✔ 最佳答案
您好!
每一個人理財目的--照顧自己與家人
儲蓄險與投資型保險都可累積財富,
前者風險低,期待報酬率低,但優於定存
後者,報酬率有波動,過去10年基金平均年報酬率13.02%
能存下錢都是好的,存在自己口袋,放定存都是開始
透過儲蓄險與投資型保險是更有計劃與紀律的存錢
每一家投資型保單都有海外基金,基本上就資產配置各家都可以做到
例如:我服務的ING安泰人壽,共有44檔基金,這些基金在網站都查的到,每月最低2000元,最多可選20支(當然不建議你選這麼多)
[股票型]
全球型基金----
富蘭克林全球、天達環球策略價值、ING全球高股息、
ING全球品牌、大聯全球成長趨勢、大聯國際醫療、
大聯全球科技、富蘭克林全球平衡、ING鑫平衡
區域市場-----
北美區-霸菱北美
歐洲-富蘭克林歐洲、富達歐洲、鋒裕歐洲績優
新興市場-霸菱全球新興大聯開發區域
拉丁美洲-富蘭克林拉丁美洲
東歐-霸菱東歐
亞洲(不含日本)-霸菱亞洲增長、安本亞太
單一市場
台灣-ING優質、JF台增、群益馬拉松、ING中小、
JF中小、ING e科技、ING平衡
日本-亨德森日本
美國-富蘭克林高成長、寶源美國小型股
[債券型}
高收益型-天達環球高收入債券、霸菱高收益債券、寶源亞洲債券
複合型-大聯美國收益、ING全球複合債券
固定收益型-富蘭克林美國政府、寶源歐元債券、霸菱國際債券、
霸菱英鎊世界債券
[貨幣型基金]
歐洲-富達歐元貨幣基金
美國-富達美元貨幣基金
澳洲-富達澳幣貨幣基金
英國-富達英鎊貨幣基金
另外,再加上一個 [台幣貨幣帳戶] 用定存利率計算,為投資休息的避風港,
獲利想了結的錢可放於此,等投資方向明朗時,再來做適當的股債配置
資產配置,並且加上定時定額的理財方法,長期資產增長是可預見的,基金過去10年平均報酬率13.02%(報紙有登過),若用10%報酬率計算,10年可達 3576358 ,15年可達7129754 , 20年可達12852510 ,25 年可達 22069080 ,30年可達 36912459
您當然可以投資與保險分開,但是那種的投資是沒有保險的投資,因為這樣的投資並不能保障您一定能達成您預期的投資目標,而我們的投資是有保險的投資,保證您一定能達成預期投資目標。
如果您自己買基金,通常是會買到所謂的“孤兒基金”,因為您購買的管道不外是代銷銀行或直接跟投信公司購買,如果您是在銀行購買,我們都知道銀行它只做櫃檯銷售,您買完以後就銀貨兩訖,甚至是老死不相往來,您買的基金漲翻了或是跌死了也與他們無關,即使銀行會付出關心,也是從千萬級的大客戶開始,輪到您的時候,您早就不知道民國幾年。
如果您是直接跟投信買,大部分的投信公司也不會主動的來提供您何時該轉換或贖回的資訊,因為投信公司基本上都是鼓勵長期投資,再加上如果投資人大量贖回,會造成基金的籌碼減少,甚至被清算 (基金規模低與三億以下) 對基金未來的運作造成不利,即使您掌握何時該轉換或贖回的資訊,您還是要支付0.75%的手續費,所以很多人到後來只好放任基金淨值沉浮,甚至是停止投資。
如果說您是透過我們的U-Link投資基金,我們提供您免費轉換的功能,讓您在有機會賺的時候可以多賺一點,別人在賠的時候,您能避開虧損,再加上多了一個跟您站在同一邊的理財顧問,來幫忙照顧您的投資,您的投資等於是多了一層保障。
如果說您要去購買個定期壽險來搭配,同樣的保額也要貴個大約一二成,而且保障不能彈性調整,最高也只能到75歲,如果您有節稅的需求,也沒辦法為您達成。所以唯有透過U-Link,才能為您同時兼顧投資,保障與節稅的功能。
舉例:假如30歲林志玲每月存1萬,每年存12萬
1.放撲滿(利率0%)----------
---- 1年後身價12萬 20年後有 12*20=240萬 30年後有 12*30=360 萬
2.放定存(利率2%)----------
----1年後身價12.24萬 20年後有 2973998 30年後有 4965533
3.買基金(報酬率9%)---------
----1年後身價13.08萬 20年後有 6691744 30年後有 17829026
4.買投資型商品(報酬率9%)------
----第一天身價1620萬
----20年後有身價1620萬+4796791=20996791
----30年後有身價1620萬+12385148=28585148
是否同時兼顧投資,保障與節稅的功能,完成人生各階段的需求?!
年青時低成本高保障
年老時可於帳戶提領退休金,子女教育金,買屋買田.......
如有財稅規劃需要,可繼續擁有此帳戶,...........一直到老做財富傳承
所以對投資型保單的評估方向
1.基金的選擇性?基金1年,3年,5年,10年是否屬於基金績效前面1/4排名?
2.業務員理財投資的專業性?
3.您的投資是屬於短期?中期?長期?......若屬短期投資則不建議購買
4.保障的倍數?各家不一
這都是您可評估的方向
ING 安泰人壽 秦先生 0933723343
E-MAIL:
[email protected]