債務一問.................謝

除了提供破產作為解決欠債問題的一種方式外，還有個人自願安排，亦即是 IVA ， IVA 是 individual voluntary arrangement 的簡寫。法例是希望給欠債的人，透過 IVA 而避免破產。
根據香港法例第六章破產條例的釋義，《自願安排 (voluntary arrangement) 》是指任何清償債務人債項的債務重整協議 (composition) 或債務人事務的債務償還安排 (scheme of arrangement)。
怎樣知道自己應選擇IVA，還是破產?

選擇IVA或破產，因應你個人的考慮因素來決定，不能一概而論。
你是否是否適合IVA?


是否適合是很個別的
我們處理的個案中，重組人士遍佈各行業
有公務員(包括紀律部隊或文職)、公營機構(如醫管局)職員、專業人士(如保險代理、護士、醫生、工程師、建築師)和文員、秘書，琳琳種種
你應該致電給我們的律師或債務分析同事詢問，詢問和解答(包括會面)是不收費用。

為什麼要找律師和會計師辦理IVA?

IVA 必須要有他們的專業協助，才可以成功
法律規定必須要有專業人士（如執業會計師）擔任你的代名人，才可展開 IVA 的程序
律師代表你出庭提出各樣的申請，取得臨時命令 ，用以召開債權人會議 ，也是你的法律代表和顧問
沒有臨時命令，便沒有 IVA可言 。
擔任你的代名人是執業會計師，不是律師，曾有先例因還款建議委任律師擔任代名人，法庭拒絕批准將之提交債權人會議。
破產署不是也有提供IVA服務嗎？

是。你確是可以選擇破產署的。根據破產（修訂）條例（香港法例第6章），代名人(nominee) 意指破產管理署署長，或一名法院認為他的經驗及資格能勝任執行與《自願安排》 (IVA) 有關的職務的人。但是，由2002年9月開始，破產管理署署長便不再接受擔任代名人的任務，因此，你只能找私人執業者擔任代名人。
但由於破產管理署對所有的《自願安排》擁有監管賬目的權力，破產管理署仍會就《自願安排》向市民解答一些基本疑問 。
IVA是否要全部的債權人同意?

不是。只要價值3/4以上的債權人的債權金額(不是債權人的數目)同意便可以。

圖片參考：http://www.uipa.com/898/iva_avoid_bankruptcy/images/example.JPG

以下其中一種情況便足夠：
1. A + B + C 銀行 = 40萬 + 20萬 + 16萬 = 76萬 (76%)
2. A + C 銀行 + D + E 財務公司 = 40萬 + 16萬 + 12萬 + 12萬 = 80萬 (80%)
3. A + B 銀行 + D + E 財務公司 = 40萬 + 20萬 + 12萬 + 12萬 = 84萬 (84%)
以上例子亦顯明，A銀行的投票取向具決定性作用。
http://www.uipa.com/ 898/iva_avoid_bankru ptcy/_/index.html#it em81


你大可以上以下網頁 -環 聯 資 訊 有 限 公 司

http://www.transunio n.hk/chi/default.htm l

信 貸 評 分 是 什 麼 ?

信 貸 評 分 是 利 用 統 計 方 法 總 括 過 往 經 驗 ，從 而 作 出 預 測 性 的 分 析，協 助 信 貸 決 策。於 五 十 年 代，信 貸 評 分 在 美 國 深 受 信 貸 團 體 歡 迎 及 廣 泛 被 接 納。直 至 現 時，在 美 國、英 國、澳 洲 、韓 國、中 國、及 多 個 國 家 亦 廣 泛 使 用 信 貸 評 分。 除 金 融 界 外，該 技 術 亦 被 應 用 於 公 用 事 業、零 售 商，電 訊 機 構 及 保 險 界 等 等。
那 些 資 料 會 被 用 於 信 貸 評 分 中 ?

信 貸 評 分 是 使 用 信 貸 報 告 資 料 而 開 發 得 來。現 時 香 港 所 使 用 的 信 貸 評 分 是 利 用 信 貸 報 告 中 的 信 貸 賬 戶 資 料 、 拖 欠 賬 戶 口 資 料，查 詢 紀 錄、過 往 紀 錄 及 公 眾 紀 錄 等 資 料。
信 貸 紀 錄

所 收 集 信 貸 紀 錄 的 範 圍，包 括 列 出 你 現 時 或 過 往 持 有 的 信 貸 賬 戶 資 料 及 其 類 別：

信 用 卡
貸 款
此 外，信 貸 提 供 機 構 也 可 根 據 信 貸 紀 錄，了 解 你 的 財 務 承 諾。有 關 信 貸 資 料 項 目 包 括：

賬 戶 號 碼
貸 款 額
尚 欠 款 額
信 用 額
開 戶、更 新、結 束 賬 戶 日 期
還 款 狀 況
拖 欠 還 款 紀 錄 (該 類 資 料 屬 於 負 面 紀 錄)

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因為信用卡利息係以日息和覆息計算.如果你唔計劃一下點樣處理,找既MIN PAY都係一路找息!!
因為你自己又唔知邊間先做到，如果你每試一次，信貸紀錄就會愈黎愈差，到時你想申請都會好難同埋貴息。
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