我在工作的期間,發現了銀行真的很聰明(也許是奸詐),你知道一般所謂的信用貸款,廣告上都說只有4%,3%甚至是2%,其實還有其他隱藏費用,當時我參考了各家的商品,消費者多繳的費用若加上原本宣稱的利息,實際試算最便宜的還高達10%,而且那還是政府提撥5億給某信用合作社的農家優惠信用貸款,其他最貴的更高達18%
可惡的是,信用貸款申請書上並沒有載明這些費用,銀行的說法是:因為每個消費者條件不同,所以各項費用的金額也會不同.屁！其實有許多費用都是一致的,像手續費,開辦費等有許多貸款商品都不會因為條件而有所變動(雖然有些是真的會變,但也應該把不變的費用或範例列舉上去),正因為如此,矇懂的消費者才會被行銷公司的業務予取予求,因為消費者沒有辦法在申請書上看到應該繳的費用和計算方式,只能靠業務口頭上或紙上談兵的計算,沒留下白紙黑字........
我上次告誡朋友要小心,信用貸款利率加上手續費,開辦費,信保費等不同名目的費用,實際利率是大約14%,而且都是銀行收走的(有的不肖行銷公司業務還會額外加收3-20%不等),他居然直呼不可能,怎麼也不相信,這時我才了解,原來全台有絕大多數的人都不了解利率的真相,也不願意去相信真相,之前我看到報紙,消基會一直要求經管會約束各銀行把隱藏費用直接加到利率上,別再用其他名目加收費用,也一直沒有下文.我只看見匯豐銀行推出了絕對無其他隱藏費用的廣告.......
我要問的是:
1.除了匯豐銀行,還有其他銀行推出無隱藏費用的商品嗎？
2.因為我沒碰過房貸,想問,房貸也是像信貸有其他費用嗎?
p.s有許多業務根本不會算利率,我在網上看見的利率試算網站也都是錯誤的算法
以卡債10萬元為例,如果循環利率是20％,他們一定會說你一年要繳2萬元的利息,屁!哪有那麼多,這是在你一年中債務都維持永遠10萬元的前提下才有可能成立,但是,你都不會繳錢嗎?以你都繳最低應繳金額2%的情況為例:一年後你所繳的利息是17800元,50個月後會繳完,繳的利息總計42500元,利息會因為本金減少了而越繳越少,如果你都有繳最低應繳,也沒有利滾利的問題,因為你當月就把利息結清了
如果有不信邪的業務想挑戰我的利率算法,本人非常歡迎,提醒你們,不要一錯再錯了
更新1:
3.因為我沒碰過車貸,想問,車貸也是像信貸有其他費用嗎?
更新2:
gd92_2000 利率7.5+信保3.5+手續0.75(1500為20萬的0.75％)不就是消費者要負擔11.75％的費用嗎? 你們申請書上有寫信保費3.5％和手續費1500嗎? 這樣不算欺騙消費者嗎? 你敢保證你們委外的業務都有照實告知消費者嗎?
更新3:
CON 我說的11.75％是以消費者第一年的年利率計算,如果你要以攤平五年計,年利率是8.35％,但是實際上可以攤平嗎?他是一撥款就收了,消費者的明明就是承受了第一年11.75％的壓力,你說我大概是沒做過金融業,我覺得你是金融業做太久,沒去真正考慮消費者的感受與利益,還玩銀行那套數字遊戲,我只想問你,你支不支持其他費用應該加到年利率中去攤還,這是我這篇問題的主軸
更新4:
你說:我們當然還是要告知消費者,不然最後要對保時 客戶也一定會知道有這筆額外費用,那當他覺ㄉ不滿意 他當下可以決定不要辦了 我說:那為什麼是事後告知,廣告,海報,申請書中不說,卻一定要業務口頭告知,這樣有沒有涉嫌廣告不實,客戶是不是很容易被委外廠商騙,那你們直接推出利率0%,但信保費10％的貸款好了(之前真的有這樣的商品,結果被金管會禁掉)