甚麼是債務重組???

債務重組即是IVA,意思是由欠債者與債主共同商量一個還款安排.
IVA的好處是不用經法庭,可以免因被申請破產而留有法院記錄.
只會是債主本人知道有關還款方案.(所以有時去銀行借錢會叫你申報有冇欠債)
破產則是最後方法,因為申請了破產錢可能永遠追唔番.而債仔方面會因為曾被申請破產而留有"民事案底",即是court record.往後向銀行借錢都會好難,例如申請信用咭,多數唔批,或者批都好細limit.

(Individual Voluntary Arrangment) 個人自願安排，俗稱『債務重組』它是破產條例中的一項，主要目的是協助欠債市民妥善處理債務，為仍有還款能力的欠債人提供一條出路，令債權人及欠債人雙方達成妥善還款安排，達到雙方互有得益局面。

注意　錯誤觀念：

『債務重組不是破產的另一選擇』

債務重組 (IVA) 只適合仍有一定還款能力欠債人。破產 (Bankrupty) 的人已無還債能力，資不低債。(兩者截然不同)傳媒上有一些訊息大力推廣 (IVA) 債務重組是破產的另一選擇，其實只是為了個人利益，原因是 (IVA) 收費十分昂貴，切勿草率行事，招致損失。


香港經濟低迷引起的欠債問題

自九七年金融風暴至今，香港經濟低迷，失業問題嚴重，香港市民的收入大幅下降，負資產問題嚴重，令香港人的個人資產大幅貶值，引至近年破產個案急升。破產人仕由於收入有限，在扣除基本生活開支後，收入所如無幾，無力償還欠債，無奈地申請破產。仍有一群收入不俗的欠債人，只要略為降低生活質素，在扣除基本生活開支後，仍能撥出一定的金額還債，債務重組 (IVA) 個人自願安排程序，正好為這類仍有還款能力的中產人仕，只要與債權人達成還款協議，就能解決欠債問題。

Why申請債務重組
1. 即時截息、欠款不再增加

眾所周知，利息是每個欠債人的致命傷，因為利息高昂，令欠債金額不斷遞增，令欠款額像雪球般愈滾愈大。如果欠債無足夠經濟能力一次過償還欠債，唯有長期繳付利息，用金錢買時間，欠債人就有一筆還不完的債。

但只要透過債務重組 (個人自願安排) IVA 的法律程序，債權人必須截息，使欠款不再增加，欠債人便能夠有機會還清欠債，使黑暗的欠債道路再現曙光，截停昂貴的利息是處理欠債一個重要的環節。

2. 減低每月還款額

假如閣下有多項欠債，每月需應付多項供款，例如：card 數、供樓及私人貨款等。沉重的債務令閣下每月均入不敷支，無力維持正常生活，可透過申請債務重組 (IVA) 將眾多的供款合而為一，再按照欠債人每月的還款能力，分期每月攤還，大大減低欠債人每月的負擔。

3. 法庭頒令，債權人參加談判

假如閣下有多個債權人，如銀行、財務公司、房協等，苦想與眾債權人商討還款協議，可說是困難重重，他們未必願意與欠債人談判。因此，透過債務重組 (IVA) 的法律程序，法庭會頒令召開債權人會議，債權人必須回應欠債人的還款安排建議，使債權人箕欠債人有一個溝通的機會。

4. 還款方案只須百分之七十五(以銀碼計算)債權人同意便可通過

假如閣下有多名債權人，在談判還款方案過程中，有債權人贊成建議，當然亦有反對的，但要成功通過還款方案，只需要有百分之七十五債權人同意安排便可，剩餘少數債權人，在少數服從多數的原則下，也需同意。

誰適合申請債務重組

先決條件就是申請人要有還款能力，所以在一般的情況下，欠債人必須有穩定工作，失業人仕當然不適合啦。

簡單來說，按照欠債人的月入，在扣除必須的生活開支後，仍有一定數量的還款金額，能夠每月供款攤還欠債。假如欠債人的收入，只能勉強維持生計，便不適合申請。還款能力愈大，成功機會就愈高。在申請過程中，欠債人的收入與還款能力，是方案成功與否的關鍵因素。

Application Procedure

1. 委託代名人

申請人必須委託一位代名人進行申請，代名人必須是執業律師、會計師或債權人銀行。

2. 撰寫建議書

代名人會按照欠債人的個別情況，撰寫一份還款建議書，轉交各債權人。

3. 申請法庭頒令

代名人會代表欠債人，向法庭申請頒令召開債權人會議，由法庭審核建書的可行性，然後才召開債權人會議。

4. 債權人會議

若在債權人會議中，有百份之七十五債權人 (金額計算) 同意安排，還款方案便可獲通過。

5. 開始還款計劃

議案通過後，代名人有責任監管長達數年的還款安定排，欠債人必須遵守誠諾，按時還款，直至還清欠債。

點解 IVA：破產外的選擇



IVA 是破產外的選擇。對債務纏身的人來說，破產是消除負債的一種方法。
破產常被看為最後的選擇，破產會經年地傷害債務人的信貸聲譽。
一些債務人不適宜於破產，破產會令他們失去工作，當中包括了一些專業人士，因為他們的職責在於處理客戶的金錢和資產，例如是保險代理和律師，當中亦包括公務員，特別是紀律部隊人員如 警察。
一些人亦恐怕破產會對職業前途造成壞的影響。
對不能/不想破產的人來說，IVA可能是一項選擇，令至他們可以減輕負債至有力償還的情況，避免破產和修補信貸聲譽。
IVA的步驟包括：

分析方案
取得債權人接納方案和
施行及監督還款方案。
IVA的開支比破產申請多，但它處是：

可以分期支比、
並可以加入債項支付。
根據我們的經驗，所收費用，對考慮申請IVA的人士，沒有構成障礙。只需一萬元左右，便可進展至債權人會議，輕鬆容易。
債權人會議前的支出，與申請破產相約，甚至較低（我們接辦破產，總收費連破產署按金、法庭收費是$14,500）。尚有不明，你務必向我們的律師問清楚。
代名人和法律顧問服務：$25,000
代名人 (Nominee) 和法律顧問服務包括：

給予專業會計師任代名人的專業服務費
給予葉謝鄧律師行的律師費。
申請人委派一位代名人，我們會安排一位專業會計師擔任申請人的代名人，葉謝鄧律師行擔任IVA的法律顧問和辦理各樣的法律文書。
代名人費用低，諮詢和面談不收費用，直至你接受委托我們代辦你的IVA，你才要首先支付 $500至$3,000 。
行政費：每月$300至$500

就施行和監督你的IVA還款方案，代名人會每月收取小量的費用，作行政開支用
費用由 $300 至 $500 不等，視乎工作量而定
具體數字須待履行方案前雙方協定。
以上收費不包括你須支付給法庭雜費，這筆費用在於你入紙申請臨時命令時必須支付，請查看法庭收費和其他雜費 。