基金 problems

買基金之前，首先你要知道自己買基金的目的？你能承受的風險？有沒有對那一個市場有特別興趣？是一筆過投資還是每月供款？

一、買基金多數是中長線投資，所以必定要投資一段時間才有回報。基金一般都有應購費，所以即買即賣是沒有用的。你買基金是用作退休用？還是想數年後有其他用途？

答你的問題一：在那裡買？你知道目標，在那裡買也沒有大分別。但如果買有儲蓄基金的保險就要小心，因為你的錢不是百份百用作買基金，開始時有大部份供款是用作交保費，所以回報相對慢，所以不建議你從保險那裡買。現在很多銀行也有代理基金，方便簡單，如果你有好多錢，也可以找基金公司作買賣，一般基金公司要求的入場費都會高一點，相反經銀行或Broker買的月供計劃，入場費會少一點。Broker多數是代理多隻基金的，所以如果有朋友係Broker，就可以幫襯下佢，俾人家賺下俑，佢都會俾少少專業意見。否則去銀行買係最直接。

答你的問題二：一般收費有兩種，首次應購費及每年管理費。俾錢人地管，唔多唔少都要收費。不過如果你買儲蓄保，咁你好多錢係俾左買保險。

你能承受的風險？有沒有對那一個市場有特別興趣？是一筆過投資還是每月供款？
這是投資策略，你都聽得多基金價格可升可跌，你一次過買高增長股票，價格一般上落很大，所以唔受得風險就唔好買，但如果係長線月供就唔同，因為一般基金都會慢慢上升，所以舸價底，買的單位就多了，單位多，自然升值快。這就是一般人講的月供平均法去減底風險。但如果你年紀接近退休，當然唔好買這些高風險，個價跌落黎，唔會立即上番去，無謂您俾自己驚餐飽。市面有些叫保本基金，你就要想下買唔買得過，因為回報相對很底，放幾年可能只有十個百份比回報，一年只有幾個百份比回報，跟現在新興市場今年一年四五十個回報，真係小毛見大毛。先了解自己想要乜，了解下自己有興趣既市場，再比較同類基金表現，再決定買乜，點買，同同點個買。如果唔想煩，先去銀行了解佢地買緊乜，再搵個專家幫你分析下，然後再評估自己可接受的風險，再決定點做。你可以係下面網頁找有關基金資料。

http://www.morningstar.com/

市面上有很多不同類型的基金，有些計劃是有保險成份的 (1 - 需購買某個人壽保險金額或2 - 俗稱101計劃, 供款100%買基金，但如投資者不幸身故時，會按基金户口結餘再加送額外1%作為身故賠償)；另外有投資互惠基金。 供款形式按不同計劃分為月供和dump-in一筆錢去開户口投資。

但在决定投資前先要了解自己想投資基金的目的是什麼？ 能夠承擔多少風險呢?

其次，選擇哪家公司，要留意很多細節, e.g. 公司背景、口碑、收費、買賣差價、供款年期、提早贖回費 (在指定供款年期前提取)、基金表現..等。

關於收費方面，不同保險公司在收費方面都有頗大差別。 有首次費用(initial charges)、投資管理費 (Fund Management Fee) 、買賣差額 (Buy-Sell Spread)、基金調配費用 (Fund Switching Charges)等。

此外, 基金選擇是否多元化，能否提供足夠基金資料作參考 (如推出年份、價格、推出至今的表現、如最近六個月、一年、三年之表現作參考)， 有否舉辦一些定期講座供投資者參加。 網上服務如何? 例如是否能在網上隨時隨地查閱基金的價格及户口結餘。

還有本人覺得最重要的是投資計劃的年期，基金是中長線的投資, 但計劃要有某程度彈性。 如某些公司的計劃要供款數十年，如中途想cut單，會收取很昂貴提早贖回費，可高達結餘數十個百份比。

如欲需進一步的資料，可email to [email protected]

購買基金--

你先要知道自己買基金的目的
你可以承受的風險程度
是一筆過投資還是每月供款

要了解自己要怎樣選擇及自己的真正需要，可以找一位可信賴的財務顧問，為你作一個合適的財務安排。

講返基金，基金一般是中長線投資，並不是一些短期買賣的投資工具。去那裏買其實分別不大，要投資基金，保險公司 同 IFA 也差不多。

並不是所有 保險公司 的 基金計劃 也有保險成份，純基金投資 的亦 有很多不同的組合。現時亦有不是保險顧問會為客人提供財務策劃服務，部份亦有投資牌照，為顧客提供投資意見。

我認為最重要的是一位你可信賴的財務顧問，佢能夠真正的了解你的需要，為你作詳細的財務分拆，協助你找到最佳的選擇，為你將來做好預備。

如果你對相關的事情有甚麼疑問，可隨時電郵給我，我的電郵是公開的。

保險公司和IFA的月供計劃的分別，大部份保險公司的計劃都有保險成份，會將部份投資額用來買保險，而且保費隨年齡增加，所以不大化算，所以如果真的有保險的需要，最好是保險和投資分開買。近年部份保險公司亦有類似我們IFA的月供投資計劃，但每間保險公司的agent只能推介自己公司的計劃，而我們IFA有代理市面上絕大部份公司的計劃，包括這些保險公司的計劃，我們可以根據客人的真正需要而幫客人作詳細比較並選擇最合適的月供計劃，意見會較中肯。
大部份保險公司的agent對投資認識亦不足夠，只懂推介熱賣的基金，而不懂得設計一個平衡並且基金之間相關系數較低的投資組合，所以長線回報會較低、風險亦會較高。

如有興趣進一步了解及比較市面上各種月供基金計劃，可電郵聯絡我詳談。