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保險+基金保障計劃在保險行業一般稱為投資相連保險. 每一間保險公司都有個別的計劃及特色. 以下只會是一般簡介, 作為參考.
投資相連保險大至可分為兩部分: 人壽保險及基金投資計劃.
當中因應個人需求, 可以附加不同的保障.
投資相連保險的好處在於受保人可以得到合適保障的同時, 以投資方法得到比一般儲蓄較高的金額回報.
當然, 如果你將保險與投資計劃分開進行, 在意義上沒有太大分別. 不過投資相連保險有以下優點:
1. 一般基金計劃的入場費較高, 如果以投資相連保險作開始, 投保時, 保費可以較低.
2. 一般人壽保險都會在某年期開始以紅利供款. 投資相連保險也有相似的做法. 由於基金投資有可能回報比公司紅利高, 所以投保人有機會選擇供較短年期.
3. 由於投資計劃與人去相連, 投保人更能作長線的計劃, 對市場波動的丞受力亦較高, 斷保的機會較細.
基金的風險:
由於基金一般包括數十隻不同的股票及投資, 加上基金公司作出管理, 所以只要選擇一些信譽好的基金公司, 一般基金價值到逹零的機會不太大.
而且投資相連保險只會為投保人買入基金單位, 其單位價值會隨基金的價值波動, 但不會有倒貼的情況出現. (最差的情況是單位價值為零.)
P.S. 投資計劃及保險計劃都關係著每個人不同的需要及能力才能作出評估. 以上只供參考, 請先認真考慮個人需要及能力. 最好搵個合資格的理財顧問為你作出評估, 再作決定.
最後必需提醒一句:
投資並不是儲蓄. 投資回報不能保證, 基金價格可升可跌.
如有需何疑問及需要, 可以直接email給我.
祝 一切順利.
Martin (AIA)