✔ 最佳答案
您好!我是英國保誠人壽高雄地區的業務經理。規劃風險重的是「觀念」,不是產品本身,以產品為出發很容易花冤望錢買到很豪華但不實際的東西。提供一個非常不一樣又顛覆傳統的觀念,對您在現在與未來不管是保險或理財上都能夠提供新思維與新觀念。在以有限的收入面對物價高漲的生活,若要做完善的規劃其中「保險&錢」之間如何平衡取捨就是一個很重要的課題。 思考一個問題,保險公司是「營利單位」or「慈善單位」(答案應該很清楚),創造各種「風險理賠明目」的產品,豐富產品種類及多樣化才能創造營收。(如:儲蓄險、長期看護、重大疾病、婦女險乃至於分紅保單等,都是如此)就像汽車2年小改款4年大改款一樣,外觀改了就是內在沒改。不管怎樣領,消費者領的永遠都是自己的錢。(儲蓄險任何領回都是保戸多繳的錢,我們有充分的案例可證明)其實保戶真正需要的是「錢」不是保險,買保險是解決「錢」的問題,尤其在沒錢又發生問題時,更是需要保險公司賠「錢」來幫我們解決問題。所以每個人要的應該是「當風險發生時可以解決金錢問題的方法」。(1)「死後有錢+生病有錢」vs「活著就有錢」你比較喜歡哪一個?我想應該是後者吧!(2)「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」vs「活著就有錢(理財)」,你覺得哪一個比較困難 ? 「死後有錢(壽險)+生病有錢(醫療)」在專業上很容易解決,而且很便宜。「活著就有錢(理財)」很不容易達成卻又非做不可。(3)「終身」意味著保險公司經過精算,把一輩子的保費濃縮成20年繳。如終身壽險就是一輩子定期險將保費濃縮成20年的典型產品,等於每年多繳許多未來的錢。「終身vs風險」是衝突的、不可同時存在的,人們正因害怕沒未來,所以才買保險來保障當下每一刻,但卻又花錢去買20年後的未來,這是不明智的。市場上所推廣的「終身醫療」保費很貴,所買的等於是「投資」未來的醫藥費,但若是因意外而身故,其所繳所投資的醫療保費因無解約金,所以ㄧ毛錢也拿不回來形同「錢損失的風險」。你允許自己經歷20年~30年的勞碌工作,到告老退休之後還是「沒錢」嗎?應該是不同意吧!有錢人是不需要保險的,所以全世界最好的保險,就是讓自己變成有錢人,自己就可以保障自己。因此建議消費者花一年的錢買一年的平安(定期壽險及定期附約醫療),把錢「省下來」將錢花在刀口上,發揮每一分錢的最大效益並做好理財以創造未來才是根本之道。(傳統業務員的觀念有許多迷思,如附約醫療不足、附約只能堡到75歲等等,這些都有很好又簡單的觀念可以解決。) 錢不會變多的地方應該放少一點,錢會變多的地方應該放多一點。用最少的錢買最大的保障,集中資金做好理財規劃,用「時間+複利」累積資產來對抗通貨膨脹,並取代壽險功能享受退休生活。
圖片參考:
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不要花太多錢在保險上,最重要的是花小錢買大保障,將省下來的錢拿來做好理財創造自己退休金或子女教育基金,這樣的規劃才是對你有益的,因為唯有自己變成有錢人,才是全世界最好的保險。 基於以上觀念,我們就『壽險+醫療(癌症)+意外+理財』給予具有貨幣成本、時間成本、機會成本等專業概念之建議。全 生 涯 系 統 概 念 之 規 劃★★★27歲男性,年繳$30,000,月繳$2,500保誠人壽悠遊人生變額壽險(壽險+醫療+意外+投資理財)壽險保障:200萬一般身故200萬意外身故300萬疾病住院,日額2,000元/日意外住院,日額3,000元/日癌症住院,日額7,500元/日保誠人壽一年定期住院醫療帳戶型保險附約 BUHI日額3,000住院日額醫療保險金(每日)住院30日(含)以下2,000元/日 第31日起至90日(含)3,500元/日 第91日起4,000元/日加護病房保險金(每日)2,000元/日癌症住院醫療保險金(每日)2,000元/日居家療養看護保險金(每日)1,000元/日住院手術保險金(每次)20,000元/次×手術比例住院前後門診保險金(住院前1週、後2週)(每日)500元/日住院醫療雜費保險金(每日)400元/日保誠人壽一年定期意外傷害帳戶型保險附約 AUPAR2,000,000意外身故(100%投保金額)1,000,000人身意外傷害醫療/住院醫療保險附加條款 AUMT/AUML 10計畫 / 10萬元每日門診醫療費用保險金(住院前一週及出院後二週)500每日住院保險金(最高120天)1,000每次手術費用保險金20,000每日加護病房費用保險金(最高120天)1,000每次意外傷害醫療實支實付限額100,000保誠 人壽ㄧ年定期失能豁免保險費帳戶型附約 AUWPD有任何疑問歡迎討論請點Octwpca(英國保誠人壽業務經理)