保險經紀時常提議轉哪轉那...非常迷網中

你的意思是否指：「佢開頭 2 年前幫你開單，之後叫你 cut 單，再另外幫佢開單？」你 2 年前買同 2 年後買的保單，由於你年紀大了，就算同樣保額，保費是多左的。

但本人認為投資單的決定是正確的。因為投資相連保險計劃 (稱作 V.U.L) 的基金回報，可以由 3%~3x% 一年都唔奇，是勝過平衡得 3~5% 一年回報的。所以回報理想是正常的。因為你開果類保險叫做 Endownment，係外國 (美國) 已經沒落左，因為扣除保險的成份後，投資的成份的回報好低。美國主要買的保險，都是 Term / V.U.L，即是將保費放落基金到，因為目的係 for 投資回報好的話，可以交少保費、唔駛交一段時間都得。又可以期間囉錢出黎……

之前香港通縮 -x%，所以 even +3~4.75% 的儲蓄保險，實際上是 >7% 回報一年的。所以，果時好興呢隻保險的，銀行都賣得好多。但是睇長線，當通帳年代出現，就睇到這類保險的缺點了。例如在通帳平均 3% 一年的環境中，得 +4.75% 回報一年，扣除得 1.75% 回報一年，吸引力非常有限……

現時的投資相連保險、純基金投資，這類稱作 V.U.L，特徵、好壞處的資料多。我不在這裡列的。我都建議你買，但我希望你一定要留意的野是：「這是一個幾多年期的單呢？要睇返自已人生的理財需要，而衡量開一個幾多年的單」點解？因為我之前有個朋友唔識呢 d 保險基金野，有一個保險 agent 就同佢開左個月供 30 年的基金單，佢真係純粹信果個人就開 (因為識左好多年) ……但我知道呢行的一 d 野，於是我講返 d 自已研究過的野，例如只認為供首 3 年錢就唔供的話 (即是 30 年供唔足)，其後的 27 年的收費會扣到張單摺左。佢最近知道真相了，就……

um，我打個比喻，如果 d 人 sales 你買包糖，就算買錯左都無所謂，因為只是一次比錢。但呢類計劃，是月供、年供，好多個月都要供錢的。需要買的話，一定要分析過自已真正需要的……當然一個 agent為了生活，無奈要這樣作。而普遍客人的決定只 base on 僅有的一些 knowledge。所以，我覺得你的迷網是合理的，我建議睇多 d 有關的資料吧，用事實去證明那個你信的經紀無騙你吧……
例如點解保額是那個等等……

另外，請記住。簽名就是代表那份文件有法律效力。1x~2x 個簽名，是否意味很多文件？小心唔同文件的細則。因為之前新聞講保險天后都是這樣子的……

Good Luck~~

非常客觀的分析及描述。把投資相連保險的真正陷阱揭露出來，亦指出了做agent的無奈。
最重要的是此等分析絕對無可能從agent口中得知。所以買任何產品都不能只聽agent的一面之詞。

概略睇，佢0既做法都對你好吖~

幫你做多份投資，資產增值~而保障又不變
(照你所說的，我不知是否真確)
做到雙羸吖~

但我最唔明，點解要簽10幾20個名???

若想多聽意見，或有任何問題，歡迎email比我~
[email protected]

Agent不交保單冇飯開，甚至連agent都冇得做，所以有時agent與客戶會有利益衝突。

不過，agent介紹的，是否你覺得是自己需要的呢？你似乎心郁郁。

你已經有一份投資相連的保單，即是說你已經做緊投資，那麼新的一份的目的是甚麼呢？

原有的投資保單因為是投資相連，會有投資回報，但回報沒有保證，所以，即使這幾年回報好，不等於以後回報好。你停止入新錢而以其回報交保費的話，一則表示你不要期望這份保單以後能給你回報；二則，很容易用完你賺到的回報，到時你還是要交保費的。不要以為原有的保單以後都不用交保費。

所以，要增加回報，只能增加投資。你可以多買一份純投資單，也可以查詢是否可以在原有保單內加額外定期投資（Regular-top-up）或一筆過投資（Lump sum investment），這樣你便無需另開新保單。記得問agent 你的投資單需否鎖年期，否則你要用錢的時候，要罰贖回費。

世上沒有免費午餐，凡事都有代價。

經紀每個月都有配額，佢做唔夠單，便叫舊客戶轉保險方式，以便向公司交數，同時佢地也可以有多點回佣收。呢種經紀快點換啦，遲早呃哂你的錢。