✔ 最佳答案
保險是一種很特別的商品,保單的規劃並不像是上街買東西一樣,看到什東西喜歡就可以直接買下,而是必需要有邏輯性的,依照個人的需求而進行規劃。最主要的原因,是因為保單購買的行為,在財務上是「重大決策」,買下一份保單,每一年所必需要繳交的費用加起來,其花費並不下於一部性能良好的汽車,所以必需要慎重的思考。在保單的規劃上,我們會依照馬斯洛的三角型需求理論,進行適合的保障規劃,馬斯洛理論是講述人類的基本需求可以畫成一個五層的三角形,三角形的最底層,是「求生存」,這是人類最基本的能力,當溫飽無虞時,人類的需求會進入到第二層,也就是「安全的需求」,這一層也就是「保險」這個商品所在的位置。「安全的需求」,指的是保障型的保險商品,人們對於自身的需求會有希望受到保障的要求,所以購買商品。因此,第一份的保險規畫是以「保障型」的保險為主要訴求。保障型的商品可以簡單分為幾種:1.壽險:規劃的是自已的重要性對家庭的影響。2.健康險:對於身體病痛時,加以保障。3.意外險:保障突發事故可能造成的損失。這三種就是保障型保險的基本類型,這三項健全的保險規劃,就可以幫被保險人建立起良好的安全防護網。而你所說的儲蓄型或是常聽見的投資型、分紅型保單,我們會把這些保單規類在「理財」類,這是在「保障型」的保單建立之後,我們希望進一步追求財務風險的保障才購買的保單。選擇理財型的保單會在保障型保單之後才考量,最主要的原因,是因為理財型商品追求的是利潤,如果一個人沒有先幫自已建立起一個安全防護網,一但風險發生,賺的可能都還不夠賠,所以才會有這樣的順序,保障型和理財型,一般建議要分開。一般來說,保障型的商品規劃,其支出最佳的範圍是在年收入的1/10以內,保障最好有年收入的10倍,這是保險規劃中簡單的雙十法則。(當然,如果業務員有幫你做一個需求分析再決定就更好了)以上這些是保單規劃的基本原則,不論你找誰幫你設計保單,當業務人員把建議書給你時,你可以看看是否合乎上面的原則,如果連這些基本原則都沒有幫你考慮到,就不是一份好的保單。建議你可以多比較幾家的商品,因為保險商品在健康險上,各家的差異性蠻大的,長年期的保費支出並不少,不用急著作決定,考慮好再買。至於一些健康險的細節,如防癌、醫療險等,你可以從我之前回答過的記錄找資料,如果資料不足再另外問。