✔ 最佳答案
我覺得問題不在於貴不貴或有否受騙,
而是在於你到底真正想要的是怎樣的一份保險。
1、1,000,000的人壽保額對你而言,是否你所需要的/想留給家人的?這要視乎你是否家庭經濟支柱,你一旦不幸逝去,1,000,000對於你家人以後的生活是否重要?(保額高低直接影響了你要交的保費。)
如果剛踏進社會的你,仍未成為家庭支柱,那麼1,000,000的保額似乎便過高了。
我和你的年紀一樣大^_^可是我個人買的保額將近2,000,000,這是基於我希望留給家人的生活費及保單捐贈(即我死後有一筆錢捐予慈善團體)。所以你先要想清楚自己的目標,才不會買錯保額,帶來不必要的開支。
2、每月$1479的保費對你而言,是否你願意及有能力負擔的/並承諾在接著的20年內都有能力供得起?這要視乎你的工作、收入、支出、工作能力及就業前景,你有否信心在這20年內有一份穩定的工作,並且每月收入扣除支出外能有足夠的盈餘支付保費?如果有些許猶疑,就請你認真再計劃一下!
請加倍留意一點:保單是關乎一生的決定及承諾,中途若斷供有機會對你造成可大可小的損失,影響深遠,因此保費高低及保單供款的靈活性對你十分重要。
3、醫療、危疾、住院保障方面,因我不清楚保單內容及你的個人狀況,無法詳加回答。你可以想清楚,該些保障內容是否你想要的?保額高低是否切合你的需要?有否不必要的保障?
4、40歲後每月有$3000回報,每5年可拿錢一次。(涉及保單將來價值,這要考慮的事情可就多了=.=”)因我不清楚保單內容及你的個人狀況,所以也無法給最切實建議,但有一些重點可幫助你思考:
一、你個人財務目標是怎樣的?例如,若你打算四年之後買樓/創業/結婚,那麼,一個綁住你金錢長達20年,期間全無回報的保險計劃,是否仍適合你?若你的儲蓄目標是為了退休,那這份計劃便有機會適合你。
因此,個人財務目標長短直接影響了該份保單的切合性,短期目標——保單各方面(保額、保費、回報)應具高彈性,並且短期內應該讓你得到合理回報;長期目標——保單的彈性需求相對較低,但須重視保費一項及將來回報會有多少。
如果你尚未肯定自己的目標,市面上仍有不少保險產品可選擇,而且彈性高的也有不少。你自己想想,20歲這樣年輕的你,是否急切要把自己的資產鎖定在一個長達20年的保險計劃?
我身邊的朋友也和你和我一樣大,我幫他們所作的建議都是以彈性極高的計劃為主,切合年輕人靈活的人生目標及計劃,斷不會貿貿然用一份這樣長的計劃綁住他們(不知道你的Agent怎樣和你商討,多口想說一句,對你這樣的年輕人作這種建議,有點奇怪=.=)
二、「40歲後每月有$3000回報,每5年可拿錢一次。」你是否瞭解,這種回報是不是保證回報?這是不是你想要的合理回報?
市面上的保險產品大致有兩類,保證回報及非保證回報。前者是人壽計劃,風險較低,多數投資項目會以債券為主(需留意這種計劃也有機會包括保證回報成份及非保證成份);後者是投資相連保單,風險相對較高,投資項目以風險不盡相同的基金為主,當然風險較大,可追求的回報也會較大。
不知道你的保單屬於哪一種,但請你務必看清楚當中的回報是否保證!否則,20年以後,你可能會發現實際回報與你所想要的回報有大有出入,那時便恨錯難返了。
至於你想要的合理回報,例如你認為5%左右的回報便算合理,那你便適合較低風險的保險計劃;若你認為15-20%的回報才算合理,那你便要考慮一些較高風險的保險計劃了。所以,先弄清楚你的保單是屬於哪一類吧。
三、你個人的風險承受能力高或低?上文提到,風險較大,可追求的回報也會較大;風險較小,可追求的回報相對也較小。風險承受能力,可理解為你能接受投資產品的跌幅有多大,如15-20%的跌幅,你認為無法接受,那麼你可以考慮一些較低風險的產品。
同上,先弄清楚你的保單是屬於哪一類吧。
5、是否轉保,請你想想:經過上述數點的考慮因素後,現在你是否認為買錯了保險,仍然想轉保?若發現該份保單對你是十分適合的,那恭喜你少了轉保的煩惱;若然不是,你便需要盡快下決定了!(最好找一個Agent幫忙研究,多一份專業知識幫忙嘛。)
也要考慮冷靜期的問題,你的保單是幾時買的?如果是一般的人壽保單,在冷靜期內取消保單, 你一般能取回所有已繳款項;若是投資相連保單,你就可能會有損失了。
冷靜期的計算方法:簽署申請書後21日內;簽發保單後14日內;收到保單後5日內;(以較後者為準)。
要盡快決定喔!
總括而言,希望你會同意我這樣說:沒有貴不貴或受不受騙的保險,只有「買錯了的保險」。
最重要的是你是否瞭解自己的需要;Agent是否瞭解(或願意瞭解)你的需要;Agent是否忠誠地提供最好的方案給你。
若後兩者否,你便得另找一位Agent了~~~~
希望上述答案可以幫到你!!!如果你仍有疑問,不妨E貓給我,讓我為你解答更多吧。
(P.S. 打這麼多的字可累壞我了><”)^_^
我的E貓~~
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