✔ 最佳答案
月薪3萬元當然可以買基金喔,但是呢,建議你先按下列步驟檢視自己:
一.有沒有存 3 ~ 6 個月的生活預備金呢 ? ( 因為你是新鮮人,建議你先存6個月的
預備金)
二.有沒有負債呢? (信用卡,就學貸款,或是其他貸款) -- 先清償貸款在投資,比較不
會讓自己活在經濟壓力之下喔!
三.有沒有做 -- 1. 每天記當天的收支帳 , 2. 財務規劃 ( 幾年之內要存多少錢,幾年
之後要買一部車 , 投資比例為存款的多少比例 ? )
四.有沒有先學習投資的一些基礎知識呢 ? (基本理論,商品)
做好以上的步驟之後,你先認識一下基金 :
基金的扣款方式有兩種 : 1. 定期定額 , 2. 單筆
基金的投資標的有幾種 : 1.股票 , 2. 債券 , 3. 貨幣 , 4.商品 (目前金管會不准許) ,
5. 指數
基金的投資區域有幾種 : 1.全球型 , 2.區域型 , 3.單一國家型
基金經理人的操作方式 : 1.絕對報酬 , 2.相對報酬
商品內容 : 1.單純式 , 2.複合式
目前的基金總代理公司所代理的基金很多,你可以由下列的方式決定自己的 ~ 投資政策 :
1.這筆投資的目標在哪裡?
2.所需多久時間?
3.承擔風險的能力 -- 所承擔的風險仍然能讓你晚上睡的著的基金為限
4.你對目標市場的熟悉程度
到此為止,是先認清你的 ~ 1.財務狀況 , 2.財務目標 , 3. 投資政策 & 方向 , 4.風險的承擔能力
檢視自己的時候 , 用數據的方式 , 列表在 excel 檔案上 , 並且條列清楚後 , 再決定妳的目標 -- 這樣比較清楚明確
買基金要賺錢是正常的想法,由於不確定你的目標,僅介紹下列幾種基金:
先界定風險級數 : RR1 ( 風險最低 ) , RR2 ( 風險次低 ) , RR3 ( 風險中等 ) ,
RR4 ( 風險中高 ) , RR5 ( 高風險 )
1.富蘭克林坦伯頓成長基金 :
1954年成立 ~ 全球型股票基金
目前的規模 : 304億元美金 ( 2006 / 7 / 31 )
風險級數 : RR4
計價幣別 : 美金
股利的分配時間 : 每年10月及12月 ~ 建議你 " 滾入再投資" 會產生 "複利效果"
單筆 與 定期定額 都可以
這檔基金的風險平穩 , 績效穩健 , 不少投資人吸歡投資這一檔基金 , 適合當成
退休金來投資
2.富蘭克林坦伯頓全球債券基金
1991年成立 ~ 全球債券型基金
目前的基金規模 : 38億元美金 ( 2006 / 7 / 31 )
風險級數 : RR2
計價幣別 : 美金 & 歐元
配息時間 : 每個月
單筆 與 定期定額 皆可 -- 你也可以選擇 " 滾入再投資 " -- 複利效果
這一檔基金的投資者,多數為 -- 1.退休人士 , 2.不喜歡高風險的人士 , 3.需要每個
月拿利息的人士
3. S&P 500 ETF
ETF 為交易所基金 , 也稱為指數型基金(被動式基金) , 股價指數上漲多少 % ,
ETF 就上漲多少 % , S&P 500 ETF 為全球最大的指數基金 , 他追蹤的指數為美國
的 S&P 500 指數 , 換言之 , 你只要看美國的大盤漲跌即可 , 這檔基金 -- 美金計
價 , 定期定額申購
4. 寶來台灣卓越50 ETF
這是寶來投信所發行的 ETF 基金 , 大需可以抓到 95% 的台灣股市的漲跌幅 , 去
年 ( 94年 ) 配息 1.85元 ,今年配息為 4 元 , 你可以從銀行做 <<定期定額>> 的申
購
提醒你 => 完整的財務規劃 & 投資方向 &資產配置 才是投資最後能否賺錢的關鍵所在 , 不可不慎
若是有不清楚的地方,歡迎多討論
2006-10-16 14:26:25 補充:
我想補充幾點 : 1.基金可以單純在銀行買 , 也可以架構在含有保險的投資保單裡 , 請記得一句話 " 保險就是保險 " , "投資就是投資" , 兩者要區分 , 收續費的收取方式 , 真正的投入金額 , 你要多斟酌 ! 2. 投信投顧公會的網頁 :
http://www.sitca.org.tw/Menu_main.asp?Lang=C , 參考一下 , 3. 廣告的內容 , 很多都誇大不實 , 可以請教 " 資深的投資者 " 或相關金融網站 -- 金管會 , 基智網 ,有些公司販賣地下基金,其商品糾紛很多,金管會證期局可供查詢 .-- 祝你投資順利
2006-10-19 11:05:08 補充:
順便提供版主一個訊息,某保險公司,第1年的繳費有85%繳交保險費,第2年的繳費有15%繳交保險費,第3~5年有5% 繳交保險費,換言之
第1年: 85%的保費 => 5% 投資
第2年: 15%的保費 => 85%投資
第3年: 5%的保費 => 95%投資
第4年: 5%的保費 => 95%投資
第5年: 5%的保費 => 95%投資
第6年以後不須繳保費
由此看來,前5年的繳費中,有不少比例的金額都是繳交保險費,真正的投資金額真的少很多喔.