我有投資型保單的問題?

既然您的用意是投資，那就別去在乎保險公司的基金或是銀行的基金；重點是去了解在您投資期間，保險公司與銀行的服務內容有何差異，以及長期投資後您的帳戶價值可能的變化。這才是您要考量的。如果兩者的成本與結果都差不多，那就應該選擇以保險公司做為投資管道，因為它還比銀行多了一筆保障金額。

我有回答國關於投資型保單的問題ㄛ
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以下擷取自我回答其他人有關於投資型保單的回答是我對於投保單的研究!!http://tw.knowledge.yahoo.com/question/?qid=1406012410868 投資型保單雖說是投資加保險 不過就投資的角度而言 比單純買基金扣了較多的費用, 又以保險而言卻又是盈虧自負, 降子還是有風險的,所以我對他的保障功能存疑, 因為也有可能血本無歸, 好處是看來保費較低, 繳的錢似乎比分開買要來的低, 到底該如何選擇呢 先說我並不是保險業務員，也不是銀行理專 我只是剛出社會的新鮮人(半個公務員) 都趁者上班休息時間與下班研究投資商品 如果我有說錯的地方，煩請各位大大指教(因為那一定是我有不了解的地方)  就我對投資型保單的見解!!(以下可能要麻煩看長長的一段文章) 發現其實投資型保單(以下簡稱投保單)還是一種保險(這應該是所有人都顯而易見的) 只是在保險的功能中，再多付些費用，拿去買基金 然而因為透過保險公司購買的關係，且也要付保險費用 使得購買投保單的基金的收取前置費用會較高!!  然而投保的優點是 1.轉換無需費用(這點我是比較存疑，主要因為買投資型保單的人，都是比較不想要花時間的人，當然比較不會想要轉換，除非要遇到一個好的理專，提供你轉換的意見，而且你也要接受才會轉換。) 2.每筆基金單位購買數降低(風險就會降低，但相對的報酬率也會降低)  EX.投保單5000買兩支基金，基金5000買一支基金     而所買到的單位數當然不同，風險值當然因此降低，相對報酬率當然降低 3.贖回不用費用(這也是我覺得投保單的絕對優點之一，因為像我買基金的費用贖回費用要大約1%左右) EX.像一年投資60000(定期定額5000)，收取贖回費用大約就要600  而且因為最基本保險的功能，造成所收取的前置費用升高許多(前幾年收取比例可能高達70%以上，即60000保費中有42000以上要先繳交保費，之後幾年才是投資的開始，也因此會有許多人覺得怎麼我繳了4.5年發現我的帳戶保單價值可能比我所繳交的費用還低，主因是此商品要在購買大約7~10以後才能得到他可能的預估價值) EX.可是怎麼知道他會有可能的預估價值勒??    這就是風險所在的地方了，現在大部分理專都會LIST一個報表出來說大約的預估報酬率(10%、5%、-5%等)，這些都只是預估，要怎麼創造投資效益，並不是只是將基金擺著不放各20年就可以了(當然也有的基金是可以的，但比較少)，還是必須要將她適度轉換，以得到良好的投報率發生  但我對於保險的基本定義是在於~理財~的功能，也就是防止風險的部份!! 因為每個人都有萬一，買保險就是預防此萬一的發生 然而投保單的產生，卻相對的增加了風險的發生 因為在投資基金的同時，帳戶價值當然會相對增加或減少 使得此保單喪失了所謂的預防風險的功用，但又因為它具有保險的功能，因此導致有些模擬兩可的情況，這也是大家最多詬病的情況。 (謎之聲：到底是投資還是理財!!) 而且千萬別想說投保單所收取的費用會比較低廉(因為要投資基金，勢必在保險公司要增設一個投資部門，而這些人員的維持開銷費用，當然是要由使用者去付費，也因此會有投保單(在保險部分)所收取費用會比傳統保單來的貴的原因)  簡單來說：如果以投資報酬率來說，他沒有辦法勝過單純的基金 如果以保險的角度來說，他沒辦法比單純的(醫療、意外、壽險)保險便宜  但相對的如果你自己有時間研究投資(舉凡期貨、股票、基金等) 其實你的收穫會更多更多 像投保單會說每個月帳戶保管費用100元 可是像我買兩支基金(定時定額)，手續費每個月也才65元，這就是要研究下去才能得到的知識(因為現在大部分基金公司或銀行買基金都會打折^^”) EX.舉例而言 我最近花了大約1個禮拜的時間，研究基金，也趁機研究投資型保險 才有可能打了這麼長的一篇文章(這個不是只有買投保單會得到的經驗與知識)  而相對來說：保險公司所提供的基金數太少，對於有研究基金股票的人來說，會變成會逼迫你只能在他所提供數十支商品中選擇，但市面上的基金數千支(種類太繁複)，不可能保險公司所選擇的一定都是最優秀頂尖的幾支，所以還是要自己去選擇基金的標的與種類  總而言之：並不是說投保單不好，而是他的適用性的問題， 如果有的人 1.較沒有時間花心思在基金的買賣上面，但還是想投資 2.並不是將重點放在投資報酬率方面，而是在於保險的部份 都符合上面2項的話，其實是適用於投資型保險  以我來說我會建議(擷取自下面大大所說) 你要投資就買基金或股票 你需要保險就買傳統保單 (前提是你要有多的心神研究投資商品：因為你將投資與保險分開)因為投資型保單只是保險+基金 不要把它跟投資混在一起了！  PS.第一次打字這麼多!!真累(可能還是有沒有齊全的地方，要麻煩各位大大多多討論研究)  

安安您好~
如果說照您的需求來說~
就不建議您買投資保單了~但是不可否認它也是有它的優點啦~

如果說您有想要像投資保單的"基金平台"，但不會有保險成本的部份
只是單純的投資~而且完全免稅~以後也課不到~

我們公司有很棒的基金平台可以做投資
如果您不介意的話~我可以提供給您，在網路上也都可以看到自己的績效，基金標的可以投資在全世界，讓基金績效可以更好~

我是從事 國際金融、境外投資、資產國際化、完全免稅~
如果您有興趣了解~可以寄信給我~我可以寄資料給您看^_^
或碰個面~說明給您聽
希望我的回答，對您的問題有幫助
有問題、想多了解可以找我
交個朋友^_^ 祝一切順利~

我是　fatima 從事　國際金融、境外基金、境外保單
　　　即時通　 [email protected]
　　　E-mail : [email protected]
　　　TEL:0982-280752

雖然我是台灣人壽的人..但是我很讚成湯姆的說法....
如果你單純要買基金..其實你可以不用去想銀行或保險公司...就看你需要投資的金額是多少了...銀行3000元只可以買一種基金..而保險公司則可多項選擇..但是..銀行是大約3000元都花在基金投資上...保險則是大約1000元花在壽險上...你需要詳讀建議書喔...因為有些業務員.將你大多數的錢都花在保險上而非投資喔...
並不是買基金送保險...這是不可能的...嚴格來說應該是....買基金則可以低價來加壽險...而為什麼會比銀行好是因為1.不用扣稅..2.可以節省手續費喔....
如有需要...可致電0958-865731..喵喵..
我會幫你解說喔...

目前投資基金，大多以投資型保單及銀行申購，這兩種為多數。

申購銀行基金 ：

定期定額， 國內基金3000元只能買一支基金 ，海外基金3000~5000元買一支。

投資金額， 在買進賣出過程中， 會扣除手續費用( 1.5% ~ 3%不等比例 )。
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選擇保險公司， 投資型保單 ( 連結多檔基金 + 壽險保障 )：

保險公司的基金，已是從國內1000多檔精挑細選過，
可減少選擇基金的時間，已先幫你降低投資風險。

3000元可連結多檔國內海外基金，有理財專員在適當的時候，
建議你做買進賣出的動作，做適當獲利了結，提高你的投資獲利。

國內投資型保單，各有不同，有分重投資、重保障的保單。
依照你的人生風險規劃，而讓你有選擇對你有利的保單。

重保障方案：讓我們擁有高額生活保障，適合保障較少的投資人選擇，以彌補壽險保障的不足。

重投資方案：適合保障已足夠的投資人選擇，藉由重投資理財方案，來提早完成我們的夢想。

投資型方案解決了購買基金多種不便之處，節省許多不必要的時間，
生活中擁有理財顧問為你服務，也讓自已擁有理財規劃和一份生活保障。

投資型方案會收取管理費用跟相關費用，方案內容與收費方式，
需理財專員當面為投資人說明，已確保投資人權益。





英國保誠 理財顧問 敝姓吳
服務電話 ： 0932-702-244
Skype ： only_bossini
E – Mail ： [email protected]
MSN Messenger ： [email protected]

希望能對你有幫助，祝你投資順利 ~~

先說明一下投資型保單不一定要長期才能保本獲利要看業務員有沒有依您需求幫您規劃以您的需求..就是買最低保額(如50萬)其他的就增額(選扣3%手續費的)這樣20年下來會比跟銀行買(每年轉換一次)省本金如果真的很單純只想買基金的話.可以買"年金險"只扣3.25%.還有專員為您服務但前6年領回會扣一點費用(1~5%不等)供您參考喲跟銀行買只能選少檔基金.多擔心報酬率而已所以還是看您個人囉.如果買一檔基金都不換的買銀行會較划算.如果一年換一次以上.長期下來選保險公司的會較划算數字會說話.每月定時定額1萬元買銀行基金一年轉換1次.20年下來..(本金240萬)無形被扣掉85萬手續費(年存12萬的700%)一般保險公司20年下來是扣200%~500%費用所以除非您不換基金的.不然還是有個專人服務較佳紐約人壽行銷經理allen 0930143393