舊儲蓄保單取消,買新基金保險?

💰 財經台保險

keong

2006-11-01 8:34 pm

本人已經購買保險有12年,是全家購買,是一般儲蓄保險,每五年有usd1500可提取,如沒有提取,便計續儲存在內,但現在本人之agent sale我們一家購買基金保險,要將原本之舊單取消,提取所有款項出來,購買基金單,即是說,我們一家每人要重新購買一份新的基金保險,又將舊保單之存款提出,做一份基金單,agent說,如你存10萬港幣投資基金,不動,20年後有會有2百幾萬,是真的嗎?還有新的保險基金單計過係供貴了些,我想問,我應否取消舊單,購買新單,及將存款買一份基金單呢?取消舊單,有什麼不利呢?

更新1:

補充: agent所言,是不能將基金提走,否則影響20年後之款項. 他說舊單每五年加價,現在新單保到100歲不加價.舊單回報少有4厘利息,新單回報高有5厘多利息,附加保障比舊單好,我比較過真係保障好左,不過貴左些.其實我想知道有關舊單之問題,我取消左的話是否對我不利呢?是否重頭供過,會吾會好多人都會經常轉單呢?咁係吾係供得年期越耐,就吾好取消呢?

回答 (6)

Indy

2006-11-02 3:10 am

✔ 最佳答案

取消的話，你買的年紀比之前大左12年，保費就已經唔同左的了。

另外，其實，退左保之後，係咪應該買過份保險呢？因為退左就無保障。其實正常一套 financial planning，不是個 agent 咁講，要退保險單買基金單的。而是慢慢睇下你需唔需架，真係要分析、考功力咁。睇下你有無需要先叫你買、唔買。而且仲建議埋買邊間最適合你等等的。

10 萬變 200 萬，即是要 20 年內要 20 賠。即每年要有 16.158% 回報，唔係無可能的。我買隻印度股，5 年都 49x%。但我諗你要明白一 d 真相，就是 20 年後的 200 萬，用每年 4% 通帳計，只是等於今年的 $912,773.9；用 3% 計就是 110 萬左右。另外，年報回過了 9%~12% 就是進取風險，不是一定賺的，而且要 keep 住咁，係好難的。除非連續 20 年都好市道，否則做人還是實際 d 好。

另外，有d基金計劃供夠 18 個月，之後投資的錢，係可以隨時囉出放入的。有d就可以隨時囉出黎；銀行的，仲係無年期添。所以，市場上好多選擇架。唔駛心急架喎……

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Pui Yuen

2006-11-03 12:09 am

首先..禾自己個人係唔suggest客戶cut單去買一份新架保單...因為中間會有一定架損失...
eg...儲蓄保險係有儲蓄成份...如果cut單...對你內在架現金價值(儲蓄成份)會影響左.....
另一方面，如果cut單...會影響左好多本身內在terms.....舉一個例子: 保險單係有一年自殺期唔保..即係話頭一年保障係5包自殺..一年後就保....如果你cut左舊單...新單會重新計過你....你係相對地無咁著數...

我諗你個agent本身係想你cut 單....draw..儲蓄成份出來買一張基金單....但基金單同你本身張保單5同
首先，儲蓄保險同基金單都係有回報成份，儲蓄保險係一份偏向保險架單...而基金單係偏向投資架單....儲蓄保單有紅利(usd1500)...論回報，儲蓄係低的.....基金單架回報就係用者自負，但佢架投資成份高....所以，高回報架機會相對地高左...
2者係視乎你架家庭需要而定........

2006-11-02 16:11:53 補充：
如果你買基金架idea....不如你買個一份架新單好過....保險單係保障你架身邊架人...基金單係令你將來生活會更加美滿..2者係互不相關...............歡迎查詢 [email protected]

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Guling jingguai

2006-11-02 10:21 am

其實要清楚買保險係自己的事，對你黎講著數左的話，可以考慮 cut 舊單。但你已經供左 12年，睇番你份舊單仲有幾多年要供，如果係供到第 15年左右用紅利可以俾餘下的供款，咁就唔 cut 啦，都係多 3年，但仲要供多幾十年的話可以再計計數。

轉唔轉單就視乎新單係咪真係著數左或者保障的範圍係有需要，唔需要的話保多 d 咪又係浪費。另外仲要清楚知道 cut 左舊單會有咩影響同後果，舊的保障會冇左啦，紅利冇得再滾等等好多野，要小心清楚比較…

你份新單貴左係因為你的年齡大左，如果而家先開始再供，再要供多唔知幾多年，要比較番兩份單既性質同利弊。

基金又係另一樣野，政府都有講，基金價格可升可跌，回報冇保證，仲有唔好完全被過往的表現所吸引，但的確係有機會比保險紅利的回報高，甚至高出一截。

不過有一樣不爭的事實，就係你幫佢做新單的話，佢一定有好處，我相信呢點你都會知道。我自己好少叫 d 客 cut 單，除非真係比較過好好多。

有需要的話，可以幫你望下

[email protected]

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sslui_tiffany

2006-11-02 3:57 am

hello, 你好, 依我而然你仔細考慮清楚, 因你的保單年期是否差不多供完, 如是, 對你的利益, 最好不用更改, 因為你巳大了12年, 但是否真的好些, 就須要幫你看看, 如唔介意, 可e-mail 給我 ([email protected]). 事實上, 這幾年品種多了, 基金在這幾年投資回報真的不錯.

bye bye

tiffany

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laiman

2006-11-02 12:09 am

1)首先你要搞清楚你現有的保單內容,主要是保險成份,或是比較重儲蓄回報,因一般以人壽為主的,現多數是固定保費,只需供款到某年期,便可保障至100歲,初期回報比較慢,至供款期中段,增長會快好多,所以你應先睇回現保單內容,再決定.另外重新投保,在金錢上和保障風險上,一定會有損失,如所有等候期要重新計算.
2)正常基金投資是沒有保證回報,你的agent話比你知的應是預計回報（如果真的有保證每年２０％，我都會買）．另外弈應考慮清楚，如鎖定２０年的基金，多數會一次過預付手續費，餘額才做投資，提早贖回弈會另外收費．

簡單些講，投資不是買棵菜，先問清問楚，有真正瞭解，至做決定！
如需其他詳細弈可e-mail to me ([email protected])

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[匿名]

2006-11-01 9:31 pm

1. 你的agent提議你做以上的事，在保險中是屬於轉保。轉保會有一定風險，閣下需了解清楚利與弊才好。可用保額、保費及現金價值去作初步衡量。
2. 取消舊單去購買一份新單，首當其沖是新單需以現有年齡去計算保費，通常同一保障額需付出多一些保費，還有，身體狀態需重新披露，除非閣下的身體狀況一如十二年前一樣健康。
3. 基金單是雙面刃，可能有更高的回報，但是回報的風險全數轉去客戶。
4. 如以本金10萬元港幣投資基金，如20年後有200萬，其複式年利率需有16.16%，如把保險公司的收費、管理費計算在內，回報率要有大於20%才能達至以上回報，股神畢非德就做得到。還有，投資其間能夠動用資金嗎？是提款還是借款呢？

最好是找一個可信賴的保險顧問相量。

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收錄日期: 2021-04-20 20:25:53
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