在aia投資好,定在ifa投資好?

你最好自己睇清楚有關aia的財富之選計劃
1. AIA及所有合資格的IFA都係有政府機構監察,由於IFA只是代理,不會為客人管理資產,所以就算IFA倒閉,都不會影響客戶的投資,就好像保險代理遲工,你的保單依然生效,只是轉由另一代理負責。
2. 係,純買基金計劃,有基金管理費、行政費、保單費等,事實上aia的財富之選計劃書內詳細列明所有收費及條件,你都好聰明選擇最短年期來減少費用開支。
3. 完全一樣,不會有任何額外收費,IFA向AIA的收費(就像AIA的保險代理一樣)
4.月供計劃就似供MPF一樣,由於每月供款額固定,表現不好時(價格下跌時-平),自然可以買多D單位的基金,若表現好時(價格上升時-貴),則買多少D單位的基金,即平購入的可以在價高時賺多D,貴入時則可在價低時蝕少D。事實上,有波幅的才會選用月供,而是否能獲利,就要睇取錢走時是否高價,最好就是揀到一隻先波幅後上升。若預期會一直上升,最好揀一筆過。
5. 不會,到時會按當時價格的101%賠給你家人。
6. 其實每間金融機構都有,例如銀行會計算你的風險級數是否適合有關產品,倘若不適合,佢都會通知投資者。
補問題1. 由於IFA只是代理,正如1所回答,經佢買的保單、投資相連的保單、基金等都存放在保險公司、基金公司,但若經銀行買則會存放在銀行。由於月供基金係要有發行商,所以會寫上發行商的名字,即AIA....之類
補問題3. 前置收費即,若你的資金為10萬,但先扣除一個收費(例如1萬),而真正用作購入基金的是9萬。經IFA可買到AIA、Aviva、蘇黎世等的基金投資產品。保單費、行政費及管理費不屬於前買收費。
a.全個計劃就係完成整個計劃後才可有得退回,若中途斷單,一定無得退。
b.一樣,經ifa是不會有額外收費。
c.月供的最初供款期收費,即過了最初供款期後置入的投資,是不會扣任何費用。
d.經ifa都一樣有一個專人代ifa為你跟進,不過都視乎果個人本身的質素(agent都一樣),其實ifa都係一個agent,只不過ifa會搵佢的專業員工為客人服務,只是多了一層,而佢的員工所做的即係agent所做的,但ifa會為多間保險公司、基金公司、其他投資公司代理產品,不會局限於某一間公司做事。若你可先認識ifa的代表(agent),才經佢買咁就會好好多,但若佢離職就會有盲婚啞嫁情況出現,同保險公司一樣任意安排一個人畀你,不過你都可以自己揀過第二間ifa的代表。事實上佢地理應對產品好有認識才能向客戶介紹,所以你可不用大擔心,不過當然唔好信晒他人啦!
1.其實都可以要求不上佢公司,但上公司可能會有更多或臨時的額外資料提供。
2.上面2.以提及過,事實上一筆過直接買基金,會先扣認扣費然後購入基金單位,所持基金單位是不會為扣任何費用而有所減少,但經單險公司的一筆過基金投資則基金單因扣費用而減少。由於是按資金總額扣費用,成本自然因價格上升而上升。
3.由於aia的agent不是合資格就證券提供意見的持牌人,但ifa的代表則是合資格就證券提供意見的持牌人,除非你自己本身不需要別人提供意見,否則個人認為ifa的代表會好些。
１．月供基金雖然係可選不同的基金公司的基金,但該月供產品若是同一機構提供eg.AIA,AVIVA,蘇黎世等,你的戶口只會每用扣錢到AIA,AVIVA或蘇黎世等。
２．月供一定有年期,年期主要用來計算佢收你多年錢。所以唔會有無年期,再者應該都係總投資的101%,跟本唔會有壽險成份,1%只不過係像徵式用作保險賠償。
３．通常網上係唔會有,就算你問佢攞,佢都會搵人向你FOLLOW UP。由於已購買所以我本人就有AVIVA及AIA資本匯聚的月供計劃詳情及收費,或可POST上來給你。
4. 當然最好都係自己先做功課,事實上基金可以已不同形式買,例如月供,透過保單一筆過或月供買,直接一筆過買等各有不同的收費形式亦各有利弊。
由於經IFA直接購入的基金會存放在基金公司,因此可自由轉到自己喜歡而又有代理該基金的金融。eg.把基金從富達轉到中銀,又或者由中銀轉到HSBC。但透過保單形式購基金就不可以,而且成本有機會比非保單形式的基金貴。
對長線持同一隻基金來說,最抵當然係一筆過直接買基金,但風險一定高。
對短線經常轉換基金來說,當然係選擇一些以保單形式的基金,因為無首次認購費,而且有些更加無基金轉換費。
月供由於每次投放的資金相對少,所以風險亦較少。
持牌人及註冊機構的公眾紀錄冊 認可投資產品名單
請參閱以下由證監會提供的詳細有關計劃下可選擇的基金
財庫之選投資計劃 AIA Asset Accumulator
開放式基金資料 http://www.sfc.hk/ip/ipcat.jsp?charset=MS950&method=p_type&initial=ALL&p_type=UT
其他機搆提供有關以保單形式購入的基金 http://www.sfc.hk/ip/ipcat.jsp?charset=MS950&method=p_type&initial=ALL&p_type=ILAS

基本上每一個會員都答得很詳細, 但我只想補充一點, IFA 雖然扮演中介人角色, 代理很多吾同公司的投資產品, 但始終是做生意, 他推銷的基金計劃始都會看邊一間回佣給他們多, 邊間公司就極力推銷, 他們的意見並不是完全中立.

AIA 定期會舉辦投資講座, 你不防給自已多一個參考.

我見到你真係好多問題，盡量幫下你~

本公司評級係aa+，全球五大，保險上市公司
香港亦係首三大保險公司~

以我所知aia0既計劃係會鎖死年期，要留意，自己跟眼睇~~

基金計劃，無論係基金表現好同唔好
都係繼續供咁多錢~
以平均成本法，黎賺$

月供放5-10年都見到0的收益~

手續費，係一種管理費用~
唔係用黎，比保障0既費用~
前置式收費，係早期收得多，以後少~

收費有分前置，後置，同平均

轉基金係唔駛收$$，大部份保險公司~~

最重要係，你要知市面上有咩選擇，選擇你要0既計劃~
1)要前置、後置、定平均
2)要唔要bonus
3)想唔想鎖死年期
4)要唔要彈性
5)轉基金想唔想再比費用
....

2007-02-23 00:16:56 補充：
保險公司規定要買足夠既再保險，所以唔駛驚倒閉問題~

1. AIG的評級已在上年被降為AA。而IFA的角色只是中介人，IFA代理市面上不同基金公司及保險公司的產品，包括AIG及其他公司等。你可以當IFA是專業的投資顧問，根據你的需要幫你在市面上選擇最適合你的投資產品，不像AIA那樣，無論它的產品是否適合你，它的保險agent都只能向你推銷AIA的產品。
無論你經IFA投資AIA或其他公司的產品，你在開始投資時所寫的支票或轉賬都是直接給基金公司或保險公司的，而你的資產都是直接放在基金公司或保險公司的信託那裡，IFA完全不會接觸到你的資產，所以就算IFA倒閉，你的資產也不會受到影響。IFA只是根據你的投資組合給予你持續的投資建議。
2. AIA的AA是純基金投資計劃，但投資年期最少11年，初始供款期亦較其他公司的計劃長很多，最短的計劃都要26個月，費用包括：
保單費：每月6美金，於計劃完結時退回（但損失了Time Value Of Money）
行政費：戶口總值的每年1.2%（包括初始供款期及之後的所有資產總值）
管理費：初始供款期戶口價值的每年4%
如果你到計劃完結後才提取，便不會有贖回費。
市面上有很多類似AIA的AA的投資計劃，有部份的確會比AA有更多優點（例如較短的初始供款期、更多表現較好的基金等），不過是否適合你要看你的需要和要求而定。如想多了解不同計劃的資料，可參考以下網站：
基金投資論壇／討論區：http://www.fund23.com
3. 經IFA買或經AIA買的費用是一模一樣的，但大部份AIA的agent只對保險較有認識，對投資及環球市場只是一知半解，而且很多agent亦沒有証監牌照，不能給予投資建議。IFA的投資顧問一般會對環球投資較專業，亦有証監牌照，投資建議會較保險agent好。
4. 如果你在跌市的時候供少些，升市的時候供多些，這便和平均成本法背道而馳，你只會永遠在高追買貴貨，低位的時候卻買得少，甚至不買，最後平均成本會被拉高，回報亦會被拖低。
如果你的投資組合設計得好，月供基金一開始便可以看到收益。
5. 如果投資者不幸身故，受益人會獲得總資產的101%，不會扣除未供年期的費用。
6. 據我所知，AIA亦有計算相關系數的公具，但知道如何使用及能向客戶解釋的保險agent不多，就算是IFA的投資顧問亦不是每個都清楚，所以最重要是選一個有知識、有經驗、有誠信的投資顧問。


2007-02-21 18:36:22 補充：
證券行管有投資者的資產，所以有問題，IFA只是中介人，不會持有投資者的資產，資產會放在基金公司的託管銀行那裡，所以和銀行同樣安全。月供10隻基金只需要用credit card或銀行作每月轉賬給提供計劃的基金公司或銀行，不是IFA，所以銀行、基金公司或保險公司不倒閉便沒有問題。AIA的AA是101計劃，不能免去保單費，而所有費用包括行政費及管理費，經AIA和IFA的收費都是一樣。

2007-02-21 18:36:56 補充：
IFA顧問的服務比保險更著重個人貼身服務，幫你買計劃的顧問會貼市跟進你的投資組合，不需要亦不會assign給其他人或公司。經IFA買，可以像保險agent一樣親自上門處理。如果你看市十分準，亦已有一筆資金，一筆過投資的回報會較月供好。近年大部份知情人士都開始找IFA投資，因投資方面比保險經紀更專業，選擇亦多很多，意見亦較中肯。保險經紀建議的投資組合一般回報較差（我有很多朋友都有保險公司及IFA的計劃，一比較立見高下）。

2007-02-22 11:01:01 補充：
在綜合月供基金計劃如AIA, Aviva等計劃內，無論買幾多隻基金，credit card或轉賬付款都是付給計劃的公司，即AIA或Aviva，在計劃內有十幾間基金公司約一百隻基金可以買。經IFA買基金，可以和AIA等一樣指定年期，亦可以比AIA更靈活，用一些沒有年期的計劃。IFA的計劃大部份都沒有壽險成份。

2007-02-22 11:02:17 補充：
計劃收費一般都不能在網頁看到，好的IFA顧問不會介意”冇幫襯”，亦不會逼落單、追魂call等，我自己就從來不會。經IFA買月供基金，程序非常簡單，只需要填申請表，並附上身份證副本及住址證明副本，連同付款（如支票或credit card資料）便可以。不需要做定功課，但做定也無妨，到時可以問多些問題才決定。

1. 首先, 你要清楚咩係IFA (獨立理財顧問). IFA係無自己品牌既公司, 佢地只係中介人, 幫一d客人揾合適既投資產品. 佢地只係代理其他公司既產品. 即如果你喜歡AIA既產品, IFA一樣可以代你向AIA申請. 佢地只係為你提供服務, 並給予投資意見. 所以如果IFA倒閉左, 你都唔使擔心, 因為你個投資計劃係直接投資係AIA, 而唔係IFA內.

2. 收費如下:
a: Administration Fee: 4% per annual (ICP Account)
b: Monthly Policy Fee: USD 6 per month
c: Monthly Maintenance Fee: 0.1% per month in total Account Value (first 10 Years)
0.05% per month in total Account Value (11 Years to maturity)
d: 有d基金會有bid/offer
e: 有d基金會有Performance Fee 收返你


3. 基本上, aia既commission係黎自客人既, 而ifa既commission係黎自佢地介紹既公司, 所以大部分既ifa會較中立地介紹產品予客人. 例如佢地可以介紹AIA / Aviva / Zurich 等不同公司既產品, 但AIA既agent只會介紹自己公司既產品.

4. 平均成本法既精要之處係無論個市況有幾大波幅, 對你都係有益, 只係高位時入少d貨, 低位時入多d貨, 你係唔需要經常睇住個市. 另外一提, 更改每月供款係需要申請,所以可能到你申請批左時, 市況已唔同左.
幾時可以見到收益呢? 其實如果基金揀得啱, 首月都可以有回報, 當然唔係話幾十個%既回報啦. 而計劃要做幾耐, 就要視乎自己既投資目標及需要.

5. 如果供供下叮左, 基本上份單係會完結, 你既家人係可以攞返當時戶口既全數結餘. (有d計劃會送多1%)

6. 銀行基本上係唔會有, 而保險公司唔係間間都有(絶大部分都無). ifa有既原因, 因為佢地既主要業務係投資計劃, 而工作係向客人提供投資意見, 如果無呢d數據, 好難俾意見俾客人. 而保險公司既agent, 其業務除左係投資計劃外, 最主要係保險方面, 所以呢d係佢地同ifa最主要既分別.

Hi, 你所提及的兩間公司不錯, 但本人認為你可再考慮多數間公司才決定. 我現時工作之公司被評核為 AAA 之公司, 此乃最高榮譽(包括在環球及香港), 現時提供之基金儲蓄計劃其回報亦很不錯, 年期亦十分彈性, 當然你可以在需要時加碼或暫停供款, 如你有興趣亦可與本人聯絡. [email protected]

1.IFA的財政狀況當然不可與銀行或一些大的保險公司相提但如果你買的都是一些受證監會認可的計劃,出事時,亦可根據相關的指引,獲得賠償,不致完全沒有保障
2.財庫之選,最短的年期是11年
收費:
保單費用:每月6美金,於計劃完結時退回
行政費:戶口總值的1.2%/年
管理費:最初供款期戶口價值的4%/年
3收費應是一樣,但不知會否有額外的行政費用收,而且向IFA買,未必會有專人跟,如有事時,未必可以答到你,因一間IFA可買的計劃太多,有時他們亦不清楚各計劃的特色.
4.平均成本法應為不理市場波動,每月定額買入,價高時不會入了太多貴貨,價低時可趁低買入平貨,把自己買入的單位價格平均了.而且月供的計劃,如停供,不外是失業或傷病無力供款,不是任由投資者自行決定供與不供.而要享受平均成本法的好處,10以上,才可看到較大的效益
如有問題,可找我

2007-02-20 20:13:09 補充：
5.如投保人死亡,本計劃將把戶口價值的101%,賠給收益人,不會收取計劃餘下年度的手續費6aia亦有這些軟件工具,可能是你所找的人為省下時間而不為你做分析