請問在銀行或是在保險公司買基金好?

首先比較銀行和我們獨立理財顧問公司(IFA)的月供基金計劃的分別。銀行的月供基金計劃好像提款較靈活，其實是因為一開始已經收取了所有認購費，而且基金轉換只限同一基金公司之基金，並要每次收取1%轉換費，如要轉至其他公司基金，首先要贖回原本的基金，等大約一至兩星期後資金回到你的戶口，再重新認購新的基金，並要再扣一次認購費。而且銀行的計劃一般要最少每月一千元投資一隻基金，二千元就只可投資兩隻，如此類推，設計投資組合各基金的比重時限制太大。

IFA的月供基金計劃沒有認購費及轉換費，不同基金公司之間的基金都可以免費轉換，轉換時間只需一至四日。而且低至一千二百港元便可月供多至十隻或以上基金，每隻基金比例可以自行決定。長線投資需要因應市場轉變而更改投資組合的基金及比例，所以這類計劃較為靈活。

IFA的計劃全部都可以設立受益人，如果投資者不幸逝世，受益人可以在兩星期內取得所有資產。銀行的計劃會直接計入自己的遺產，如不幸逝世，遺產便會被凍結，要經遺產認證後（一般由幾個月至幾年不等，視乎遺產複雜程度）根據法例進行分配。

IFA的月供計劃的組合中可以加入對沖基金，大大減低跌市風險，因跌市時對沖基金仍會錄得正回報，而且會比升市時表現更好。銀行的計劃沒有可以月供的對沖基金，跌市時風險較大。

如果經銀行買，絕大多數情況下都沒有人跟進，如果IFA買，會有顧問跟進，我們會定期為你的投資組合進行檢討，有需要時（特別是大跌市時）會建議你更改投資組合分佈，盡量轉去跌市時仍能賺錢的基金，如對沖基金及債券基金等。所以最重要是揀一個好的顧問。

至於保險公司和IFA的月供計劃的分別，大部份保險公司的計劃都有保險成份，會將部份投資額用來買保險，而且保費隨年齡增加，所以不大化算，所以如果真的有保險的需要，最好是保險和投資分開買。近年部份保險公司亦有類似我們IFA的月供投資計劃，但每間保險公司的agent只能推介自己公司的計劃，而我們IFA有代理市面上絕大部份公司的計劃，包括這些保險公司的計劃，我們可以根據客人的真正需要而幫客人作詳細比較並選擇最合適的月供計劃，意見會較中肯。

不是所有月供計劃都有年限，有些計劃會比較靈活，而開始後亦可隨時增加每月供款，如有興趣進一步了解及比較市面上各種月供基金計劃，可電郵聯絡我詳談。

在保險公司或銀行購買基金分別是，在保險公司購買基金的話，萬一離世，
所購買及累積的基金單位將會轉為現金，以賠償型式給付指定受益人，
如在銀行購買的話會變成遺產，就要由遺產承受人辦理一份遺產承辦書，確認身份，
無論在保險公司或銀行購買基金都會有由基金公司收取之認購費，
(大多數基金價格已包括基金公司管理費在內)
在保險公司供基金除認購費，每年、每半年、每季或每月另外收取管理費，
銀行只收取基金公司認購費並無其它收費。
另外如投保投資相連保單請睇清楚萬一離世，有些將基金內價值再加壽險額作賠償，
有些只賠償累積基金內價值或壽險額較高的一份，
投資相連保單除管理費外還有些收取認購費、有些收取贖回費、更有些兩樣都收。

http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006112900152
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006112800392
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006120201683
上述只作參考，如有問題電郵我再回答您

我覺得幫銀行買無人跟，轉基金要收費(基金都需要定時做檢討)，收首次認購費，有買賣差價(由2%至5%不等，埋單條數可以好金)，每次只可買一隻基金(做吾到分散風險)。
需然保險公司好似好多收費，不過都吾夠銀行既買賣差價咁多，其實銀行最後先同你計數。

可以考慮下AIA 財庫之選
11至30年投資年期
最初供款期後，可從延續供款戶口內不限次數提款
最初供款期後，可暫停供款
設首年投資償金
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