007-03-21 00:22:00 補充：
MassMutual（美國萬通）的 Premier Choice亦有它的弱點，是否適合你要看你的要求和需要而定，所以我建議你參考以上提及的基金投資論壇，你會對不同計劃有更多認識。

我都建議"美國萬通(亞洲)的 Premier Choice 計劃",若已買AIA唔打算中途停供AIA,但沒有更多錢供多份,"美國萬通"是唯一一家可以買plan的公司,把你的AIA plan告訴"萬通",他們會補償轉plan的損失.
有個朋友的爸爸買了"鵬x"供了12年想等紅利繼續供,但之前朋友的爸爸收到"鵬x"通知因利率低,導致紅利低,想等紅利繼續供要再多供4年,多供4年的要求若做不到等于斷供,朋友的爸爸已經退休沒收入了,多供4年就要靠孩子或儲蓄.于是只好朋友出錢幫爸爸供下去,朋友發現爸爸的plan雖要求多供4年才能用紅利繼續供,但份plan的保障沒有加大,結果找到"萬通",把"鵬x"供了12年的plan轉到"萬通",一樣用"鵬x"要求多供4年的錢,計劃供4年,份plan增大了幾倍.

其實除了 AIA 是 34 個月戶口建立期外，其他同類計劃只是 18 個月，是比 AIA 靈活的。另外，比較下去 AIA 的 AA 計劃收費是很貴的，因為其中一樣收費是以 34 個月去計，但其他月供計劃是以 18 個月去計。例如有一個收費是按戶口建立期再 X 4%，有一間月供計劃的公司都是同 AIA 一樣，都是 X 4%。但該公司是以 18 個月戶口建立期的 4% 去計，而 AIA 是以 34 個月的 4% 去計。而基金數量，就有 120+ 隻，有部份是同 AIA 的一樣。
AIA 的計劃，我公司都有代理，我覺得都可以。不過，除非是有一些 AIA 獨有的基金先會吸引我去選擇。否則在收費比較的情況下，就比較少選擇。因為買同樣的野，為何要選擇收費較貴的計劃呢？
今年的進取回報國家的基金表現，會比較大波動。建議加入一些防守性強的基金，降低風險，形成一個穩定增長的組合。
或者可能會抽像左，我可以比 d 資料你看，例如月供計劃的比較表、以及 06 年不同組別做得最好、超越指標的基金你看。

Hello, young man. 我係退休人士,
靠著AIA 30年計劃的過往表現及未來的遠景已成功於37歲退休了, 故想分享一o下心得.
AIA 的 fund choice 絕非最好的,但回報好很倚賴閣下是否懂得選 funds,所以一個中立的獨立理財顧問(individual financial advisor, IFA)很重要.
康宏(Convoy)理財自稱好中立,不妨call call佢o地 or 其他 IFA's, 他們問計比較保險公司的 agents 更有料(專門專職) & 客觀(因為邊間公司都係咁分佣).
個人意見認為美國萬通(亞洲)的 Premier Choice 計劃 & Zurich International 的 Vista 計劃最好 [ 小心:唔係蘇黎世(香港)!!!!!!!!!! ] 前者收費低廉,後者bonus豐富. But, any one of them 的 fund choice 都比 AIA 好很很很很很很很很很很很很很多.
一年15%好easy, 亞洲太平洋為主+ 少量(中國)(金磚四國)(亞洲房地產)(東協)(歐洲).

2007-03-15 13:09:39 補充：
仲唔夠詳盡的話, email to me : [email protected]

2007-03-15 15:00:13 補充：
獨立理財顧問的英文應為 independent financial advisor.

2007-03-18 00:01:43 補充：
下面那位usanahkmsi朋友好聰明,我係你都會咁諗.我退休係靠AIA Capital Builder & 政府退休金. 但唔夠食過世, 要再投資, 所以要信財庫之選的往績 & 遠景.我多年前被 亨x理財 呃過, 點我買d冇人會買的plan. (SPI Quantum 計劃, 有冇聽過?)後來遇上現時的IFA (T.G. Holb??n), join 了財庫之選 (IFA version 稱為Capital Saver).正式鑽研學習投資, 現時功力足夠耍走一般散仔.

2007-03-18 00:03:03 補充：
正常IFA唔會sell美國萬通(亞洲)的 Premier Choice 計劃, 係本神農氏親嘗百草試出來的.本人through康x理財買了Premier Choice 計劃, 才知道1.25% 行政費唔駛收. Very cheap.Why through康x理財? 夠大, 多d info.之前我留email介紹康x 個IFA俾人, 因為我係新仔, 被管理員教訓完呢兩日己再冇咁做.

您好!! 其實想問一問, 點解會買AIA計劃? 是不是有朋友係到做? 同類型計劃的首供期(戶口建立期), 都會18個月. 而有部份基金有買賣差價. 還有許多...... 如果我係您朋友, 我會介紹其他, 現時投資中國市場, 預期2007年有10%增長, 所以選擇中國類基金, 而過往中國基金表現最好係"首域中國增長基金", 但AIA計劃應該無選擇, 有需要與我聯絡
email : [email protected]

VP的A FUND已經封閉了啊...
還有,30年AA的最初供款戶口是34個月.
可以選擇的基金差不多有90隻了.
你可考慮歐洲的基金,亞洲的,四強,還有馬來西亞的.
但同時持有少量較低風險的,如債劵基金等.(不是新興市場債券啊...)

作為同公司的同事,希望給你多一點資訊^^
我叫阿仰,是AIA的財務策劃師.

要揀每年有9%回報的基金不太困難，但當基金真的有每年9%回報時，你又是否可以收足呢？

你要買的產品，agent會叫月供基金，實際叫投資相連保險。

你打算供30年，會唔會中途停供呢？
如果10年後終止計劃，可以攞番幾多錢呢？
我用財務計算機計過，10年後終止計劃，即使基金每年有9%回報，你可收取的金額只有每年3至4%的回報，即基金每賺9蚊，你只會得3至4蚊，而有5至6蚊係俾其他人賺左。因為這產品是保險，自然用保險的收費方式，大部份初期供款支付了agent佣金、保單費用，而每年亦要保險公司行政費。

所以即使基金每年有9%回報，係頭一、兩年停供，係會有好大損失，甚至一個仙都攞唔番。而到左第七、八年，都只係會打個和，即已供款項等如可取回款項。只要看看AIA的projection便一清二楚了。

如果你想每年有9%的真正回報，可能你要揀一些每年有15%或以上的基金。
Value Partners A fund是我個人會選取的基金。因為此基金往績甚佳，而風險又相對較低。

不過是否要透過投資相連保險來買基金，就真係要想清楚。因為買基金的方法不只一個，而投資相連保險的收費有幾複雜有幾貴，自己領略一下吧。

AIA既計劃不錯, 而基金選擇亦不俗. 但若你打算供30年, 你將會有36個月既戶口建立期, 即3年內一定要供款, 及頭3年既供款要到投資期滿後始能取回, 否則會有退保費用收取. 這計劃的彈性不夠, 你亦應從這方面考慮下. 因為市場上, 有很多計劃都與AIA既計劃相若, 但戶口建立期則少很多, 對投資者來說, 彈性會多些. 此外, 亦建議你向你的agent查詢佢有無證監向佢發出既4號牌(投資意見), 如果佢無, 佢係唔可以俾投資意見, 即唔可以話你聽亦該揀邊幾隻基金, 或者幾時要轉換基金.

2007-03-14 18:27:31 補充：
並無任何一個組合可以保證每年有9%既回報, 因為基金價格可升可跌. 反而你自己要諗返自己既風險承受程度,同你自己睇好邊d地區同行業. 個人認為, 如果風險唔係太高既, 可以諗下歐洲地區. 如果風險高少少既, 中國同東南亞將會係一個唔錯既選擇.