我想要整合負債,該怎麼處理?

你的負債金額：信貸41萬元，信用卡動用20萬元，共計61萬元，算起來還不是很多，但是，你所負擔的利率太高了，所以，造成你經濟上沉重的負擔。你應該妥善的利用銀行來整合負帳，以減輕你的負擔。 我的回答內容，是以我服務銀行主辦貸款的經驗，站在你的立場，來建議你，幫你思考解決問題，絕不是拉攏業務。希望你耐心看完，祈望對你有幫助。 在相同的借款金額下，要整合、減輕負債，應朝四個方向來努力：1、    延長貸款年限，把借款期間拉長。借款期間越長，每月應攤還金額就越少了。如：同樣借款61萬元，假設年利率是5%，借款期間三年，每月應攤還本金利息共為18,290元。借款期間五年，每月應攤還本金利息共為11,520元。借款期間七年，每月應攤還本金利息共為8,630元。   所以，要減輕沈重負債壓力，應努力尋找可「延長貸款年限」的銀行轉貸。2、    降低貸款利率。同樣借款61萬元，假設年利率是18 %，每月利息為9,150元。假設年利率是  5 %，每月利息為 2,542元。   比較之下，就知道降低貸款利率的重要，要善用銀行貸款種類，利率高的改貸利率低的貸款種類。   以目前銀行的貸放利率，由高而低，依序是 現金卡→信用卡→一般信用貸款→房屋貸款。現金卡、信用卡的循環利率是最高的，且高出其他貸款利率甚多，能改貸低利率的貸款，就盡力爭取改貸，已經負債沈重了，不要再給自己負擔更重。   目前銀行利率中，房屋貸款在3%~4%的很多，信用貸款利率在5%~7%的也很多，甚至有更低的。只要你善用網路搜尋，進入各銀行的網站，看看各銀行的放款資料，多做比較，「貨比三家不吃虧」，相信不難自己找到最適合你、可以減輕你負責的貸款。   還有，找銀行辦貸款要注意除了利息以外，是否有外加帳管費、開辦費…等名目費用。有時銀行為爭取客戶，利率盡量壓低，但用這些名目費用來增加收益。所以，要選擇改貸銀行減輕負債壓力，要把這些費用加上去，看看這家銀行，是否比別家銀行真的低。3、    善用本金攤還寬緩期。貸款前幾年可選擇只繳利息，暫不還本金，用此來減輕目前的負債 壓力，等幾年後，有較寬裕的收入，才來還本金，甚至幾年後得到好機會，更可加速還本 金。銀行貸款種類中，有很多有本金攤還寬緩期，可供借款人選擇。4、    最好自己去銀行洽辦貸款。銀行的放款經辦員，有很多服務熱誠的行員，都很樂意為客戶服務，不要畏懼去銀行。這樣，可直接瞭解並計畫怎樣來減經自己的負債壓力，也可省下代辦費用。

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因卡奴風波現在政府規定無擔保貸款不可以超過個人薪資22倍或遲繳了你已經沒有銀行會跟你往來了~所以勸你放棄找尋貸款ㄌ@@更不要相信網路上面那些騙人不實的廣告!買房子真的送現金？最近在網路上，有許多打著「買房子送現金」的廣告，到底真的有這種好康？或只是房仲業者的噱頭？東森新聞追根究底，發現其中存在許多陷阱，提醒民眾必須小心別上當。網路上出現許多「買房子送現金」的廣告，甚至還有業者號稱不但負債能變資產，還有現金可賺，有沒有可能是詐騙(新聞)陷阱？東森新聞聯絡上其中一名業者，相約碰面查探真相。這名房貸代辦業者要求提供證件資料，還協助製作假工作證明，但問到何時可以拿到錢，業者回答得有點含糊。其實，業者看準的就是那些信用破產的人，以幫助他們買房屋的名義，透過管道向銀行超貸房貸，製造民眾可賺到現金的假象。東森新聞實地走一趟業者在台北樹林的辦公室，這家公司的招牌已經拆掉，大門深鎖，鄰居說很久沒人來了。羊毛出在羊身上，業者打出買房送現金的口號，不過是超額貸款或促銷問題房屋的花招，喜歡貪便宜的民眾可要特別小心買到劣質房屋，甚至資料被盜用成人頭。 投資是要有閒錢去運用才算投資!借錢來投資=賭博!更何況是要先讓自己負債更高!就算買屋送到30~50萬現金那也只是拿來多撐幾個月~過之後呢?讓債務人等死嗎?更何況負債比太高或信用不好的卡債族還能辦理房貸喔~找保人?還有不怕死的當保人嗎?所以買屋送現金及債務託管只是賺可憐的卡奴手續費或託管費!別再害人了 有一些假借債務協商的名義在騙財，叫客戶加入協商，其實是債務重組、債務托管小心!各位！目前市面上有些公司在做所為的：債務重組.債務托管。其實這是騙人的，請要協商的朋友們要小心了。他們的作法會說透過他們公司的債務重組、債務托管後它們會說的很好聽，說什麼債務重組、債務托管跟債務協商不一樣、會有律師幫您跟銀行談等等，您參加他們的債務重組、債務托管後，他們會叫您在未來的半年~1年的時間內不要去做繳款的動作，再叫您在不繳款的期間慢慢的存1筆金額大約是總負債的2~3折。是不是您沒繳款後銀行開始會做電摧的動作，再來、半年後您的負債是不是會被銀行打入呆帳，再由他們公司配合的法律師事務所由他們的律師團隊去幫您跟銀行談您的負債金額的折數金額。叫您委託他們公司來幫您做債務重組、債務托管，您遇到的收費有2種(看清楚ㄛ，是您要先繳錢ㄛ，一種是收您總負債的2%您負債200萬就要先付4萬ㄛ，一種是比如您有10家負載的銀行，您要請他們幫您債務重組、債務托管5家，他們每一家收2200元5家共11000元。其實這種作法根本就是收了您的錢後，不管您信用破產的死活，變象的騙錢。千萬不要被這些不肖業者的名稱、話數給洗腦了，也不要成為他們的待宰羔羊。他們是叫你托管後叫你不要再繳錢ㄛ，那不是教你信用破產嗎？好，就算客戶繳不起到最後也是信用破產，那為什麼要透過他們然後再被他們變象的騙錢ㄋ。●若你要救你自己勸你放棄信用節省被銀行賺去的利息勸你參加債務協商吧~就算不能0利率起碼能解省利息!換個角度思考吧放棄個人信用就可以為你節省100多萬的利息不划算嗎?而且辦理協商親自跟銀行辦理不需任何費用..代辦或託管都唬人賺不認識字的錢!現在的我也參予協商了通過80期0利率簽約繳款(我80期省下80多萬ㄉ利息錢)期待重生中....希望你也可以早日脫離債務纏身的困境金管會網站有相關協商文件的下載及電話及協商相關規定你看看吧http://www.ba.org.tw/銀行公會網站 金管會提供民眾解決卡債四步曲：步驟一：由本人或受委託親屬備妥完整申請文件，向最大債權銀行提出協商申請，勿聽信代辦公司或他人提供不切實之方法。債務協商諮詢專線，銀行公會 (02) 8596-1629、8596-2333、8596-2345）。步驟二：最大債權銀行收到債務人申請文件第三個營業日起，各債權銀行應全面暫停催收（含自行催收及委外催收），如銀行有違反規定，消費者請向本會檢舉（02）2536-0721。步驟三：最大債權銀行對於符合一致性協商條件之案件自收件後至協商通過不得超過8個工作日，非一致性協商條件者不得超過13個工作日為原則，如有違反規定者，請向本會檢舉（02）2536-0721。步驟四：如民眾遭受不當催收，請檢具具體事證，向本會銀行局(02)2536-0431申訴；如遭暴力脅迫催收者請洽內政部警政署檢舉，電話110或0800-000-110。針對坊間代辦公司以代替消費者協商還款，免除消費者面對銀行之訴求，對外招攬代消費者申請協商還款之業務，並收取相當費用乙事。金管會再次呼籲，為避免消費者支付不必要之費用及所交付文件遭到不肖業者利用，衍生不必要的資料外洩問題，申請協商應由本人或受委託親屬提出辦理。金管會就代辦公司廣告不實部分，業己移送相關單位處理，並已轉知各金融機構不得接受代辦公司代債務人申請協商還款。

這位親愛的知識朋友您好:

看完上述您所提出的需求，建議您可以參考我們的代償方案：

優質整合：
申請資格：任職於上市櫃企業員工、公教人員、專業證照人士，滿半年以上。
利率：2.5~3.5% ( 固定利率，但須依照客戶職業做評分 )。
申請金額：最高 300萬元。
還款年限：7年。

一般代償：
申請資格：年滿 20~50歲以內，穩定收入滿三個月以上，且信用良好。
利率：5~8% ( 依客戶職業及年資等做評分 )。
申請金額：最高 200萬元。
還款年限：5~7年。

符合上述申請資格者，免保人、免擔保、免綁約、免信保！簡附工作文件即可申辦！

如您需要更深入了解您本身目前適合的銀行或關於公司的介紹，不妨可以點大頭連絡或至部落格留言，我們將即時給您最專業的解說與建議！

您好^^如果您願意可以幫您整合信用卡或"撥現金".最高額度貸償到35萬..不需要薪資證明在職證明.申請到撥款不收取任何費用.也無綁約.花X卡貸針對未持有花X信用卡的人.推出前6期不收利息每期手續費固定399的方案.此外無開辦費和其他費用.以20萬元來算大約等於是2.4%年利率. 沒有任何其他費用。另外面對即將最低應繳提高為10%.貸償完後仍續繳3%最低應繳本金.不會增加你的繳款負擔亦可以幫你省息^^
有關代償:
方案A:1-6個月0%手續費399元繳6期~利息省最多(25萬以內)
方案B:1-6個月0%7-12個月11.88%手續費399元繳12期(可貸35)
利率比較: (以代償20萬計算)
銀行別一般信用卡花旗銀行新X銀行遠X銀行
利率20%0%2.88%1.99%
手續費0399元X6期150元X18期499元X18期
6個月總費用19998元2394元5580元10974元
有關貸款:
定期定額現金方案分12 18 24期手續費分別為0.88% 0.86% 0.84%(沒有其他費用)
申請金額$50,000$50,000$50,000
期數選擇121824
每期手續費率0.88%0.86%0.84%
每期本金$4,167$2,778$2,083
每期手續費$440$430$420
每月固定還款金額總計$4,607$3,208$2,503
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申辦條件資格如下:
1.請簡附身份證正反面及第二證件(汽機車駕照正面或有照片健保卡正面)
2.使用信用卡其中一張已超過一年以上(含)
3.所有信用卡中須有一張額度5萬(含)以上
4.目前非花X信用卡持卡人(附卡不算)若已是卡友須沒有用到循環或不多

您好！
首先提醒您
如果您的兩筆貸款皆已繳滿一年
代償才不會被罰違金
第二
您必須提供您的財力証明勞保卡
財力証明以薪轉或扣繳憑單証明
我們的利率為5.5~9.5
是以電腦評分為準
手續費是3500
您可以點我的大頭
我會用公司電話回撥給您
並立刻為您初步評分您的可貸金額及利率唷