會否買錯保險?請分析+解答{20分}

咁要視乎你儲錢係為乜，如果你真係儲來退休，我好老實講，儲蓄保險絕對唔係回報最好。相同既錢放o係其他類型既儲蓄計劃，肯定回報更好並且彈性更大。
其實你又唔可以話欺騙咁極端，只可以話，因為你個agent 係做一間公司，咁佢公司最適合你既產品就只有呢隻，咁佢又無理由賣第二間公司既產品俾你，所以咪叫你買呢份囉。
因此，買保險產品搵broker 俾搵agent 好，因為broker乜公司既產品都賣得，真正可以幫你好理性比較乜野產品最適合你。
醫療險，你要追求平既話，買寶柏都ok。當然，唔係平就得，都要睇對醫療方面，邊o的野最重視。所以真係要搵啱你既保險，不如你搵我，我同你攞幾間公司既產品比較優劣，再了解你需要，先再去選擇啦。

Aia Mediguard

1.沒有文件在手.難以替你分析.你可把投保的計劃書傳真或電郵給我再詳細分析。

2. 保險一定不會騙人，只要合符保單中索償條件，保險公司一定賠償。
3. 基金人壽是選擇買基金，需承受投資風險，或可得到較高的回報。傳統人壽單是是保險公司收取保費後，給你的回報.投資風險由保險公司承擔
4. 保險公司的計劃每間不一樣，最重要適合你自己
5. 同上一樣.每間保險公司的計劃不一樣，最重要適合你自己.價錢不是最重要.最重要是保障的內容細則
如需更多具體計劃，請電郵：[email protected]

本人亦是保誠的consultant~
希望比到0的中肯意見妳~

1)此計劃有保單戶口101%人壽成份
(投保不足五年而非因意外身故是無得賠)，
意外身故，再多100%

2)呢個世界無話係唔係欺騙的
亦有0的客人鍾意只買人壽，
當然我地見議係全面保障
(人壽、危疾、醫療、住院、女性保障)
如果唔係，中左點算，唔係買六合彩~

(如果我係你0既agent，妳又有同我講你要儲錢同人壽
我見議你買pasp運籌財富
妳可以問下佢有冇得轉(若未過冷靜期)
個個就係妳要有us50,000人壽就必賠
而且有基金成份，夠錢0既話，
記得叫佢多左個0的放落top up(RTU)
放係個度投資，收極少手續費)

3)妳無論係邊度買基金都要收手續費，
基金連人壽唔係更好咩~

4)無論妳而家有個個同我介紹個個計劃
可以隨加隨減(鍾意可以突然投資多0既)
有彈性(只要留返US100，同最少拎US100)
手續費寫到明
轉換基金唔收錢(最少我知獅子銀行收緊6.5%)

而妳而家個個有埋
長期客會獎賞
(基本保費，放左5年起，就送某百分比比返妳
當然供得越耐，獎賞越多~)
休息日，可以選擇供2年，停半年至年半

5)妳選擇0的大0既保險公司就可以
AIA, 保誠, 宏利~
其實保障範圍都係差唔多
理賠都有保証~

(妳買個個計劃同我介紹個個都可以加埋醫療的~)

有咩問題歡迎email to me^^
[email protected]

A1 & A2) 有. 計劃由保險公司出產, 政府條例所訂立需有保額 (人壽)
A3) 要視你對計畫的目標是為???????????
A4) 每間保險公司有很多相約計劃, 計劃的優點在不同階段有它的功用
A5)你的好是指什麼? 請提供多點資料!!!

由於你所要求的答案有其他不知明的因素, 請利用保險的冷靜期決定你的計劃是否通合你.
Should you have more information, please feel fee to contact me as below email :
[email protected]

如果只係月供us$50左右
相信你只係買左投資相連產品並沒有其他保障(醫療等)
買單係想求一定保障的話
這份單不是買錯....只是不夠用
當中有人壽成份有1%

其餘大部份都是儲蓄成份
儲蓄總是沒錯的, 反正你唔買依份單你自己都會儲蓄
問題在於儲蓄的目的, 和效率
筆錢幾是用? 用途係做咩?
如果你自己冇諗, 個agent又冇帶你去諗, 咁你份單就9成都買錯
儲蓄單有時不是計較平貴的
因為大部份單都可以拿回9成以上的錢+回報
當中當然係需要時間, 回報方面相信很多人都會同意一定比銀行存款好
所以只要能助你達到目標就是好單

在保險和理財方面可以給你一個全面的分析
讓你知道你還要買什麼和還要買多少
亦可以給你一點關於醫療保險的資料
有興趣的話可以聯絡我[email protected]

1). 在保險公司所購買的產品，通常或多或少都會有人壽成份，就算是醫療、意外、危疾等也不例外，但很視乎各保險公司對不同產品的設計。
2). 投資相連保險是現時香港較多人選擇的保障類型，由於保費較低，有較高的保障額，以及可賺取投資基金的回報。除非你能承受風險的能力相當低，否則投資相連保險是一個很好的選擇.
3).投資相連保險與傳統保險不同的，是有些保險公司的投資相連保險是不用計算現金價值，即是保障額和投資戶口價值是獨立的兩份錢。此外，由於你只是投保一份計劃，故不用技持兩份保單行政費用，理論上是較便宜的。對於有些人不考慮購買醫療、危疾、意外等生存惠益保障，購買一份定期壽險和一份基金作退休保障是不錯的選擇。
4). 以選擇基金的多樣性而言，保誠並不是一個最好的選擇。有部份保險公司的基金選擇多達八、九十種，而且資料亦較詳盡，所以你就可以選擇最適合你的投資組合。
5). 建議你選擇AIA的「特級健康之寶住院連額外付加保障計劃」，因為等候期較短，相對理賠方面也較容易，連「MEDIGUARD 650住院入息保障計劃」一起使用，CLAIM足的機會率很高，甚至賠償額會比住院的費用還要多。

如果你想了解更多或有任何問題，歡迎電郵給我。我叫阿仰，是AIA的財務策劃師。
email: [email protected]

1)想請問此計劃有否人壽成分?
答: 有, 1%, 如果身故就賠基金戶口總值 101%

2)想請問投資+人壽成分的保險是否其實欺騙人?因為曾聽過如果要買保險的話,最好只買醫療/危疾/住院,其餘都只是欺騙......
答:要視乎你買保險0既目的啦
- 醫療/危疾/住院, 係你仲在生0既時候, 你會享用得到
- 人壽, 要死0左先有得賠...賠俾你個受益人.. 唔係俾你, 不過支援下你屋企人0既經濟la
- 投資 (+人壽), 通常先一年0既保費係未開始投資, 睇你點睇喇..
(你買呢隻, 第一年只有25% 去投資..相信你個agent 已經同你解釋過)

3)如果買此計劃跟我買一份基金+一份傳統人壽有什麼分別呢?
答: 最主要係個投資方向係邊個話事:
- 基金: 可以按你個人投資眼光來取得較高回報 (當然也可以係較低回報 :p), 平時又可以提取一d 基金黎用下la, 都幾得意
- 傳統人壽: 有2 種, 如果係 "有分紅" 0既, 係根據保險公司去投資得0黎0既回報去計你儲到幾多錢, 同樣, 都可以提取一d "分紅" 出0黎la

4)以此計劃跟其他保險公司相約計劃比較,其他保險公司所保障範圍又會否優質點呢?如有,請提供?
答: 呢樣野好難比, 因為香港咁多保險公司, 每間保險公司又咁多計劃.. 不過, 你買呢間d 計劃同保費率都ok ga!

5)另外,想買多一份醫療保險,跟那間保險公司買好呢?最好提供計劃name..
答: 同上. 提議你多取幾間公司的proposal 作比較. 還€有, 有些公司醫療保險為 "附加保障",要附加0係人壽之上

個人意見:
如果已經過0左冷靜期就唔好諗得太多,
因為你問其他公司0既agent,
有d 不誠實0既, 會係咁踩你已經買0左0個份plan -> 想你轉去同佢買
到時(過0左冷靜期) 取消就冇得退錢, 咁就好唔抵啦!
仲有, 好難知道邊個agent 先係講d 對你最為有利0既意見...
到時就煩啦..

我只係一個識少少保險0既市民, 不妨參考下
希望幫到你!

1. 有，但不高

保誠的「豐裕退休寶計劃」是人壽保險類似中的「投資相連壽險」。這類保險是先扣除一些錢作為保險成本，之後先囉剩下的錢放落去基金到。因為基金長線會有增長，所以，就巧立名目，叫做「豐裕退休寶計劃」了。佢基金數量 ok，只得 2x 隻，基金主要是呢 3 間 Fund House - 富達、龍騰、鄧普頓提供，對比同類型的計劃大概有 8x 隻基金，近 20 間 Fund House 黎講，選擇性比較窄左少少。另外，在這個計劃期滿左之後，佢可以以年金方式、一筆過比返你的。

但記住，這類保險公司的計劃，頭 2 年往往有 70% 的錢是唔見在左。因為是 for 保險成本 & xx，所以個本細的話，滾的 % 要很大先回本。通常這種計劃的話，可能要大概 8 年左右先返到本。而其他純基金投資的計劃，可能 8 年已經將所投資的額 double 左的了。所以回答你的 Q2

2. 不是騙人，係 2 方面 (保險、基金投資) 都唔太足夠。 其實 2 樣野分開買就係抵好多。買保險的話，如果不是家庭經濟支柱的話，不用買太大的保額。反而需要醫療、危疾、住院，有電單車、高危職業的記得買埋意外。

3. 分開買是抵 d 的。因為放落基金計劃的錢，不會扣保險成本；分得清清楚楚的。所以基金的回報唔會被保險成本瓜分。因為實際計劃運作時，是比較複雜的。所以分清楚是好一點的。

4. 我自已是做 Broker，代理不同保險公司的保險、基金產品。保誠的產品我都有代理。同類的產品真係好多，就我比較過的經驗。保險真係有好多類型。我諗最好的方法是，先理解不同保險類型的特性，睇下適不適合自已 (包括現在 & 將來)。之後就在那一類保險中，選擇適當的保險公司、保險產品。

5. 我覺得買這些複雜的產品，是在乎閣下「真正」需要什麼。求其推 / 講一個保險公司的計劃比你，意義不大。當然如果是一間保險公司的員工的話，無論計劃好不好，為了飯碗都一定要「推介」比你，話係最好。否則就餓死……就像我朋友咁 ，佢近退休年紀，之前遇到個這間公司的 agent，之後買了你買左的計劃，要供 $1,000 一個月。後來我同佢睇過，原來要供到 100 歲先可以停供。我同佢比較返其他同類型的計劃；睇返佢自已有無能力供到……之後無耐就 cut 左，無左 $3,000。所以，你仲後生……唔同我朋友。佢無乜錢仲要供咁多，那個 agent 真無良……

Anyway，Good Luck~~

1人壽成分:有,保障等於已交的保費或戶口價值,視乎兩者那個較高
2.無話欺唔欺騙,因為如賺到的錢都是你的.
3.會較貴,但分開計劃在預算而言會較佳.因把計劃分開在預算開支時,會更清楚目標.
4.其他公司亦有這樣的計劃.可選的基金較多,如aia的財智投資終身壽險,可選的基金多於70隻(這個計劃只有18隻)保障額為所選的人壽保障+投資戶口價值,保障更大.
5.可找一些於服務質素有保證的公司
建議:aia特級健康之寶.年費:1785/年