月供4000基金，銀行 Zurich , Gererali 邊間好？

我是Win仔人, 之前在銀行做, 知道很多銀行儲蓄不要期望高回報, 另外Bank的職員都好少買自己銀行的基金, Generali 我都有做, 在人客角度的利益較多,而且提議長短棍的供款方法更可取, 另外請注意公司的收費是前置式還是後置式呢,仍有我未能提及的, 可電郵予我. 福音的門, 教會從沒有關閉, 同樣, 電郵信箱也日夜打開~

你好，本人本身亦是一位獨立理財顧問，曾於加拿大讀大學，修讀經濟學。你所講既兩種計劃我都清楚詳情。見你好似好苦惱咁，希望唔好介意我俾少少意見。

首先，你到底會如何選擇顧問呢？ 就我而言，我認為一個顧問最緊要的是中立性。一間顧問公司，代理咁多個services & product，如果俾既意見or advises 係match 唔到個客既情況既話，咁個顧問要來做乜？ 所以一個顧問係絕對唔可以大月有bias 的。 亦只有從中立的第三者立場，才可以看出個client 個情況做成點同點可以做好d。 在我而言，如果我俾既意見係唔arm 個客既話，個product 幾好都冇用！

從閣下既問題中，我看出了另外一個問題。從你的發問當中，似乎兩位的顧問做緊sales 多d。 一個顧問，要做的唔係話邊間公司好邊間唔好。講真，每一個product 都一定有自己的charaters，長短處就實有架啦！唔會有一個product完全override 晒第二d既。 這是成熟市場競爭的定律。

緊記！你要的不是一個最好的product，而係一個最適合自己情況的service！

顧問的工作亦絕不是一個sales，如果只係要product 既話，要顧問做乜？ 記緊一點，理財顧問的工作是為客戶設計理財方案及令客戶得到保障。所以顧問本身一定要清楚所有同客戶有關的資料才可以提供意見。 否則，一點專業水平都冇。

從你的個案而言，我大膽問一句。你的兩位理財顧問是否經已清楚了解你所有的用錢計劃 (例如退休or子女教育準備等)。而佢地俾既意見又是否照顧到你全面的需要？如果唔係的話，他們有甚麼資格提供意見呢？亦請他們不要亂來一通，影響了客戶的理財，要知道。理財是一生人的大事，顧問之所以重要亦因為顧問能對這一生的大事提供專業意見。

另外，選擇計劃時，亦請所全面的考慮(當然，這應該是你的顧問的工作)
因為要著眼的，收費回贈等只是計劃的一部份。本人於提供意見時一定會考慮"可選擇基金"的數目及種類的。需知道，用基金儲蓄，基金是最重要的，如果計劃不能選擇好的基金，收費多平都冇用。

example︰A 公司的收費較高，但可選擇的基金做出來的回報每年有10%
B 公司收費較平，但可選擇的基金做出來的回報每年只有8%
別少看這2% 的差距，COMPOUND INTEREST 10年的威力也可以很強的。
而到底該建議那一種計劃，則見乎客戶需要用錢的時間。(因為如果時間較短，COMPOUND INTEREST 可能不太強)

說到底，如何建議是要因應客戶情況的。如果有興趣知多一點，可以EMAIL 給我。 [[email protected]]

hello, 有位回答者說, AIA那隻財庫之選都幾好, 靈活性大又可回贈, 都有買點.

IF ANY QUIRY, PLS E-MAIL TO ME ([email protected])

bye bye

保險系保險，投資系投資，買保險找保險公可買，有什麼事都可找aegnt跟進。
月供基金找銀行啦去邊到買基金或月供基金都有認購費，
基金經理管理費已在基金價格內，而保險公司更會額外收取管理費.

可睇睇參考
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006112900123
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006112800392

首先，睇下會唔會鎖死年期，若果會0既，供唔到點算呢？

若果係保險公司，實在係多在保障先，岩唔岩~

我認識個間保險公司，身故賠償101%外
無買賣差價
意外唔係到又賠多筆
供得越長，退款時回贈越多
供年半又可以選擇停年半再供
儲夠780蚊，最少拎780

有興趣，或者想知多0的，可以email比我吖~
[email protected]

These kinds of saving platform can give you more fund choice compared with Banks. If you are worried about the term, you may choose a five year plan, but the loyalty fee will be lesser. After five years, you can make your own choice to keep the policy or redeem all to cash.

The main difference between these two, Generali is using Direct fund.

for more details, you can send me an email to [email protected]

Have a nice day!

2006-12-04 21:49:02 補充：
THE PROMOTION FOR GENERALI SAVING PLAN IS EXTENDED TO 15 DEC 06, I'VE DONE A VERY DETAIL COMPARISION. I THING GENERALI IS A BETTER CHOICE. SINCE THE CHARGE IS NOT COME FROM THE IU, THIS WILL TAKE THE ADVANTAGE OF THE EARLY INVESTMENT AND COMPOUND INTEREST EFFECT.

可以考慮下AIA 財庫之選
11至30年投資年期
於最初供款期後，可從延續供款戶口內不限次數提款
只要延續供款戶口的戶口價值足夠支付所有計劃收費，您便可「暫停繳費」
設首年投資償金
設戶口價值的101%之身故賠償
計劃期滿可獲「保單費用回贈」
不設首次基金認購費
不設基金轉換費
不設基金買賣差價
投資於一系列環球國際性基金，多達80個選擇
可投資於十隻基金
可年繳，半年繳，季繳或月繳
可於網上轉換基金
計劃期滿可把回報轉到長期年金計劃

有興趣想知多D，可聯絡我: [email protected]

2006-12-03 14:26:46 補充：
本人是AIA財務策劃顧問

我覺得最緊要的是：計劃是否有足夠彈性。例如：一但失業時，可否延遲供款，又或者把數額暫時減低之類。因為我之前都試過有年半失業，但那個AIA 的經紀死都唔肯減。如果唔係定期還有一點積蓄的話，那就真的仆直了。

沒有人可以預計到將來會如何。所以一切都是小心計劃為上。

去 永明 啦!
佢地 d 基金比較零活調動!