人壽危疾點選擇?

危疾是實報實銷的形式，一但買左，過左免賠期 90 日後，之後發現有危疾的話，可以去 claim 的。而且是一筆過比返的。例如我買 50 萬，20 年後有 cancer，而果時真係生命要緊，幾多錢都要花。就即刻同保險公司囉返 d錢去睇醫生。
一但買個額過細的話，將來涉及就真係只能睇政府。所以有錢 d 的人，會買 2 份的。一份是好耐之前買，另一份是過了很多年後買的，與你的情況相似。
有些保險公司的危疾，例如宏利的一個危疾計劃，保到 75 歲的。夠不夠呢？以香港男士平均壽命是 78 歲；女性是 82 歲來講，都 ok 夠的。所以，選擇保到 100歲的都可以的。
不同保險公司的計劃都不同，我自已的公司在人壽保險業務方面，代理了 11間人壽保險公司。按我的經驗，我覺得除了考慮保費、保到幾多歲之外，最重要就真係睇條款。因為如你所講，保險公司不是慈善機構。有病發生的話，要符合佢對該病的定義先至賠到的。好簡單，我囉某一間保險公司的危疾保的癌症定義為例。就算受保人出現以下這 2種情況，保險公司有權利不賠的：
1. 任何非侵入性癌 (原位癌)
2. 前列腺癌 1期 (T 1a , 1b, 1c )
所以，如果出現上面講及的情況的話，不論買幾多少保額，保險公司有權不賠的。而危疾保險，涉及幾多醫學上的名詞。所以，有時間的話，可以留意相關的條款。我相信閣下在 96年買左果份，那個 agent 都應該有比份保單條款、不同病的定義比你，你可以睇睇有關的細節。尤其有一些保險公司的條款較為含糊的，這是我的意見。
最後有關保費的問題，這是有關保費攤分的。首先，保費有分「遞增」和「固定」兩種；
「遞增」是保費隨年齡遞增，開頭交保費是平的，但隨愈年紀愈大，保費愈貴；「固定」把保費總和再除年紀，每年交的保費是不變。比起「遞增」，「固定」方式在開頭會交多點，但年紀大時，保費都一樣的。

另外有分你所提及的 2種類別：

● 供到 100歲
● 65歲供完

供到 100歲的話，是把保費分攤，好處是保費相對平一點，因為世上比較少 over 100歲的人瑞。壞處是老年未必有錢供保險。

也可以選擇比到 65歲，好處是，在老年的時候不用交保費，而有保障。但壞處是保費相對會高。

所以，有分供到 65歲遞增 / 固定；供到 100歲的遞增 / 固定，4 種。

固定會較吸引的，如果選擇 100歲的話，可以把交少了的保費進行投資，得到回報，以 cover將來年紀大要交多一點的保費成本。例如，當我選擇了供到 100歲的，而我在 80歲時已離開，這就省回 20年的保費。

選擇 65歲的話，保費會交多，但年老的時候，可以無憂保費。

所以，這就視乎閣下的取向。

其實你個問題都幾複雜. 亦都係好多人會問的問題.

曾經有個CLIENT同我講, 10萬算係咩, 我二年, 一個月五千都儲到啦. 使咩買保險? 仲要每個月供, 又未必需要賠. 個時我覺得佢好有POINT. 一年後, 我再問佢儲左幾多錢, 佢話一萬都無.

你明白嘛, 保險唔單單係一個保障, 而且都係一種責任. 十萬對部分人黎講唔算多, 不過佢地係咪真係會儲到哩個數, 又係另一回事. 加上就算真係二, 三年俾你儲到, 係咪代表你二, 三年內又唔會需要哩十萬呢?

你想問應該幾時開以付出, 我會話有能力個一刻開始. 到底應該點樣去計劃你個PLAN, 我暫時仲未可以答到你, 因為我實在無足夠資料. 不過我比較SUGGEST你買一份指定供款年期及保證定期紅利的終身人壽, 再加一個危疾.
好處係你可能10 - 15年供完個PLAN, 之後佢D定期紅利可以COVER你個危疾, 你就唔需要擔心老左之後的保費問題.

當然, 你仲有好多選擇. 如果有需要, 可以EMAIL給我, 謝謝.

祝 身體健康.

MARTIN (AIA)

你諗唔明，同你唔俾心機讀書無關呀~
如果唔係，我地都唔駛考牌hee...

欣賞你咁詳細諗，仲會自己主動拎返黎睇

首先，你要知清楚，份危疾，係咪保到65only?
若果係0既，好廢，cut左佢(危疾個部份)~
(絶對是可以cut的，除非佢免費比埋你，就唔駛理)
危疾正路諗都知，越老越大機會啦~

另外，買保險，唔係買樓~
無得話從經濟覺得睇著唔著數~
只可以按每人需要，選擇唔同0既野~

現在付出多與少，好睇你有幾多能力~

planA一定好過B...去到70就唔保，要黎做咩呀~

以我認為，你若果真的已有足夠0既人壽
(0者係，你行開十至二十年，屋企都無問題0既)

可以單要危疾計劃~
我公司有隻係危疾回贈~
供到85都無事，比返晒供左0的$$你~

之後真係咁好彩先有事，咪用個0的$$醫都得嘛~

另外，危疾可以的話，買1,000,000(見意500,000)
因為...一個CANCER...化療計 $170,000一枝
總供要七枝....170,000x7=$1,119,000

得十萬，政府做通波仔都可能岩岩得咋~
一枝導管都$20,000，最少都3條有事先做~
唔好以為政府咩都唔駛錢~
佢係包工唔包料呀~
醫療庸資後，點算呀？

想知多0的唔同計劃，或有任何問題，歡迎EMAIL^^
[email protected]

本公司有個plan「癌症全面保」百分百保費回贈計劃.本計劃保證於保單生效滿15年起，為你提供百分百保費回贈，你可自由選擇於何時退保，我們會將全數已繳保費原銀奉還。你當然可以繼續繳付保費以延續此保障，保障期可長達65歲。保費係不變既,就算到65歲用唔得著危疾, 係可以彌補現時付出.

如有興趣可聯絡本人[email protected]

你好!

單憑你所提供之數字, 我有一些意見提供.

因只憑數字上之資料似乎不大足夠, 因人壽及危疾保費之計算要根據受保人的年齡性能, 與及壽險計劃內的保障及儲蓄成份比例, (即壽險計劃之內容), 雖然依數字一般在職保險業之agents 會預測到該計劃之成份及險種, 但市面上各大保險公司計劃互有長短, 建議你要詳細參詳一下計劃內容之保障是否附合你所要求.及你可找一些保險公司的理財或壽險顧問作咨詢, 再將各計劃比較一下. 而比較是以合乎自己之需要為原則, 不要單回保費多少及回報高低, 必須作一個理智選擇.

另方面, 人生漫長日子, 會經過不同人生階段, 對自己的保障亦會隨之而有所轉變, 有責任及有專業操守的理財顧問是該定期向客人聯繫及從新解構一下客人之實際保障情況是否仍適合.

至於危疾方面, 其實各大保險公司己有很多的不同的計劃推出, 傳統的多是保障至65歲, 是以預支保額方式, 但現時亦有 是可以保障至100歲的, 保費方面當然會是不同的, 但有些保險公司之保費是以投保時之年齡作保費計算, 而在受保期內是不變的, 所以坦白說危疾於年長後發病率為高, 但亦有年輕化, 所以愈早投保的話, 是對受保人有利的. 另外, 有些危疾保險是可以獨立賠償, 不會影響基本壽鱖保額的. 保費自然會較高.而且一般是定期會增加保費的. 你在選擇時可留意一下.而且還須注意保障內容,

我會見意你選擇一份靈活的人壽保障計劃,可按你不同需要時可隨時加大保障,而不需要另購新一份保單,這可幫助你減省一份新保單的保單費用,最重要是當你選擇轉保後加保可按最初投保年齡計算保費率,一份保單滿足你不斷轉變的需要!
按你的情況,你可先了解更多資料再作選擇,本人可提供更多詳細資料[email protected]

保單已買了十年, 我認為要先從新了解這保單內的資料, 唔好只看十年前的保單資料,
隨着年代轉變, 可能你保單上的資料已唔同咗.

我保單內的危疾plan, 原本也是只係去到65歲, 大約在一年前, 保險公司在我的危疾plan加了少許價, 而家已可以保到一百歲.

唔同的保險公司, 有唔同的情况. 我的保單係 "manulife" 的, 唔知會唔會同你一樣.

我有個朋友, 試過曾經搵 agent 同佢傾份保單 (A 記 買左都近十年), 點知個 agent 為咗自己的利益, 建議我朋友轉其他 plan, 後來同個朋友傾開, 我就叫我個 agent 幫佢手了解下佢份保單, (雖然唔同保險公司), 我agent 話, 千萬唔好唔要現時的保單, 一般保單買咗五,六年, 以有少少回報, 十年的話, 就會更多, 因為買保單係以現在的年歲計算, 越細年紀買, 保費會越平 (人壽), 危疾會以你而家身體情況計算, 假如五年內身體情況曾經出現問題, 而家買危疾可能會部份保障不包括在保障內或者收一個高D的價錢.

我自已最近都Review 過自已的plan, 及同agent傾過, 說真一點, 要claim 危疾全部費用其實要很嚴重才有機會, 大部份的危疾均在年紀大才發生(您可認真看看list 便知), 唔想年老將一生儲蓄來醫病, 我建議您選保至100歲的plan.

但我所知大部份的危疾plan 是分開加買的, 故您可以加多一份, 或者在加了新plan 生效後才cut 舊plan, 您的人壽plan 是不用改的, 因為我相信您在1996年買的人壽plan (如果有儲蓄成份) 到今應差不多breakeven, 或者加多一兩年便可以由利息去供.

****我於98年買了US$30,000危疾保險 , 今年剛剛再加多一份US$70,000.

2007-02-09 23:54:55 補充：
本人並非agent, 只是會每3-5年便會review一下自已的plan及所需, 幾年來我已加了不同的保險. 每次我都會先看不同的資料, 再找當中的異同, 我會建議您同樣做, 大部份的保險公司都會有網站, 有很多資料, 我建議您看多一點, 然後再聽不同的agent 意見, 問多一點; 您會發現有很多plan, 初時您會不明白, 但慢慢您會懂得按自已的需要去選去買, 只有您自己才能知道什麼的plan 最適合您或您家人.

想問你買此份保單時是多少歲, 是純人壽還是連儲蓄的計劃, 若只是人壽則保費似乎頗貴. 現今人均壽命比十年前己有所增長, 最新資料顯示女性為 88 歲, 男性則有 83 歲, 因此, 若只保至 65 歲是不足夠的. 本公司可提供不論人壽及危疾均可保至 100 歲, 如有興趣可聯絡本人, 可為你計設一 合適你的計劃. 電郵地址 [email protected]

閣下所提供的資料只有價錢和年期, 然而未有提供到這2個計劃0既詳細內容, 當中所承保的範圍是否相同? 賠償方式是 人壽 / 危疾 各$100000(即因危疾發生而賠償了十萬, 伋有十萬人壽), 還是計劃總体只有$100000(若因危疾發生而賠償了十萬, 計劃即時完結.) 這些都必須要了解清楚.
如就保障期而然一般也是選擇保終身比只到65歲佳, 若危疾不幸在65歲後發生不會得到任何賠償. 當然一般而然保障期長保費會貴一點.
也要注意所選的計劃是均衡保費(保費維持不變) / 隨年齡上升(年紀越大保費越貴, 因風險相對上升)!
若就計劃的價錢或投保額本人就不便在此評論, 因未知閣下年齡, 保障需要, 現有保障,及計劃之詳情. 若閣下手頭上有更多資料, 歡迎你隨時 e-mail至 [email protected] 以便可給予相應意見給閣下.