how to choose Independent financial advisor(IFA)

搵 IFA 唔難，你一話要買「月供基金」的話，實一定有好多人飛埋你到「幫」你。我之前都比幾間唔同的公司 cold call 過，你講的 sunlife 都有 call 過我……佢地話送一個免費的理財分析比我，而佢仲好有熱誠咁叫我出去聽喎……我一聽「免費」兩個字就已經知道唔係咁簡單。講到尾，都是 sell 基金，要月供形式……我有個唔太識呢 d 的朋友，就同一間保險公司簽左 30 年的月供基金……其實我研究過，大概覺得 15 年已 ok……不用 30 年……不過，數字 double 意味著佣金都 double……始終呢行靠佣金制，所以理財顧問的質素會非常參差……遇到好的，係好難得。遇到只為錢唔好的，實屬正常……

我自已做左調查……也知道那個 Sunlife 那個彩虹乜乜計劃。你那個計劃是幾多年期架？

基金是中長線的投資，唔可太短，最少都要 5 年，但唔一定下下要玩 25~30 年的……除非 agent 想你咁做……

Bank 都可以有月供，Basic 是 1K 一隻一個月。保險公司的千幾蚊可以選擇最多 10 隻基金。兩者的收費模式不同的，睇你喜歡邊一種。詳細請參考這一個 yahoo 知識+：
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006122600260

CFA, FRM ,CFPCM 是專業資格來的。這些資格要花一些時間去讀，也需要用一筆錢去讀、考試。例如 CFA 報一次 exam 要 5K~9k。關於內容，可參考這裡：
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006112606724

有專業資格，就證明那個人識多 d 野。但是否值得 trust，就睇你自已覺得……好難一概而論。

其實現在任何一間IFA公司也差不多，你需要選擇的是理財顧問，因現在理財顧問的質素良莠不齊，切記首先考慮的是人品，其次才是專業知識。幫你還是害你，還看理財顧問的本質。

其實市面上有好多獨立理財顧問公司(IFA)，東驥只是其中一間，而每間公司都會有好多理財顧問，而每個理財顧問對基金投資的認識及經驗都不同，所以不能說經那一間公司買就一定好或不好，要看那位理財顧問而定，所以最緊要係揀一個對基金投資很有經驗，並且為客戶著想的顧問。所以我會建議你比較多幾間公司的顧問才決定，因為選擇好的顧問比選擇公司更重要，反而每間公司所代理的產品及服務都差不多。
至於能提供免費服務的原因，是因為IFA會在你所買的投資產品中從基金公司或保險公司收取回佣，作為介紹費。
銀行的理財顧問一般只會向你推介近期熱賣的基金，很少會幫你作一個詳細的計劃，並設計一個根據你對風險承受程度及投資目標的基金投資組合，所以IFA在這方面會較銀行專業。
你買的Sunlife計劃不算太差，但市面上有很多比Sunlife更好的計劃可以選擇。
如有興趣比較不同公司的計劃及建議，可電郵聯絡我，或到以下討論區：