保險公司給予的紅利回報，為何比銀行利息還低？

本人於01年向保險公司買了兩份保險(無基金成份)，但是最近才發現紅利回報，居然只得建議書的20%，雖說紅利是非保證，但是結果居然只有兩成幾，實在遠超我的預期，以下是紅利派發情況：
20年人壽保險計劃，每年供款九千元(港元)(當中有三千元附件其它保險)
日期 紅利金額(美元)
02年 26.4
03年 6.49
04年 44.89
05年 61.2
06年 101.94
15年儲蓄壽險計劃，每年一萬三千元(港元)(當中沒有附加保險)
日期 紅利金額(美元)
02年 25.5
03年 13.2
04年 16.8
05年 25.2
06年 33.9
另外我還有一份保單於04年購買，當時建議書也有不俗的紅利回報，但是現在對比我這兩份保單04年紅利分派結果，根本無法脗合，所以我有理由相信它是誇大回報，因為紅利是以當時所採用的紅利分配及紅利率來預測，另一可能是，它的盈利於這六年間倒退了80%，所以我奉勸大家購買保險時，最好只以保証的現金價值作考量，祝大家豬年行大運，謝謝！