IFA月供基金投資計劃條款？

我諗你應該係講緊Zurich個Vista 基金儲蓄計劃.
其實要計Vista的退保費用, 係有一條方程式的:
以一個25年的plan, 在每10年, 你的投資的本金為$5600x12x10=$672,000.
假設你過去每年有9%回報, 在第10年你所拿到的退保價值應該有: (869580.76/(1.07)^15) - 7800 = $307376.08
其實這類型基金計劃一般都有個最初供款期ICP的, 以維持計劃的行政費,
假如你唔想受18個月的ICP期所限, 你可以考慮下
1.在銀行買基金, 好處是隨時都可以拿錢走, 冇退出費用. 銀行的月供基金是$1000一隻, 以$5600你應該可以買到5隻基金, 而且自己可以做到一個portfolio. 只要你不經常換基金, 經銀行買會是個不錯的選擇
2.選擇ICP期較短的計劃, 除Zurich外, 有d其他基金計劃o既ICP期可以很有彈性的, 例如Gxxxxxx 的Vision, 一個5年計劃的ICP只有2.7個月; 10年10個月; 15年12.24個月等等; 另外, MM的premier choice就沒有ICP的收費, 即無論你在任何時間退出計劃, 都可以拿到最大的價值.
唔知跟你個financial planner有冇同你講過這些資料呢?

從你打算每月供$5,600來看，那個計劃應該是Zurich Vista，因為這個計劃在$5,600以上會有bonus（現在推廣期間，$2,400都有，不過較少），其實大部份IFA除了你所說的那種計劃之外，亦有提供沒有年期限制，隨時取回都不會有贖回費的計劃，而以你的情況，可能後者會較適合你，而Zurich Vista這一類計劃會較適合一些為長線退休計劃作預算的人士。
我會建議你向其他IFA詢問，比較多些才決定，亦可到以下基金投資論壇參考：
http://www.fund23.com

Usually once you set the contract term, there will be a charge applied if you wish to stop the plan before the maturity date. Actually I'm thinking that if you think 25 years may be a bit too long, why don't you set 15 or 20 years? Depends on your financial objectives gei.. Not necessarily 25 years ga...

Also there are many other choices available in the market. I am working in IFA as well. If you wish to get more information, feel free to contact me!!!

首先，以下的話，你最好睇清楚，因為呢行係唉……Anyway~~慢慢認真考慮，小心啦~~我已經有朋友中左招。

你所講的投資計劃，是 IFA 代理的 Zurich International 公司的 Vista 計劃。年期是 5 年至 25 年。而且，未必人人都需要簽 25 年的，不過因為 $ 的問題。所以一般「專業的顧問」都「建議」簽 25 年的……真係唉……

一般而言我覺得 12~15 年就已經好足夠的了 (大概將總投資額 Double 左，這是 base on 一個月供的回報 / 時間值法則)。因為基金是中、長線投資，所以要配合目標的。太短的話，無著數。太長的話，無需要，除非當退休，但退休已經有月供的 MPF 啦！

同埋，$5,600 一個月的話，係會送 Bonus。但經本人的深入研究、計劃後。發覺只是朝三暮四。因為 Zurich 是 Mirror Fund，佢會比其他賣 Direct Fund 的月供基金收多左個 Mirror Fund Charges……佢頭一年送 Bonus 比你，叫做吸引人。因為之後會收不收的 Charges 嘛……如果你真係要 Bonus 的話，Basic $2,400 已經都有，唔駛 $5,600 一個月的。

Mirror Fund 的好處是轉 Fund 的 Dealing Process 快，一般適合一筆過投資，例如 over 10 萬一次過放的，因為一筆過只是買升不買跌。月供用平均成本法，升又買跌又買。

另外，不要單單以為第 19 個月之後的供款可隨時取回。因為 even 你有無供款的話，收費照樣有的。例如玩 25 年，但只是供 18 個月的話，其後那 282 個月的收費可能會扣到你張單摺左。所以，這些是Regular Saving，囉錢是一個 option，但經常囉錢、唔供的話，不是 Regular Saving 的原意。

所以，你話第 10 年囉錢的話，點解唔簽一個 10 年的計劃？係第 10 年一次過囉哂 d 錢呢？為何一定要 25 年呢？計劃書寫到明最短是 5 年的。當然，$ 方面，25 年是多過 10 年的……

所以，你的 Concern 是正常的。另外，我比以下的 yahoo 知識+ 你睇。那位人個主角是幫一間成日在巴士車身賣廣告的 IFA，成日標榜自已「x勢就是中立」的。

有無人投資過蘇黎世(Zurich)被搵苯?
http://hk.rd.yahoo.com/knowledge/my_answer/*http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006121600757

Anyway~~買之前最好認識多一點資料。否則，單單信朋友，簽錯野的話，捐失只是自已。Good Luck~~

2007-01-31 02:14:34 補充：
參考資料：財富管理論壇(討論區) - http://financial.3forum.hk/