該如何著手規劃第一份保單

保險是一種很特別的商品，保單的規劃並不像是上街買東西一樣，看到什東西喜歡就可以直接買下，而是必需要有邏輯性的，依照個人的需求而進行規劃。最主要的原因，是因為保單購買的行為，在財務上是「重大決策」，買下一份保單，每一年所必需要繳交的費用加起來，其花費並不下於一部性能良好的汽車，所以必需要慎重的思考。在保單的規劃上，我們會依照馬斯洛的三角型需求理論，進行適合的保障規劃，馬斯洛理論是講述人類的基本需求可以畫成一個五層的三角形，三角形的最底層，是「求生存」，這是人類最基本的能力，當溫飽無虞時，人類的需求會進入到第二層，也就是「安全的需求」，這一層也就是「保險」這個商品所在的位置。「安全的需求」，指的是保障型的保險商品，人們對於自身的需求會有希望受到保障的要求，所以購買商品。因此，第一份的保險規畫是以「保障型」的保險為主要訴求。保障型的商品可以簡單分為幾種：1.壽險：規劃的是自已的重要性對家庭的影響。2.健康險：對於身體病痛時，加以保障。3.意外險：保障突發事故可能造成的損失。這三種就是保障型保險的基本類型，這三項健全的保險規劃，就可以幫被保險人建立起良好的安全防護網。而你所說的儲蓄型或是常聽見的投資型、分紅型保單，我們會把這些保單規類在「理財」類，這是在「保障型」的保單建立之後，我們希望進一步追求財務風險的保障才購買的保單。選擇理財型的保單會在保障型保單之後才考量，最主要的原因，是因為理財型商品追求的是利潤，如果一個人沒有先幫自已建立起一個安全防護網，一但風險發生，賺的可能都還不夠賠，所以才會有這樣的順序，保障型和理財型，一般建議要分開。一般來說，保障型的商品規劃，其支出最佳的範圍是在年收入的1/10以內，保障最好有年收入的10倍，這是保險規劃中簡單的雙十法則。(當然，如果業務員有幫你做一個需求分析再決定就更好了)以上這些是保單規劃的基本原則，不論你找誰幫你設計保單，當業務人員把建議書給你時，你可以看看是否合乎上面的原則，如果連這些基本原則都沒有幫你考慮到，就不是一份好的保單。建議你可以多比較幾家的商品，因為保險商品在健康險上，各家的差異性蠻大的，長年期的保費支出並不少，不用急著作決定，考慮好再買。至於一些健康險的細節，如防癌、醫療險等，你可以從我之前回答過的記錄找資料，如果資料不足再另外問。

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真正的規劃是瞭解你的需求後為你量身訂做.而不是一直告訴你哪個商品好.
說真的..各家保險公司的精算師都是學長學弟的.東西都差不多啦.便宜的理賠範圍就少一些.貴一點的就多賠一些項目.
有心作第一份規劃.自己的參與很重要喔.別光是讓業務員牽著鼻仔買一些業務員想賣你的商品.

您好
您說一年規劃4萬以內，因為是第一次購買保險
建議您先做好自身相關保障後，剩餘的部份再來儲蓄會比較好喔
因為各項自身保障(醫療..癌症....)都是年齡越大保費隨之會越高ㄡ
儲蓄的話..若是有好的才建議您存，不然賺錢.投資機會目前都很多，不是嗎？
身體的健康比什麼都還重要吧！
不過您若是要買儲蓄型的建議分開買會比較好....

因為字數上有所限制，且文字較無法清楚讓您了解
是否請您方便與我作聯繫呢？
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0982-552365 台灣人壽--傅小姐

如果真的要買保險我建議一定要去評估那間保險公司的背景要了解很清楚..看目前哪間保險公司可以給我們各方面的保障.我說的保障不是我們要買的保險內容...而是哪間公司可以讓我們長久的跟它發生關係.業務員的慎選也很重要.因為售後服務非常非常重要(我不要業務員賣我保單後人就不見了或者沒做了之類等等).因為業務員是長期跟我們發生關係的人..為何我會說長期發生關係??那是因為如果你今天搬家了或者生病了或者住院或者需要一筆急用金....時你會去公告你身旁的親戚朋友嗎?會借你一筆錢嗎?不見得是嗎?但是你一定要告訴一個人.那就是你的業務員..因為搬家一定要他幫你辦理變更保單地址.生病住院也要他幫你辦理理賠.需要一筆資金時也需要他幫你辦理.所繳進去的保費提領一部分急用..等等很多很多拉..我當時也是比較了所有保險公司才幫我全家及2個baby保保險.我很重視這種東西.因為如果是壽險方面的基本大概都是20年以上.投資或者儲蓄是不一定的.但都是以年算的你懂嗎??這種長期性的東西當然得謹慎..我不會在這發表哪間好哪間不好因為這裡的人來自於不同保險公司..我只是要讓你知道.買保險這種東西一定要謹慎.這是我親身經歷的.希望能對你有幫助...

您好:
方便留下您的電子郵件信箱嗎 我可以寄一些相關的資料給您參考喔
英國保誠 小張
MSN:[email protected]

你好~
在沒有任何保障的情況下.先規劃醫療險跟意外險或癌症險.
在來規劃投資理財方面..

建議你到 http://www.mypcalife.com/web/
作保單需求分析規劃..
或在MSN上交流保險資訊..
MSN=> [email protected]
祝 順心

一年40000的醫療保單 可做齊全的終生醫療規劃了
不過儲蓄部份建議與醫療保單分開規畫喔~~個人推薦三商美邦的萬能保單

 全靠保險從業人員未必買到好保單！ 面對眾多各公司的保險業務人員、銀行櫃檯的理財專員、電視台的賣場，老王賣瓜自賣自誇，在所難免。消費者買保單通常一買就是一、二十年，甚至終身，因此要像買房子、家電用品一樣，多發點功夫去分析、比較。化被動為主動 要避免買錯保單，消費者必須改變過去投保的習慣，化被動為主動，貨比三家不吃虧！全靠保險從業人員未必買到好保單。怎樣才算買到好保單呢？我們認為：1.合乎自己家庭的財務需要，而且也是自己財力可以負擔的保單。2.具備正確的投保觀念，主動權握在自己手中，不要被業務人員牽著鼻子走，同時要勇於向人情說"不"，不貿然草率的投保，才能確保自己的權益。3.選擇一個專業程度高，售後服務好的從業人員，也是消費者應盡的義務。4.誠實告知，絕不可心存貪小便宜的心態，對於保險公司書面詢問事項，照實回答。正常的步驟 依需求選保單，其次選保險公司，最後再選業務人員。我們認為保險是一種理財工具，但卻不是發財工具；雖然不是發財工具，但卻是最後的生財工具。◎以上回答希望有所幫助！進一步可Mail給我。
圖片參考：http://goodies.skype.com/graphics/skypeme_btn_green.gif
智保網 www.zpower.com.tw總顧問，曾任保險經紀人公會理事長、保險經紀人協會理事長

您好：
我是達人保險經紀人（股）公司的顧問，不好意思上面那位統一安聯的對務主任發問都有清楚說明一年四萬元以內了，您還在說一個月繳一萬元，看清楚喔，不好意思您的問題第一我個人建議您可以在基本保障的地方加強，第二在醫療險上加強（至於是無限額的還是帳戶型的醫療險就要看您的需求而定了）不一定現在就一定要買儲蓄保單，您要先在基本保障上為主喔，如有問題歡迎與我聯絡，謝謝您
0931586278陳建志
[email protected]
[email protected]
www.probroker.com.tw
www.dj-web.com.tw

您好!我是三商美邦人壽業務
一般來說會我建議您分開買來設計.若您預計40000買保險你也可以拆成一半一半來購買都可以.這樣做的保障才能足夠一點.

依你的年紀跟金額,在儲蓄部份我會建議您買投資型商品較能符合你的需求.
若您想參考一下商品,我也可以mail給您喔^^或者您也可以看一下我的回答紀錄.找些資料或問題再跟我討論都可以喔