何謂理財策劃?

財務策劃師(Certified Financial Planner，簡稱CFP)是就業市場的「吃香一族」

香港大學專業進修學院協理院長黃玉虹副教授認為主要有4個原因。首先，97年金融風暴之後，香港市民對於投資的決定變得謹慎，在作投資決定前，盼聽取更多專業意見。其次，市民對個人理財知識較以前多，故寧信賴一些具有CFP資格的從業員，令自己更安心。再者，自由行效應令更多國內人到香港投資，金融機構需額外增聘有CFP資格的從業員，以應付他們的服務需求。最後，香港是國際金融中心，不論是銀行、保險抑或基金管理公司，為增加市場的競爭優勢，紛紛驅使從業員考取CFP資格，從而增加客戶對他們的信心。

香港理工大學企業管理人才發展中心經理(財務策劃)吳志昌表示，業界已愈來愈看重財務策劃師的專業資格，以目前全港只有1,000多名合資格的CFP來計算，在日益壯大的財務策劃巿場，區區之數當然不足以應付需求。

先了解 後分析 助實現
由此看來，近年各大金融機構均看好財務策劃和財富管理的發展潛力，積極拓展業務，對有關專才需求日增。究竟財務策劃師是一種怎樣的職業﹖如果想在這行有理想的發展，又需要具備甚麼條件﹖

財務策劃師在外國流行已久，而香港則只引進了短短數年時間。香港財務策劃師學會於2000年在港創辦，主要負責頒授香港CFP專業資格。據學會的定義，財務策劃師的工作主要分為6方面﹕

1. 跟客戶建立關係
2. 搜集資料，為客戶訂立理財目標
3. 分析客戶和巿場上的資料
4. 為客戶提供理財建議
5. 執行財務策劃的建議
6. 跟進客戶的情況，定期就理財計畫作出檢討

以往港人認識的金融產品，主要是保險、股票、房地產買賣等。但隨近年經濟環境的轉變，加上有很多新投資衍生工具在巿場上出現，很多投資者都想尋找一套最適合自己需要的理財組合，財務策劃師便正正能夠為客戶進行全面的分析，幫助他們揀選最合適的產品和服務。

吳志昌介紹財務策劃師的工作職責時稱，「他們會首先了解客人的財政狀況，繼而分析，為他們制訂不同的財務計畫，實現財政目標。工作主要包括替客人選擇合適的投資工具、稅務計畫、退休計畫及保險計畫等。」他續稱，由於財務策劃師的工作範圍廣泛，具備銀行、投資、會計及保險等知識會更佳。

「財務策劃師是具備專業資格的理財顧問，主要工作是為客戶度身訂造個人理財方案。由於市場競爭激烈，財務策劃師除了要熟悉金融產品外，也要提供優質服務，才可以爭取客戶的信任。」黃玉虹副教授語重心長地說。

既然財務策劃師的工作是那麼具挑戰性，若然想加入這個行列，又怎樣考取相應的專業資格﹖
要成功考取CFP資格，必須通過4E的要求，分別﹕
1. Education（教育）﹕考試內容主要涉及財務策劃、投資管理、保險、退休計畫及僱員福利、稅務計畫，以及財務策劃深造6個層面﹔
2. Examination（考試）﹕每年6月及12月舉行，分2天進行，考試時間為每天10小時，考生須回答300至400多條選擇題﹔
3. Experience（經驗）﹕擁有大學學位人士，必須有3年或以上跟財務策劃有關的工作經驗，非學位人士則要有6年或以上相關的工作經驗﹔
4. Ethics（專業操守）﹕通過以上3個要求後，還必須同意遵守學會訂立的財務策劃師守則。

黃玉虹副教授表示該考一向以頒授資格嚴謹著稱，故自推出以來，一直備受業界推崇。所以建議有心準備應考的人士，一定要努力溫習，不能抱掉以輕心的態度。目前該試是以英文為主，但她透露香港財務策劃師學會將於今年12月推出中文考卷，照顧英文程度較差的人士。

前景樂觀
根據資料顯示，香港的國民儲蓄率高達32%，比國際水平還高﹔加上強積金的推行，財務策劃觀念漸漸確立，反映個人理財巿場的未來潛力是十分巨大。此外，內地經濟發展迅速，香港與內地商貿關係密切。內地人漸漸富有起來，自然對財務策劃服務及相關服務產生需求。而香港的地理位置及專業人才的經驗，正好為內地人提供財務策劃服務的平台，令香港業界及內地投資者均有利。

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